Wealthfront Review - Доступне ручне відключення Інвестиції для всіх

Wealthfront - це онлайн-автоматизована інвестиційна платформа, яку зазвичай називають "робото-консультантом". Wealthfront та інші аналогічні інвестиційні платформи називаються робото-консультантами, оскільки ваш інвестиційний портфель розроблений та керований перевіреними комп'ютерними алгоритмами.

Платформа формує ваш портфель із невеликою кількістю біржових фондів (ETF), які є репрезентативними для більш широкого ринку акцій та облігацій, а також природних ресурсів.

Коли ваш портфель буде створений, він повністю керується Wealthfront, включаючи реінвестування нових фондів відповідно до визначеного розподілу портфелів, а також періодичне перебалансування, щоб постійно підтримувати ці асигнування.

Перевага такої інвестиційної платформи, як Wealthfront, полягає в тому, що вона: а) надає вам кероване управління інвестиціями; b) він робить це за ціною, яка набагато нижча, ніж передбачає традиційні менеджери з інвестицій.

Але Wealthfront виходить за межі типових робото-консультантів у одній дуже важливій категорії: збиток від оподаткування або TLH. TLH став більш популярним у робочому просторі, але Wealthfront йде далі, ніж будь-хто інший, пропонуючи його всім розмірам облікового запису. Але більше того, вони також забезпечують цілісну податкову методологію інвестицій, яка може підвищити рентабельність інвестицій.

Заснована в Редвуд-Сіті, Каліфорнія, Wealthfront управляє близько 4 мільярдів доларів для 90 000 індивідуальних інвесторів.

Як працює добробут?

Коли ви подаєте заявку на обліковий запис Wealthfront, вам буде запропоновано серію питань, які визначають вашу толерантність до ризику. У принципі це означає ваше ставлення до перспективи втратити гроші за допомогою ваших інвестицій.

Люди відрізняються від консервативних до агресивних у своїй особистій толерантності до ризику. З цієї причини, Wealthfront зробить це визначення нагальним, і використовувати його як основу для побудови вашого портфоліо.

Після того, як це буде зроблено, вам просто потрібно надати кошти на рахунок. Ви можете почати з мінімального внеску в розмірі 500 доларів, а потім додавати гроші періодично або за допомогою регулярних внесків, таких як вирахування заробітної плати.

Ви можете почати з базового рахунку, який інвестується в короткий список ETF, але, оскільки ваш рахунок балансу зростає, Wealthfront надає різні додаткові варіанти портфоліо, які можуть забезпечити ще більшу віддачу.

Особливості багатства та ціни

Основні функції Wealthfront включають:

Тип рахунків доступний. Wealthfront доступний для регулярних індивідуальних та спільних інвестиційних рахунків, традиційних, Roth, rollover та SEP IRA; довіряє і 529 планів.

Мінімальний депозит для відкриття рахунку. Щоб відкрити рахунок, для багатства потрібно лише 500 доларів.

Автоматичне перебалансування. Wealthfront автоматично перебалансував ваш портфель, щоб зберегти позиції активів у відповідності з вашим розподілом активів. Це означає, що ви можете "встановити це і забути", де стоять ваші інвестиції!

Обслуговування клієнтів. Ви можете зв'язатися з представником по телефону з понеділка по п'ятницю з 10:00 до 20:00 за східним часом. Вони також доступні 24 години на добу, сім днів на тиждень по електронній пошті.

Захист облікового запису. Ваш обліковий запис Wealthfront захищений від неплатоспроможності брокера (але не пов'язаних з ринком втрат) страхуванням SIPC. Це покриває ваш рахунок до 500 000 доларів США, у тому числі до 250000 доларів США готівкою. Також існує додаткове покриття через сторонні клірингові агентства Weathfront Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront доступна на Apple iOS і Android і пропонує всі функції веб-сайту.

Річні збори / вартість. Wealthfront стягує плату щорічну консультативну комісію 0,25% від вартості вашого рахунку. Що ще, перші 10 000 доларів у вашому обліковому записі керуються безкоштовно. Немає торгових комісій, і Wealthfront використовує недорогі ETF у будівництві вашого портфеля, який зберігає інвестиційні витрати до абсолютного мінімуму.

Ця структура плати означає, що ви можете мати професійне управління інвестиціями в розмірі 100 000 доларів за суму всього 225 доларів!

Банківський інвестиційний портфель

Як і всі робото-консультанти, Wealthfront конструює всі портфелі за допомогою невеликої кількості ETFs. Ці фонди займають дуже широкий відсоток фінансових ринків, оскільки практично кожен фонд представляє портфель із сотень цінних паперів.

Wealthfront використовує лише дев'ять ETF для побудови основних портфелів. Це включає в себе чотири фондові фонди, три облігаційні фонди, а також об'єкти нерухомості та природних ресурсів. Останні два розрізняють Wealthfront від більшості інших робото-консультантів, які зазвичай пропонують інвестувати лише акції та облігації.

Основні портфелі ETF включають наступні фонди станом на 20 вересня 2016 року:

Запасів:

• США акції - Vanguard США Загальний фондовий ринок (VTI)
• Іноземні запаси - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Виникаючі ринкові запаси - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Акції дивіденду - виграшний дивідендний виграш (VIG)

Облігації:

• Державні облігації США - сукупна облігація Vanguard Barclays (BND)
• US TIPS - Чарльз Шваб Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Муніципальні облігації - Національна муніципальна програма iShares S & P (MUB)

Альтернативні інвестиції:

• Нерухомість - Vanguard REIT (VNQ)
• Природні ресурси - Вибір сектора енергії SPDR (XLE)

Wealthfront пропонує інші інвестиційні портфелі, які забезпечують значно ширший спектр інвестиційних компонентів. Ми подивимося уважніше на ці портфелі Податкові оптимізовані портфоліо прямого індексування .

Видобуток збиткових надходжень від бенефіціарів (TLH)

Багатство перед нами серйозно стосується TLH. Настільки серйозний факт, що вони навіть підготували повноцінну Білу книгу на цю тему. (Але я вас попереджую це не легке читання!) TLH - це безперервний процес продажів із втратою інвестиційних позицій, компенсацією прибутку. Пізніше, подібні інвестиції купуються, щоб замінити ті, що були продані, тим самим збереження вашого призначеного розподілу активів.

Це звучить як складний процес, але оскільки Wealthfront обробляє його на повністю автоматизованій основі, це просто відбувається автоматично. Основна ідея полягає в тому, що, продаючи втрачені позиції, Ви дозволяєте переваги просто прокручувати вперед, подібно до відстрочених від оподаткування прибутків, які ви могли б мати при відстроченому податковому обліку.

Це дає змогу продовжувати зростання у вашому портфелі, спираючись на все більшу суму грошей, і з мінімальними податковими наслідками на цьому шляху.

Природно, TLH доступний лише на платниках, що підлягають оподаткуванню (це не потрібно для облікових документів на пенсійній основі, таких як IRA).

Але Wealthfront не зупиняється на TLH, коли справа доходить до питань податку на прибуток. Вони також мають свої податкові оптимізовані рахунки для прямого індексування (див. Нижче), які також використовують окремі акції, щоб забезпечити більші компенсації за податкові збитки. І на всіх рахунках вони використовують індексні фонди, які є ефективними для оподаткування, оскільки вони мають дуже невеликий оборот, який може спричинити податкові зобов'язання за короткостроковими прибутками від капіталу.

Інвестиційна реінвестування дивідендів. Це інший вид податку, який вигідно інвестувати. Wealthfront використовує дивіденди, щоб допомогти перебалансувати свій портфель. Це мінімізує необхідність продажу одного виду активу для перерозподілу коштів на інший клас активів. Менша кількість продаж активів означає менше прибутку від капіталу, що генерує події.

Wealthfront вважає, що поєднання різноманітних податкових пільгових інвестицій може додавати до 2,03% річних показників інвестицій у довгостроковій перспективі.

Нафтові оптимізовані портфоліо прямого індексування

Крім своїх регулярних інвестиційних рахунків, Wealthfront також пропонує три інших керованих портфелів, призначених для подальшого зменшення податкового зобов'язання з податку на прибуток з вашої інвестиційної діяльності. І ще раз ці портфелі доступні лише для платників податків. Як згадувалося вище, ці портфелі використовують окремі акції для створення більш активної інвестиційної активності в сфері податкової економії.

Три націлені на оптимізацію оподаткування портфоліо індексування включають:

• Wealthfront 100. Цей портфель доступний для облікових записів, що мають мінімальний баланс не менше 100 000 доларів США. Портфель включає в себе акції до 100 найбільших американських компаній. Потім він додає позиції в Vanguard Extended Market ETF (VXF) і Vanguard S & P 500 ETFs (VOO), щоб забезпечити представництво менших компаній.
• Wealthfront 500. Цей портфель доступний для облікових записів, що мають мінімальний баланс не менше $ 500,000. Портфель включає в себе акції щонайбільше 500 окремих великих компаній, а також позиції в Vanguard Extended Market ETF (VXF), що представляють компанії, що не належать до S & P 500, що означає менші компанії.
• Wealthfront 1000. Цей портфель доступний для облікових записів, які мають мінімум 1 мільйон доларів. Цей портфель використовує до 1000 акцій у великих компаніях та Vanguard Small-Cap ETF (VB) для представлення запасів малого капіталу.

Ці портфелі надають інвесторам Wealthfront вбудовану перевагу над єдиним варіантом портфеля, доступним для більшості інших робото-консультантів. Це означає, що у вас буде додаткові інвестиційні варіанти, оскільки ваш портфель зростає.

"Багатство" - допомога у встановленні ваших інвестиційних цілей

Wealthfront Path - це інструмент, який дає змогу визначити, що вам потрібно зробити, і як довго це потрібно для досягнення конкретних інвестиційних цілей. Ви можете запускати різні сценарії, щоб побачити, як кожна з них працюватиме, і допомогти вам визначити найкращий шлях вперед.

Шлях також включає Портфоліо огляду Wealthfront, який розроблений для аналізу зовнішніх інвестиційних інвестиційних рахунків та надає набір рекомендацій, що керуються даними, для покращення вашої доходності в цих облікових записах.

Інструмент аналізує рахунки, включаючи загальні річні витрати, включаючи консультативні збори, комісії за транзакції та комісійні за продукцію. Вона також визначає ефективність податкових операцій для оподатковуваних рахунків, щоб мінімізувати податкові зобов'язання на рахунку, а також диверсифікувати кожен рахунок.

Найцікавіший аналіз - це те, що називається "грошовий перекид". Це сума надлишкових коштів, що зберігаються в інвестиційному рахунку, за межі того, що потрібно для покриття короткострокових потреб ліквідності на рахунку. Це може допомогти вам визначити, чи фактично повністю інвестовано конкретний інвестиційний рахунок, або якщо у нього є зайві суми безготівкової готівки.

Це дасть вам змогу переглянути всю вашу інвестиційну ситуацію, навіть за межами вашого облікового запису Wealthfront, і дозволити вам координувати всі інвестиції для максимально можливого прибутку.

Буде Добре працювати для вас?

Добре, що без сумніву, є одним з найкращих робото-радників. Якщо ви шукаєте професійне керування інвестиціями, то вигляд, який може надати вам повний досвід інвестування - за дуже низькою ціною - Wealthfront - платформа.

Більш того, завдяки комплексній стратегії вкладу в галузі оподаткування, включаючи збитки від податкових збитків, Wealthfront пропонує, можливо, найдосконаліший інвестиційний портфель для середнього інвестора.

Той факт, що Wealthfront управляє першими 10 000 доларів США на вашому рахунку абсолютно безкоштовно, робить це природним вибором для нових і малих інвесторів, особливо тому, що вони вимагають початкового мінімального депозиту всього $ 500.

Ще одна область, в якій виділяється Wealthfront, полягає в тому, що основний портфель пропонує вплив природних ресурсів, зокрема енергії. Оскільки більшість робото-консультантів інвестують лише на більш широкий фондовий ринок, цей сектор пропонує спеціалізований клас активів, який може бути особливо цінним для певних типів ринків.

Якщо ви шукаєте комплексне, складне управління інвестиціями за низькою вартістю реєстрації для Wealthfront зараз.