Використання 529 для себе: використання та переваги

В даний час ви добре знаєте про переваги збереження витрат на освіту вашої дитини у плані 529. Але чи знаєте ви, що ви також можете використати план 529 для збереження для себе, незалежно від вашого віку?

Якщо ви плануєте продовжувати свою освіту, наприклад, повернувшись, щоб отримати ступінь магістра або навіть отримати сертифікат, ось що вам потрібно знати про використання 529 для себе.

Переваги використання плану 529

Однією з найбільших переваг інвестування в план 529 є потенційна економія податків.

Поки ви не отримаєте ніяких федеральних податкових відрахувань від інвестування в 529, всі ваші прибутки воля звільнитися від податків і вам не доведеться платити податки, коли ви знімаєте гроші. (Це працює так само, як і Roth IRA.)

На додаток до цього багато держав (всього 34) дають своїм мешканцям податкові знижки на внески, до певної межі. Ви можете знайти список штатів, які пропонують податкові знижки тут.

529 планів можна використовувати для кваліфікованих витрат на освіту, які включають:

• Навчання (коледжі та торговельні школи)
• Книги
• Номер та рада
• Комп'ютери
• Обладнання

Отже, якщо ви живете в штаті, який пропонує вирахування, і ви плануєте повернутися до школи в наступному році, подумайте про стягнення грошей у плані 529. Найкращим сценарієм є те, що ви отримуєте невелику податкову пільгу, і ваші гроші трохи звільняються від податків. Найгірший випадок - ви просто отримуєте державну податкову пільгу. У будь-якому випадку податковим вирахуванням є податкова пільга.

Скільки ви можете внести свій внесок у план 529

Кожна держава встановить власний ліміт на те, скільки в цілому можна виділити в плані 529. Проте, не існує річних обмежень внесків, встановлених IRS.

Крім того, федеральний уряд дозволяє окремим особам внести якнайбільше 14 000 доларів на рік або 70 000 доларів на п'ять років і уникнути податкових податкових наслідків.

Проте внесок у ваш власний план 529 не вважається подарунком, і ви можете внести свій внесок як завгодно, так і мало. Плани, подібні до ScholarShare, дозволяють автоматично сплачувати внески, що дозволяє легко економити кожен місяць, доки ви не досягнете своєї мети.

Що робити, якщо ви не використовуєте гроші?

Якщо ви внесете внесок у план 529, але не використовуєте всі гроші, у вас є пара варіантів.

По-перше, ви можете змінити бенефіціара плану своїй дитині, онукові чи дружині в майбутньому. Це може дати вам великий старт для збереження освіти для вашої дитини. Для цього вам не доведеться сплачувати податки або штрафи.

Ваш другий варіант - зняти гроші. У такому випадку вам доведеться сплачувати податки із заробітку плюс штраф у розмірі 10%. У деяких ситуаціях також може вимагати відшкодування отриманих державних податкових пільг.

Це звучить трохи страшно, але зрозуміло, що на частку заробітку це лише на 10% більше - ви завжди можете зняти свої внески, не стикаючись із будь-якими податковими наслідками.

Що ще потрібно знати

За певних обставин, заощадження на ваші витрати на навчання є фантастичною ідеєю. Ви будете уникати сплати податків на прибуток, отримувати потенційно великі державні податкові пільги в залежності від того, де ви проживаєте, і ви зможете перерахувати гроші іншому бенефіціарі (як ваші діти або майбутні діти), якщо ви не використовувати ці гроші самостійно.

Але є й інші речі, які потрібно знати:

• Деякі плани вимагатимуть, щоб ви мали обліковий запис принаймні за рік до його використання.
• Ви повинні перевірити плату та витрати, щоб переконатись, що економія на короткий термін дійсно буде корисною для вас.
• Лише п'ять штатів надають податкові пільги для інвестування в позадержавний план. (Ці штати - Арізона, Канзас, Міссурі, Мейн і Пенсільванія.)
• Деякі інвестиції є ризикованішими, ніж інші, тому переконайтеся, що вам сподобалося, де інвестуються ваші гроші. Дослідіть виконання планів перед реєстрацією.

Якщо ви хочете розпочати самостійне збереження в плані 529, ви можете переглянути плани як у вашому штаті, так і за його межами, щоб вибрати оптимальні варіанти. Не забудьте врахувати всі змінні, щоб ви виходили вперед.

Ви використовуєте 529 для оплати витрат на освіту?

Роберт Фаррінгтон є почесним брендом для ScholarShare. Всі думки в цій статті є його власними.

Фото Кредит: applesunday / 123RF Фотографія