Інвестування

GF ¢ 069: зрозуміти ваш "чому", перш ніж купити ануїтет

GF ¢ 069: зрозуміти ваш "чому", перш ніж купити ануїтет
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Хочете знати, що мене справді звільняє?

Якщо є одне, що дійсно тріскає мої знаряддя, саме тоді ми дізнаємося, що новий клієнт несвідомо має аннуїтет у своєму портфоліо.

Тепер це не просто той факт, що вони мають ануїтет, це проблема. Як я вже неодноразово ділився, є певні часи, коли має сенс мати аннуїтет. Велике виняток полягає в тому, що ануїтети, які я, як правило, відкриваю мінливі ануїтети.

Ось що зневажає мене: Коли я запитую своїх нових клієнтів, чому вони почали купувати змінну ануїтет, мало хто з них може відповісти.

Переважна більшість часу, вони тихо похитнув голови, як ніби вони не мають уявлення, чому вони мають змінну ануїтет або як це працює.

Що це насправді означає, що їхній колишній фінансовий радник продавав їм змінну ануїтет без пояснення чому. Або вони розумно поєднали його з іншими інвестиціями, не виправдовуючи це, або витрачаючи час, щоб пояснити, чому це буде корисним для свого клієнта.

Я б хотів, щоб я міг сказати, що це окремий інцидент, і це дуже рідко буває, але я не можу. Правда, це буває так часто, що мене більше не здивовано. І в 99 відсотків часу, ми вважаємо, що наш клієнт не був хорошим кандидатом на зміну аннуїтету, щоб почати.

Ось правда, що деякі фінансові радники не хочуть знати:

Загалом, різноманітні ануїтети купуються та продаються, оскільки вони допомагають фінансовим консультантам забити великі комісійні.

Хто хвилює вас, якщо ваш ануїтет окупиться, коли вони заплатять величезну комісійну перевірку на передньому кінці? На жаль, в цій ситуації у вас залишився мішок (або ануїтет).

Три питання для відповіді, перш ніж придбати ануїтет

Як я вже згадував раніше, ануїтети можуть мати своє місце. Тим не менш, ви повинні взяти час, щоб зрозуміти ці складні інвестиції, перш ніж інвестувати свої долари в один.

На мій погляд, є три критерії критеріїв, до яких вони повинні задовольняти, перш ніж вкладати гроші в ануїтет. Щоб з'ясувати, чи відповідає ваша ситуація векселі, спочатку потрібно відповісти на ці три запитання.

  1. Вам потрібен принциповий захист?
  2. Вам потрібен гарантований потік доходу на все життя?
  3. Ви зацікавлені в передачі більше на ваших спадкоємців, ніж у вас зараз?

Перш ніж перейти до будь-якого наближення до покупки ануїтету, давайте поринемо в кожному з цих сценаріїв трохи докладніше:

Питання №1: Вам потрібен основний захист?

Якщо ви хочете отримати основний захист, ануїтет є однією з небагатьох фінансових продуктів, які можуть допомогти. Залежно від ваших цілей та потреб, ви можете зробити це з фіксованою ануїтетою фіксованої індекси ануїтетів. Проте я застерігаю, що ви можете отримати такий самий тип основного захисту, купуючи депозитний сертифікат або компакт-диск через свій банк, і з дуже маленькими труднощами та практично без попередніх витрат.

Крім того, є додаткові ризики, які слід враховувати при придбанні ануїтету лише для основного захисту. Що стосується ануїтетів, то головний, який ви намагаєтеся захистити, настільки ж безпечний, як кредитний рейтинг страхової компанії, яка пропонує ануїтет. У цьому відношенні дуже важливо враховувати рейтинг будь-якої страхової компанії, яку ви плануєте використовувати. Перш ніж придбати ануїтет, переконайтеся, що ви двічі перевіряєте рейтинг страхової компанії, перш ніж зануритися.

Запитання №2: Вам потрібен гарантований потік доходів на все життя?

Хоча деякі пенсіонери користуються пенсійним планом, багато сьогоднішніх працівників не матимуть плану з визначеними виплатами, щоб повернутися. У цьому відношенні ануїтет може виявитися надзвичайно корисним. Завдяки ануїтету ви можете створити передбачуваний і гарантований потік доходів, який буде там, коли ви готові піти у відставку.

Купуючи негайний ануїтет, ви можете вибрати час і станції, на яких ви отримуєте дохід, або структурувати свої платежі, щоб ви отримали їх протягом усього життя.

Отримайте найвищі ставки ануїтету в 2017 році від номінальних перевізників + Порівняйте!

Безкоштовний звіт про найвищі ставки ануїтету на 2018 рік

Ім'я * Електронна пошта Телефон * Поштовий індекс * Назва Порівняйте ціни

Інший варіант, який зазвичай пропонує вищу виплату, особливо за весь час життя, - це анонімний показник з фіксованим індексом. За допомогою цього варіанта ви отримаєте всі денні вигоди після сплати додаткових витрат гонщика. Хоча це не найкращий варіант для всіх, це може мати сенс для вашої ситуації, якщо забезпечити життєвий потік доходів є надзвичайно важливим для вас, і ви не турбуєтеся про додаткові витрати на випередження.

Коли ви оцінюєте пільги на довіру, переконайтеся, що консультант, з яким ви працюєте, може вибрати кілька різних варіантів ануїтету. Оскільки ставки постійно змінюються, ви хочете оцінити і порівняйте декілька варіантів цитата ануїтету щоб переконатися, що ви дійсно отримуєте найкращу пропозицію. Хоча це розумно спиратися на свого радника на допомогу, ви також повинні підтвердити, що він не натискає вас на ануїтет, який буде платити їм більш високу комісію. Це одна річ, яку я бачив, трапляється занадто часто, і це те, що я постійно обережу своїх клієнтів.

Запитання № 3: Ви зацікавлені в тому, щоб більше передати своїм спадкоємцям, ніж у вас зараз?

Хоча ануїтети мають всі форми, структури та розміри, багато пропонують додаткові переваги або "вершники", які ви можете придбати. Однією з цих додаткових переваг є прихильник смерті. За допомогою цього варіанта, сума, яку ви інвестуєте в ануїтет, зазвичай має приріст темпів зростання. Як тільки ви втратите, цей гарантований темп зростання може бути переданий вашим спадкоємцям.

Незважаючи на те, що для цієї мети практично завжди є кращою умовою придбання страхування життя, однією великою перевагою є той факт, що гонорари, які отримують заробіток, не вимагають медичного іспиту. Якщо у вас виникли проблеми зі здоров'ям або старше віку, ви можете додати цей варіант до ануїтету, щоб створити вигоду, аналогічну страхуванню життя.

В одному випадку я навчався, клієнт мав 325 000 доларів ІРА, які вони не планували використовувати, і змогли виграти їх у виплату за смерть 786 000 доларів, яку вони могли передати своїм спадкоємцям. Хоча це досить незвичайний сценарій, це ще один сценарій, коли купувати ануїтет має сенс.

Суть

Ануїтети мають своє місце, але це божевільно, коли мої клієнти отримують їх, не знаючи чому. У більшості випадків це прямий результат жадібного фінансового консультанта, який натискає продукти, які заробляють найвищі комісії.

Якщо ви хочете отримати ануїтет у вашому портфоліо, найважливішим питанням для відповіді є "чому?" Чому ви хочете ануїтет і чому вам це потрібно? І чи буде інший фінансовий продукт допомагати вам досягти тих самих цілей без попередніх і поточних витрат?

Якщо ви не можете відповісти на ці питання поглиблено і з повним уявленням про переваги та недоліки більшості річних продуктів, ви будете набагато краще інвестувати свої долари в інше місце замість.

Залишити Свій Коментар