Виходу На Пенсію

Як одна жінка платила понад 3500 доларів за зміну ануїтетних комісій і навіть не знала її

Як одна жінка платила понад 3500 доларів за зміну ануїтетних комісій і навіть не знала її

"Я думаю, що я плачу близько $ 50 на рік".

Ось що я чув від однієї жінки, яка насправді заплатила більше за змінну ануїтет.

Набагато більше.

Якщо ви ще цього не здогадалися, я не великий шанувальник змінної ануїтетів.

Я бачив занадто багато інвесторів, які продавали цей жахливий продукт - не маючи жодної підказки про те, що він робить, і чому вони навіть мають це.

Вони просто знають, що радник, який його продавав, стверджував, що це "гарантія".

Що гірше, клієнт, як правило, не знає, що вони платять. Ось чому я рекомендую вам ознайомитись з нашими чудовими відгуками щодо різних варіантів інвестування, таких як наш огляд на Motif Investing.

Не вірте це? Ось фактичний клієнтський сценарій, який показує саме це.

Деталі

Для анонімності я змінюю кілька подробиць, але ви отримаєте сутність.

Потенційний клієнт знайшов мій блог і був зацікавлений у роботі зі мною. Коли вона приїхала, я дізнався, що вони працювали з місцевим офісом великої брокерської фірми, що висміювала з Bells Cargo - знову я захищаю тут анонімність ;-).

Вона звернулася до мене, тому що вона не відчувала, що її нинішній радник перебуває в курсі її фінансової ситуації, і хотів би отримати другу думку. Радник продавав їй змінну ануїтет, а також кілька взаємних фондів. Вона не була такою стурбована взаємними фондами, але зізналася, що вона не зовсім розуміє, як працює змінна ануїтет. Радник стверджував, що ануїтет має певну гарантію.

Отримайте найвищі ставки ануїтету в 2017 році від номінальних перевізників + Порівняйте!

Безкоштовний звіт про найвищі ставки ануїтету на 2018 рік

Ім'я * Електронна пошта Телефон * Поштовий індекс * Повідомлення Порівняйте ціни

Коли я запитав, скільки вона думала, що вона платить за її змінювану аннуїтет, вона, скорботно визнавши, вона дійсно не знала. Я дізнався на одному з її останніх заяв, що вона бачила плату в розмірі 50 доларів. Я намагався трохи поглянути, щоб побачити, чи справді вона вірить у те, скільки вона платила, не роблячи її дурністю.

Я міг сказати під час розмови, що вона дійсно не вважає, що будь-які додаткові витрати були пов'язані лише з гарантованим характером продукту. Я думаю, що вона думала про її змінну ануїтет як фіксовану ануїтет. Коли я запитав її, чи їй буде цікаво дізнатись, скільки вона дійсно платить за її змінювану ануїтет, вона більше зацікавлена ​​в з'ясуванні.

Ануїтетний рентген

Клієнт депонував аннуїтет у розмірі 100 000 доларів протягом двох років до нашої розмови.

Як видно з наведеної нижче ілюстрації, вона зросла на 2,79% до 102 790 доларів США. З огляду на зростання ринку, яке він мав протягом цих років, це не схоже на багато, але це розмова ще на один день. На що ми хочемо зосередити увагу, це те, скільки вона фактично платить за ануїтет.

Найбільш різноманітні ануїтети мають кілька комісійних, про які більшість інвесторів не знають. Здійснюючи обговорення "змінних аннуляцій SEC", ви будете мати справу за довгим документом, який Комісія з обміну цінними паперами попереджає потенційних інвесторів про комісії, пов'язані з змінними ануїтетами.

Фактично, у цьому 12-сторінковому документі ви знайдете п'ять команд попередження про всі попередження про розмір винагороди та складності, пов'язані з ануїтетами. Деяка плата, яку ви зустрінете, є:

  • Збори за ризик смертності та витрат
  • Адміністративні збори
  • Гонорари рейдерів
  • Звинувачення в звільненні
  • І інші збори

Нижче ви побачите основні контрактні витрати за договором про зміну ануїтету:

  • Її смертність та витрата плати складають 1%
  • Адміністративний внесок - 0,35%
  • Її дохід - 1,25% (і це все, перш ніж вартість субрахунків інакше називається взаємним фондом в межах змінної ренти)

Ці загальні збори становили 0,94%. Це призведе до загальних витрат до 3,54% за контрактом на ануїтет, засновану на контрактній вартості 102 000 доларів США.

Загальна сума витрат на рік становила 3 ​​603,89 доларів США. Я дозволю вам переварити це на секунду. . . .

Це не понад 3600 доларів на день. Це не 3600 доларів на перший рік. Це 3600 доларів на рік на весь термін дії контракту.

Для інвестора, який дійсно вірить, що вони платять лише 50 доларів на рік, щоб отримати цю інвестицію, що є досить великим шоком, і посилює те, чому я ненавиджу мінливі ануїтети. Я також повинен визнати, що я не ненавиджу продукт так само, як я ненавиджу радника, який не розкриває, скільки витрачається.

Давайте подивимося, який річний внесок складе 3,54%, залежно від різної річної доходності.

Наприклад, якщо взаємний фонд всередині змінної ануїтет фактично склав 6% після зборів та витрат, то фактичний чистий прибуток становить лише 2,25%. Так ви не заробляєте гроші на фондовому ринку. Дивись нижче.

Остаточна діаграма нижче показує ефективну ставку прибутковості протягом 10 років за плату за плату, тоді як лише середній показник рентабельності становить 2,79% на підставі того, що був досягнутий на цьому етапі.

Як ви бачите, є величезна користь для усунення всіх цих комісій: майже 41 000 доларів.

Хтось казав майже 41 000 доларів? Так, я думаю, що вони зробили!

Скільки ви платите за змінювальні ануїтети?

Ви знаєте, скільки ви платите за винагороду за ануїтет? Немає?

Ну, прийшов час змінити це. . . і гарна новина - я хочу допомогти безкоштовно!

Я хотів би дати вам можливість точно визначити, скільки грошей ви витрачаєте на винагороду за ануїтет. Ви бачите, ануїтети є насправді самими складними інвестиційними продуктами, доступними у фінансовому світі. Їхні гонорари часто є численними та заплутаними. Їх переваги досить важко зрозуміти.

Не зрозумійте мене неправильно, деякі ануїтети варто. . . але багато хто з них може завдати шкоди вашій фінансовій ситуації, навіть якщо ви її не усвідомлюєте.

Ось чому я створив Annuity StressTest. Це безкоштовний звіт, який допоможе вам:

  • Обчислити всі ваші ануїтетні гонорари
  • Визначте довгостроковий вплив вашої ануїтетної комісії
  • Порівняйте ефективність вашої ануїтету з іншими фінансовими сценаріями
  • Дізнайтеся, як ваш ануїтет виплачується за інші ануїтети, щоб забезпечити найвищу ставку, ми можемо вам допомогти ануїтетні котирування щоб переконатися, що ви інвестуєте в правильний план для ваших потреб.
  • Визначте, скільки років потрібно для того, щоб ваш ануїтет був "беззбитковим" під час вибору певних учасників доходу

Натисніть тут, щоб отримати безкоштовний Звіт про антіунітет StressTest.

Не проводьте більше часу в темряві. Дізнайтеся, скільки ви платите за винагороду, знайдіть кращі альтернативи та вжити заходів.

Інші інвестиційні статті

  • Найкращі онлайн брокери онлайн
  • Чи є ануїтети хорошими інвестиціями?
  • Безпечні пенсійні інвестиції
  • Prosper Review для інвесторів

Залишити Свій Коментар