У Сполучених Штатах четверо Robo-Advisors виводять його на вищу посаду. З $ 47 млрд. Під управлінням, Vanguard є чітким фронтом бігун. Wealthfront виховує тил з трохи більше $ 5 млрд. У активи під управлінням.
Але коли справа доходить до рекомендації "Robo-Advisor", Wealthfront завжди є моїм першим вибором. Ось чому.
Інвестиції в сучасний портфель
Більшість провідних "Robo-Advisors" на ринку сьогодні створюють інвестиційні портфелі, використовуючи інвестиційну філософію "Modern Portfolio Investing". Сучасні портфоліо інвестори вважають, що це дуже важко перемогти на ринку. Як наслідок, ці інвестори намагаються керувати нестабільністю портфеля та зберігають низькі витрати.
Це не сексуально, але це надійний підхід до інвестування. Wealthfront пропонує інвесторам можливість купувати в сучасній теорії портфоліо без необхідності самостійно з'ясувати деталі. Це не означає, що деталі сучасної теорії портфоліо важкі. Їх немає. Але Wealthfront не є платформою для людей, які хочуть оволодіти нюансами будь-якого можливого інвестиційного варіанту.
Wealthfront - це інвестиційна платформа для обачних інвесторів, які бажають збільшувати свої гроші, але не хочуть багато часу замислюватися над своїми інвестиціями. Процес інвестування з Wealthfront завжди починається з ваших цілей та вашої толерантності до ризику. Wealthfront задає 4 об'єктивні питання, і шість суб'єктивних питань, які допоможуть
Ви отримуєте те, що не платите
Wealthfront стягує плату за керування у розмірі 0,25% на всіх портфелях понад 10 000 доларів США (15 000 доларів США, якщо ви користуєтеся нашою спеціальною посиланням тут: бонус Wealthfront). Вони керують вашими першими 10 000 доларів безкоштовно. Це найнижча сума серед провідних роботів-радників, які мені це підказують. Вони не беруть плату за транзакцію. Вони не стягують плату за встановлення фіктивних рахунків або закриття плати. По суті, ви отримуєте те, чого не платите. Ви отримуєте велике управління активами, не сплачуючи високі комісії.
На додаток до управління низькими цінами, інвесторам потрібно стежити за дорогими інвестиційними комісіями, що називаються коефіцієнтами витрат. Багатство приховує ці надмірно низькі показники. Wealthfront допомагає інвесторам вибирати кілька широкомасштабних ринкових індексів за найнижчою ціною. Тільки міжнародний фонд облігацій (EMB) здійснює співвідношення витрат понад 0,25%.
Якщо у вас є брокерський рахунок після податку, Wealthfront скористається податковою лазівкою, яка дозволяє інвесторам вимагати втрати капіталу, коли інвестиція втрачає цінність. Цей «збір податків», як правило, є складним, але Wealthfront робить роботу для вас.
Ми також любимо програму Wealthfront, і рекомендуємо це як одне з кращих безкоштовних додатків для інвестування (до 15000 доларів).
Багатство забезпечує алгоритм роботи
Звичайно, все, що я говорив про Wealthfront, справедливо і щодо Betterment (крім того, Betterment не управляє вашим першим $ 10,000 безкоштовно). Тим не менш, я не агностик між Багатством і Благодійністю. Я завжди рекомендую Wealthfront над Betterment.
Це тому, що Wealthfront завжди дозволяє своїм алгоритмам працювати, але Betterment іноді звертається до втручання людини. Після чергового Brexit в червні 2016 року Betterment закрив користувачів на платформі протягом декількох годин. Підбадьорювання, можливо, побоювалися панічного роздачі, але вони також перешкоджали купівлі під час ривка на ринку. Тим часом, Wealthfront дозволяють працювати алгоритми.
Якщо Wealthfront довіряє своїм алгоритмам, я їм також довіряю.
Постійне покращення
Доброзичливий фронт не вміє відпочити на лаврах. Цього року вони випустили три нові цікаві функції.
PassivePlus
Якщо у вас є більше $ 500K на Wealthfront, вони дозволять вам використовувати функцію PassivePlus, що інвестує. PassivePlus - це перший робот-консультант "Smart Beta". Інтелектуальне бета-інвестування намагається використати знижену нестабільність портфеля (бета-версія) для збільшення прибутку від портфелів (Alpha). Зрозуміло, що Wealthfront фіксує системні податкові переваги.
Wealthfront також робить випадок, що їх п'ятифакторна модель інвестування в поєднанні з індексацією підвищує прибуток. Це претензія, яку слід провести самостійно. Я не купую модель фактори інвестування як довготривалу стійку перевагу (хоча я визнаю, що це працювало в минулому).
Це елементи програми PassivePlus WealthFront:
- Витрати на податковий збиток: алгоритми Wealthfront перевіряють щоденні можливості втрати капіталу. Протягом року інвестор може вимагати податковий кредит у розмірі 3000 доларів США за капітальні витрати, плюс ви можете компенсувати будь-який прибуток збитками. Wealthfront практично гарантує, що ви ніколи не платите урядові більше, ніж потрібно. Якщо у вас є великий обліковий запис після оподаткування, ви повинні скористатись збором податкових збитків.
- Прямі інвестиції: Більші вкладники також зменшують витрати, беручи участь у Пряме інвестування. Замість того, щоб зберігати ETF, інвестори PassivePlus володіють правами на акції, що належать компанії Wealthfront. Коли це робиться у великому масштабі, це трохи дешевше, ніж володіти ETF, тому це пристойна економія коштів.
- П'ять Фактор Інвестування: Wealthfront не є абсолютно простим у тому, що в їх "секретному соусі", але їх новітній алгоритм чітко спирається на добре відремонтовану п'ятифакторну модель інвестування. Модель інвестування п'яти факторів відображає вартість, імпульс, дохідність дивідендів, низьку волатильність, волатильність відносно ринку. Історично модель Five Factor не тільки побила ринок, але й зменшила б волатильність портфеля.Не цілком зрозуміло, що це правда сьогодні.
529 Планування
Інвестування в коледж є важким. Часовий пояс обмежений, і ви не можете сказати своєму 18-річному користувачеві, щоб пропустити коледж до моменту відродження ринку. Wealthfront пропонує 529 облікових записів, які допоможуть вам інвестувати та заощадити на освітніх планах вашої дитини. Графічний інтерфейс робить інвестиційний досвід менш напруженим.
Звичайно, Wealthfront робить інвестування в коледж легким, але економічна частина все одно залежить від вас.
Шлях Інвестування
Найбільше нововведення "Універсалу" від 2017 року - це "Інвестиційний шлях". Інвестиційний шлях - це програмне забезпечення фінансового планування для решти нас. Хочете дізнатись, чи ви на шляху до досягнення ваших цілей? Шлях допоможе вам зрозуміти це. Хочете зрозуміти ефект від року чи два? Шлях може допомогти вам зрозуміти, як це змінить ваші результати.
Очевидно, Path Investing спирається на вгадування та людські вклади, але це корисний інструмент, який дає молодим людям керівництво щодо того, чи можуть вони розраховувати на досягнення своїх цілей.
Чи слід переміщати свій портфель в Wealthfront?
Я швидко рекомендую Wealthfront для початківців інвесторів, але я не думаю, що це чудово підходить для всіх. Особисто у мене немає грошей на Wealthfront.
Wealthfront використовує чотири об'єктивні та шість суб'єктивних питань, які допоможуть визначити ваш ідеальний розподіл активів. Розподіл активів, який вони запропонували мені, був надто консервативним для мого пенсійного портфеля. Як інвестор, ви можете вибрати лише кілька варіантів портфеля. Це змушує нових інвесторів падати здобиччю до паралічу аналізу, але більш досвідчені інвестори почуватимуть це обмеженим.
Найбільш яскравим перевагою Wealthfront є здатність виконувати систематичну втрату податків. Звичайно, це стосується лише незабезпечених податкових облікових записів. Оскільки у мене немає облікового запису після оподаткування, я не отримаю вигоди від нього.
Остання заперечення для Wealthfront полягає в тому, що ви хочете щось інше. Багато людей хочуть працювати з людиною, а не ботом. Якщо ви шукаєте фінансового консультанта, зверніться за допомогою до Фінансового тренажерного закладу або з планувальником у формі мережі планування XY.
Якщо ви новий інвестор, Wealthfront - це чудова платформа для інвестування. Якщо ви вже знаєте канати, то немає причин турбуватися про переміщення вашого облікового запису (якщо вам не потрібна допомога у збиранні податкових збитків).
Ви спробуєте Wealthfront? Що ви думаєте про робото-консультантів? The
Wealthfront Review
- Комісія та комісії - 90
- Обслуговування клієнтів - 90
- Зручність у використанні - 90
- Інструменти та ресурси - 80
- Інвестиційні варіанти - 80
- Виділення активів Metholodgy - 90
Резюме
Wealthfront - наш найулюбленіший робот-консультант через низьку плату, стратегію розподілу активів та різні варіанти інвестування.
Залишити Свій Коментар