8 секретів Ваш брокер не скаже вам (і чому ви повинні знати їх)

У мене таємниця ...

Я маю трохи секрет для вас.

Ваш брокер може не зацікавити вас, коли вони нададуть вам рекомендації.

Насправді брокери може юридично поставити свої інтереси перед вами.

Ви це зробили?

Переклавши це означає, що ваш брокер може отримати квиток на перевищення швидкості на 75 м / год на міждержавному рівні, але не буде покараний за те, що продає вам інвестиції, що робить їх безліч грошей.

Це пов'язано з тим, що більшість брокерів працюють під так званим стандарт придатності, що просто означає, що цінні папери, які вони рекомендують, повинні відповідати вашим фінансовим характеристикам; однак багато цінних паперів, які можна вважати придатними, можуть бути далекими від найкращих варіантів інвестицій, доступних у певний час.

Як їм подобаються яблука?

Ви можете бути здивовані, дізнавшись, що брокери, які працюють за стандартом відповідності, не є юридично зобов'язаними знаходити найкращі ціни або найкращі варіанти інвестування, доступні в певний час. Як результат, ваш брокер може запропонувати вам цінні папери, які забезпечують меншу рентабельність та мають значні ризики, ніж інші альтернативи, оскільки це може бути більш вигідним для брокера. Стандарт відповідності може застосовуватися до брокерів, які продають страхування, акції, ануїтети або інші типи інвестицій.

1. Брокери заробляють гроші, навіть якщо ви цього не робите.

Це відбувається через модель компенсації на основі комісійних, яка на сьогодні використовується багатьма брокерськими фірмами. Скажімо, ваш брокер переконує вас купувати в акції XYZ за 50 доларів за акцію. Якщо ціна згодом збільшиться до 60 доларів, ваш брокер може зателефонувати вам і порекомендувати вам купувати більше таку ж цінність через 20% подорожчання. Ця транзакція потім створить комісію для вашого брокера.

З іншого боку, скажімо, ті ж обсяги інвестицій в акції XYZ скоротилися до 40 доларів за акцію. У цьому випадку один і той же брокер може зателефонувати вам і досі повідомити вам, що ви купуєте більше такої ж безпеки, тому що це зараз дешевше, ніж колись було, і тому слід вважати угодою. Ця операція також створить комісію для вашого брокера.

Відмінно підходить для них. Не стільки для вас.

Як ви бачите, успіх вашого брокера може мати мало відношення до вашої власної. Це означає невідповідність інтересів, які можуть спричинити ваш брокер на свій рахунок.

2. Високі комісії - це гарна справа?

Брокери можуть запропонувати вам лише ті інвестиції, які сплачують найвищі комісійні. Для ілюстрації цього пункту давайте розглянемо ще один приклад. Скажімо, інвестиція 1 - це найкраща інвестиція для вас, але вона не пропонує комісії для вашого брокера.

З іншого боку, інвестиція 2 - це гірша інвестиція, яка сплачує 5% комісії. За стандартом придатності ваш брокер не зобов'язаний пропонувати вам інвестиції 1 і може замість цього продати вам інвестиції 2 для того, щоб стягнути комісію за операцією. Цей конфлікт інтересів в даний час дозволений за стандартом відповідності, який застосовний для багатьох брокерських фірм.

Чи не так особливий?

3. Виглядає добре на папері.

Ваш брокер може продати вам інвестиції, які є неліквідними або високо ризикованими. Це пов'язано з тим, що брокери часто асоціюються з особливими емітентами цінних паперів або певними інвестиційними компаніями.

Як наслідок, вони можуть обмежуватись лише пропонуванням власних продуктів, що продаються їх філіями, навіть якщо на ринку можуть бути доступні інші більш привабливі інвестиційні варіанти. Вони також можуть бути обмежені певним списком цінних паперів, і вони можуть бути компенсовані, щоб запропонувати інвестування іншим іншим у будь-який час.

Одним із найгірших прикладів, яким це було свідком, було портрет мами друзів. Її брокер продав їй те, що він назвав "безпечним вкладенням", яке було обмеженою. Незважаючи на те, що деякі товариства з обмеженою відповідальністю можуть вважатися добрими інвестиціями, саме це було медичним капіталовкладенням.

Що це найбільше стосується? Добре, це конкретне товариство з обмеженим колом закінчилося шахрайством, і більшість інвесторів втратили все, що вони вклали в нього. Те, що робить цю історію ще гірше, полягає в тому, що цей конкретний брокер вважав, що "підходить", щоб покласти більше 1/3 її портфеля.

4. Їхні комісії можуть знімати ваші прибутки.

Якщо ви сплачуєте комісійні на основі торгівлі, ви можете витрачати більше, ніж ви можете очікувати.

Наприклад, якщо у вас стягується 2% на одну торгівлю, то, склавши всього три торги в рік, ви можете сплачувати 6% свого загального портфеля в комісіях щорічно.

5. Аббет юмбо-суп.

Брокери можуть використовувати оманливі назви, щоб дати вам неправильне враження про їхню модель компенсації та кваліфікацію. В даний час зсувна кількість професійних позначень, що використовуються в галузі фінансових послуг, заплутує навіть самих досвідчених інвесторів. Проте розуміння різниці між цими титулами може сильно вплинути на результати довгострокових інвестицій та загальне задоволення.

Як приклад, термін "фінансовий консультант" є одним з найпоширеніших термінів у галузі; однак, багато людей, які користуються цим заголовком, є продавцями, які бажають досягти квот, продаючи фінансові продукти. У деяких випадках вони можуть продавати некомерційні цінні папери, які включають довгострокові зобов'язання, надмірні комісії та високий рівень ризику.

Наприклад, заголовки зі словом "старший" - сертифікований старший радник (CSA) та сертифікований старший консультант (CSC), наприклад, піддаються значній увазі. Я постійно отримую пропозиції, щоб купувати позначення. Не дозволяйте сузі алфавіту вражати вас. Єдине, що має бути професією фінансового планування, - це позначення CFP®. Інші нотатки - позначення CFA та CPA.

6. У мене є квота продажу.

Я люблю, коли отримую виписку від конкурента, що фінансується пайовим фондом або страховою компанією. Брокер стверджує, що вони мають серйозний інтерес для своїх клієнтів та можуть використовувати всі види інвестиційних рішень, за винятком того, що вони тільки ті інвестиції, які я бачу, є власними продуктами цих компаній.

Хммм ...... Тепер, чиї інтереси спочатку? Я запевняю вас не клієнт.

7. Мої записи чисті ...

Ваш брокера не зобов'язаний повідомити вам, чи є щось на його або її запис. І чому вони повинні це зробити? Повідомляється, що 70% потенційних клієнтів не проводять довідкову перевірку брокера, перш ніж їх наймати.

Хочете переконатися, що ваш брокера не має запису, як Берні Медофф? Перейдіть до FINRA BrokerCheck, щоб дізнатись, що відбувається у вашому брокера.

8. Це може бути краще в іншому місці.

З брокером ви маєте справу з продавцем, який може або не може зацікавити вас. З іншого боку, зареєстровані інвестиційні консультанти, також відомі як RIA, - це компанії, які працюють за фідуціарним стандартом, що означає, що вони юридично зобов'язуються в першу чергу поставити свої інтереси клієнта.

Як незалежний зареєстрований інвестиційний радник, Alliance Wealth Management, LLC було засновано як вітаюча альтернатива традиційній брокерській моделі, яку привчали багато інвесторів. Ми отримуємо компенсацію лише за рахунок адміністративних внесків, сплачених безпосередньо нашими клієнтами.

Як ти платиш вам брокера? Якщо ти не знаєш, можливо, прийшов час дізнатись.