Чи будуть кредитні запитання погіршити вашу кредитну оцінку?

Ви, напевно, чули, що подання заявки на позику може вплинути на вашу кредитну оцінку. Справді, багато хто розуміє, що коли кредитор розглядає ваш кредит, щоб прийняти рішення про кредитну заявку, це може негативно вплинути на ваш рахунок кредиту. Той факт, що деякі запити на ваш кредит можуть зашкодити вашому рахунку, призвело до міфу про те, що всі кредитні запити можуть пошкодити ваш кредитний рахунок. Справді, існують два основних типи кредитних запитів: "м'який" та "важкий". Тільки жорсткий запит завдає шкоди вашому кредитному рахунку.

Подивіться, які кредитні запити стосуються кредитного звіту >>>

Спрощений кредитний запит

Важливо усвідомлювати, що коли ви перевіряєте власний кредитний звіт, це не вплине на вашу кредитну оцінку. Ваш власний запит називається "м'яким потягом". Це зроблено для того, щоб ви могли стежити за вашою кредитною діяльністю та перевіряти точність. Оскільки ви не подаєте заявку на отримання кредиту, коли ви просто перевіряєте свій власний звіт, кредитні бюро та моделі зарахування кредиту не будуть проти вас.

Ще один тип м'якого запиту - це те, що робиться, коли компанії перевіряють вашу кредитну історію, щоб надсилати вам "попередньо затверджені" пропозиції. Ці типи запитів відомі як "недобровільні", оскільки ви не просили перевірити свій кредит. Таким чином, навіть якщо компанія, можливо, переглянула вашу кредитну історію та / або рахунок, щоб визначити, чи відправити вам пропозицію, ці запити не будуть негативно впливати на ваш рахунок кредиту.

Жорсткий кредитний запит

З іншого боку - жорсткий кредитний запит. Іноді їх називають "добровільними". Результат "важко тягне", коли ви подаєте заявку на отримання кредиту або деяких послуг. Емітенти кредитних карток, іпотечні брокери та інші кредитори встановлюють запит на отримання кредиту за вашим запитом, і про це повідомляється у вашій кредитній історії, показуючи, що ви хочете отримати новий кредит. Багато постачальників стільникових телефонів, провайдерів кабельного / супутникового телебачення та ін. Виконуватимуть тверді вимоги до кредиту, коли будете подавати заявки на ці послуги.

Жорсткий запит може пошкодити ваш кредитний рахунок. Проте заподіяна шкода зазвичай невелика. Незважаючи на те, що формуляри кредитного скорингу зберігаються переважно в секреті, за оцінками, кредитні запити складають не більше 10% від вашої кредитної оцінки. Найважливішими факторами є ваша історія платежів та сума боргу, яку ви маєте. Проте деякі кредитори стурбовані, коли переглядають ваш кредитний звіт і переглядають кілька спроб отримати новий кредит за шість місяців. (Хоча більшість розуміють, якщо у вас є кілька запитань протягом кількох днів у результаті покупки за низькою ставкою іпотечного кредиту).

Читання м'яких і жорстких запитів про ваш кредитний звіт

Кредитні бюро не називають кредитні запити "твердими" або "м'якими" у вашому кредитному звіті. Використовується інша мова:

• Експериан: "Запити, які переглядають інші", представляє жорсткий тягар. Кредитори можуть це бачити, оцінюючи вас за кредитоспроможністю. "Запити, переглянуті лише вами" - це м'який запит. Це кредитні запити, доступні для вашої інформації (так ви можете побачити, які компанії перевіряють ваш кредит без вашого запиту), але не видно кредиторам, які оцінюють вашу кредитну заявку.
• TransUnion: "Регулярні запити" - це ті, які є еквівалентними жорстким запитам. Вони будуть залишатися у вашому звіті TransUnion протягом двох років. "Запити на розгляд рахунків" - це м'які трюки, зроблені вами або компаніями, зацікавленими у відправленні маркетингових матеріалів.
• Equifax: "Запити протягом останніх 12 місяців" - це важкі трюки, які виконувалися за вашим запитом. "Запити, які не відображаються компаніям і не впливають на ваш рахунок кредиту" пропонує досить чітке пояснення м'якої тягти. Equifax також має ще одне позначення, унікальне для кредитного бюро: "Компанії, які просили ваш кредитний файл". Це список компаній, які попросили ваш файл, щоб ви могли побачити, хто вас цікавить. Ця інформація також доступна кредиторам, які бажають оцінити вас, хоча його вплив на кредитний рейтинг невідомий.

Здебільшого, якщо ви несете відповідальність за свої грошові та кредитні рішення та здійсните платежі вчасно, а також не будете претендувати на великі борги, кредитні запити навряд чи матимуть великий вплив на вашу кредитну оцінку.

Це гостьовий пост. Миранда Маркіт - журналістсько підготовлений незалежний письменник та професійний блогер, який працює з дому. Вона є учасником Mainstreet.com, особистих дивідендів та кількох інших сайтів. Miranda не є афілійованим або не схваленим LPL Financial. Думки, висловлені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не спрямовані на надання конкретних порад та / або рекомендацій для будь-якої особи.