GF ¢ 048: 8 Попереджувальні знаки, які потрібно пожежувати своїм фінансовим консультантом

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Ви вже протягом деякого часу працювали з фінансовим консультантом, але тепер ви починаєте сумніватися в тому, що ви найняли потрібну людину для роботи.

Сподіваємось, ви спершу перевірили їх на фоні?

Чи це фінансовий плановик більше зацікавлений в тому, щоб допомогти вам досягти вашої фінансової мрії або просто намагатися продати вам щось?

Занадто часто люди передавали свої гроші фінансовому раднику, не досліджуючи, чи вони були хорошими чи ні.

Ще гірше, коли вони підозрюють, що вони не отримують послуги, яку вони заслуговують, вони нічого не роблять.

Якщо у вас є підозрілий фінансовий консультант, тут є попереджувальні знаки, що вам потрібно сказати їм "Ви звільнені, "І рухатися далі.

1. Вони ще не знають ваших потреб

Якщо ваш фінансовий консультант не займе часу, щоб дізнатися свою повну історію, як вони можуть зробити відповідні рекомендації? Подумайте, якщо ви пішли до свого лікаря, і перш ніж він або вона навіть зробили діагноз, вони вже пропонували вам операцію.

Чи не хотіла б ви друга думка? Я напевно сподіваюся, що так Реальний фінансовий плановик займе час, щоб задавати правильні питання:

• Скільки у вас є борг за кредитною карткою?
• Як твоє здоров'я?
• Наскільки безпечна ваша робота?
• Ви хочете придбати будинок?
• У вас є воля або довіра?
• Чи достатньо у своєму аварійному фонді?
• Як ви плануєте піклуватися про освіту коледжів своїх дітей?
• Коли останній раз ви перевірили бенефіціари?

Ваш радник повинен знати, якщо це має сенс для вас інвестувати, або якщо ви повинні спочатку піклуватися про будь-які нагальні потреби.

2. Вони не розповідають, як вони платять

Існує багато різних способів, за якими фінансові плановики заробляють гроші. Вони можуть бути засновані на комісії, тільки за плату, за плату або поєднання цих трьох. Запитуючи, що звинувачення планувальника допоможе точно знати, що ви платите протягом усього робочого стосунку.

Якщо навіть після того, як вони пояснять це вам, це не має сенсу, Попросіть їх написати в письмовій формі. Таким чином, ви стираєте будь-які сумніви.

Є вартість, пов'язана з будь-якими інвестиціями, які ви робите. Найімовірніше, ви сплачуватимете комісію чи комісію радника. Раднику потрібно чітко зрозуміти, що вам коштуватиме.

3. Вони змушують вас почуватися нервовими

Якщо ви відчуваєте, що ви знаходитесь на приймальному кінці торгового майданчика типу "Котельна", вам потрібно запустити - справжню швидко. Коли мова йде про інвестування на пенсію, останнє, що ви хочете бути, - це інвестиції, які не відповідають вашим потребам.

Ви ніколи не повинні відчувати тиск, щоб "Записати зараз" чи ні. Якщо це так, то єдине, що вам потрібно, - це запустити цей фінансовий радник!

4. Вони хочуть поставити все в одному інвестиції

Поки кліше, стара приказка "не класти всі ваші яйця в одну корзину" має багато заслуг. Нещодавно я спілкувався з індивідом, який вийшов із штату, і хотів знайти радника, який був би місцевим для нього. Після подальшого обговорення та реалізації свого старого радника він ледве обслуговував його, я запитав, як радник його вклав. Те, що я навчився, мене здивувало.

Радник інвестував його в той же фонд для кожного з його 6 рахунків (Рот ІРА для нього та його дружини, спільного рахунку та 3 529 планів заощаджень коледжів для дітей). Якщо взаємний фонд був гідним, це не було б великою проблемою, але це було не так добре.

Якщо ваш радник незмінно ставиться до того, щоб перевести всі ваші гроші в одну інвестицію, будь насторожено. Диверсифікація, як правило, є основним фундаментальним принципом будь-якого інвестиційного портфеля. Якщо радник намагається перешкодити вам купувати лише одне, у нього можуть бути знаки долара (тобто комісії) на очах, а не на ваш найкращий інтерес.

5. Вони не інформують вас про зміни

Якщо у вас є різкі зміни в портфелі, чи дійсно ви хочете почути про це, переглянувши CNBC? Ви хочете переконатися, що ваш фінансовий консультант знаходиться на вершині ваших інвестицій і шукає вас.

У деяких випадках ви можете надати своєму раднику дискреційний контроль, де вони можуть здійснювати торгівлю від вашого імені. Якщо це так, ви все ще хочете дізнатись, які фактори ведуть консультанта до капітального ремонту своїх портфелів. Не будь у темряві про ваш яєчний гніздо.

6. Вони не дають вам законних щомісячних заявок

Одного разу у мене було власне заднє подвір'я. Клієнт мій інвестував через свій план 403b на роботу. Він думав, що він буде інвестувати через авторитетну компанію, і пізніше з'ясував, що відповідальний радник ніколи не вкладав кошти. Він показав мені твердження, яке було зроблено, і це було одне з найкращих підроблених заяв, які я коли-небудь бачив.

Ваш радник повинен надіслати вам щомісячну звітність, узагальнюючи всі операції за цей місяць, включаючи депозити, зняття коштів та поточні позиції. Ця заява повинна надходити безпосередньо від брокерської фірми або зберігача, яка зберігає ваші гроші, а не від вашого радника.

Як приклад моєї фірми, ми маємо відносини з клієнтами Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade та LPL Financial. Що це означає, це залежить від того, який зберігач ми працюємо разом, де ви отримаєте ваші заяви.

Вони не надсилають вам квартальні та річні звіти

Як мінімум, ви повинні отримувати квартальні та річні звіти від вашого радника. Мені менше, і я б почав задавати деякі питання. Ці звіти пояснюють повернення вашого радника на ваші інвестиції, а також всі комісії та комісії.

Ці звіти повинні ілюструвати всі реалізовані прибутки або збитки (всі гроші, які ви фактично зробили або втратили від продажу інвестиції), а також усі нереалізовані прибутки та збитки (інвестиції, які ви володієте, але ще не продали, і тим самим, що ще не здійснили прибуток або втрата) Ці звіти також повинні включати прибутки загального індексу. Ви хочете переконатися, що у вас є рекорди про все.

Ви також повинні подивитися на отримання доступу в Інтернеті. Таким чином, ви можете регулярно перевіряти баланс облікового запису, щоб переконатися, що все знаходиться вгору і вгору. Ми використовуємо третій сторонний інтеграційний партнер, названий Blueleaf, який не лише дає змогу отримувати звіти про ефективність ваших облікових записів, а також будь-які з ваших зовнішніх облікових записів, з якими ви синхронізували.

Однак, не потрапляйте у повсякденні коливання.

7. Ваш радник хоче перевірити безпосередньо для нього / її

Остаточним попередженням є те, що радник просить вас написати чек, зроблений йому особисто. Якщо радник просить вас надіслати йому особисту перевірку, це чіткий червоний прапорець.

Ніколи, ніколи, не надсилайте чек безпосередньо до радника.

Особливо, якщо ви купуєте якийсь інвестиційний продукт.

У моєму рідному місті ми мали фінансового радника, який це робив. Він був фінансовим радником протягом багатьох років і був обвинувачений у фінансовій експлуатації людей похилого віку. В одному випадку він намагався продати одного з своїх клієнтів ануїтет.

Вона довіряла її раднику і вважала його другом, тому вона написала йому чек. Перевірте безпосередньо на нього, не страхової компанії, в розмірі 20 000 доларів США. Потім він зник. Як виявилось, вона була не єдиним клієнтом, котрий скористався. Кожна перевірка повинна бути платною для установи.

Як зареєстрований інвестиційний консультант, клієнти, які хочуть інвестувати зі мною, зроблять чек належним чином зберігачеві. Якщо вони платять мені за фінансовий план (наприклад, "Фінансовий план успіху") або для щомісячного планування, то вони сплачують чеки до моєї фірми Alliance Wealth Management. Вони ніколи не пишуть мені чек.

8. Вони не знають, наскільки великим є ризик, який Ви зручно приймаєте

Уявіть собі, що вам подобається портфоліо, який більше схожий на когось, що рухається 55 миль / год, але ти радник, ти більше інвестував, як хтось, хто намагається виграти Daytona 500. Ви бачите проблему тут?

Є велика кількість радників, які запитають вас: «На шкалі від 1 до 10, наскільки ризиковано ви інвестуєте?» Хоча це хороший початок бесіди, це ні в якому разі не визначає відповідний ризик для ваших інвестицій.

Отже, як ви дізнаєтеся, скільки ризику ви маєте брати? Ви можете використовувати відмінний інструмент під назвою Ріскализе, який вимірює вашу ступінь толерантності до ризику, використовуючи уважно обрані питання і дає вам оцінку ризику. Чим вище ваш показник ризику, тим більший ризик ви готові взяти. І найкраща частина, що вона безкоштовна! Отримати свій показник ризику тут.

* Бонус * 9. Вони не повертають ваш телефонний дзвінок або електронні листи

Одне правило, яке я практикую, полягає в тому, що я повертаю всі телефонні дзвінки або електронні листи своїх клієнтів за 24 години. Часом це складно, але я поклав себе взуття і знаю, що не хочу чекати, коли отримаєте відповідь.

Я отримав нового клієнта, який був розчарований у свого колишнього радника. Вона закликала бажання отримати інформацію про свої інвестиції, і радник ще не повернув свій дзвінок ... через 5 днів.

Є питання, чому цей радник звільнили?

П.С.

Якщо ви шукаєте фінансового консультанта, я можу запропонувати вам тут.  ?

Опубліковано оновлено в березні 2015 року.