Остаточне керівництво по рефінансуванню кредитів для студентів

Рефінансування студентських позик зростає за останні кілька років, коли багато нових компаній виходять на простір та просувають пропозиції для позичальників учнів.

Але тільки тому, що у вас є студентські позики, це не означає, що рефінансування - це правильний варіант для вас. Вам потрібно багато чого знати, коли мова йде про рефінансування студентських кредитів:

• Як це працює
• Що це означає для вас
• Приватні позики проти федеральних позик

І це лише невеликий список.

Найпростіший спосіб порівняння магазину для рефінансування студентських кредитів - це використовувати порівняльний движок, як Надійний. Ми любимо "Довірте", тому що вони купують кредити практично у всіх основних кредиторів для отримання позики. Це швидко, легко, і ви можете економити гроші. Крім того, читачі коледжу інвесторів отримують бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансувати з надійним!

Це остаточне керівництво для рефінансування студентських кредитів, і ми покриваємо все, що може знадобитися, якщо ви думаєте про рефінансування своїх студентських кредитів. Давайте розпочнемо.

Що таке рефінансування студентського кредиту?

Рефінансування студентських позик - це процес випуску нового студентського кредиту для погашення вашої старої студентської позики. Це звучить з плутаниною, але подумайте про це на секунду.

Уявіть, що у вас є стара студентська позика (або кілька) за більш високою процентною ставкою, і ви хочете заощадити гроші. Ви просто отримуєте нову позику від компанії з рефінансування студентських позик і використовуєте гроші з цього кредиту, щоб погасити стару позику.

Фактично, компанії з рефінансування студентських кредитів роблять це простим, тому що вони погашать ваші старі кредити через процес отримання вашого нового.

Рефінансування студентського кредиту означає, що ви отримуєте нову приватну студентську позику, щоб погасити ці інші позики. Тому пам'ятайте все, що потрібно знати про приватні студентські позики.

Зміна планів погашення та суми платежів

Якщо у вас є федеральний студентський кредит, ви можете легко змінити свій план погашення, просто зателефонувавши своєму кредитору або ввійшовши в StudentLoans.gov. Федеральний кредит пропонує багато варіантів погашення, таких як виплати на основі доходу, закінчені плани та розширені плани.

Проте, приватні студентські кредити не дозволяють в цьому гнучко. Якщо ви хочете або вам потрібна нижча плата, вам потрібно отримати новий кредит. Це ще одна сфера, в якій відбувається рефінансування студентських кредитів.

Як рефінансування студентського кредиту відрізняється від консолідації позик студента

Рефінансування студентських позик відрізняється від консолідації студентських кредитів, але багато людей використовують умови взаємозамінно, і це може бути заплутаним.

Консолідація студентських кредитів - це спеціальна програма, запропонована Департаментом освіти, щоб просто об'єднати всі Ваші федеральні студентські кредити в єдиний федеральний студентський кредит. Консолідація студентських кредитів застосовується лише до федеральних студентських кредитів, і це безкоштовна програма. Дізнайтеся більше про консолідацію студентських кредитів тут.

Рефінансування студентських позик - це процес вилучення приватного кредиту, щоб замінити інші ваші студентські позики. Цей термін заплутується для консолідації, тому що багато людей консолідувати кілька приватних кредитів у нову позику. Ви можете рефінансувати як приватні, так і федеральні позики, так що це додає ще один рівень плутанини з цим терміном.

Якщо у вас є федеральні позики, ви зазвичай хочете об'єднати. Якщо у вас є приватні позики, ви, як правило, хочете рефінансувати.

Що шукати при рефінансування своїх студентських кредитів

Найважливіше, що потрібно шукати, коли рефінансувати свої студентські позики, - це те, що саме новий кредит стосується вашого платежу, і як компанія це зробила для вас.

Є два рівні, які компанії-рефінансування студентських кредитів можуть витягнути, щоб змінити ваш щомісячний платіж: відсоткову ставку та тривалість кредиту.

Одним із основних способів економії грошей за рахунок рефінансування є отримання нижчої відсоткової ставки за кредитом. Зараз, процентні ставки є історично низькими. Отже, якщо у вас є позика з початку 2000-х років, це може мати сенс рефінансувати в позику з більш низькою процентною ставкою.

По-друге, може бути, ваш кредитний рахунок поліпшився, оскільки ви спочатку вилучили свої позики. Якщо ви пам'ятаєте з нашої статті про все, що потрібно знати про приватні позики, ваш кредитний баланс є величезним чинником. Можливо, з вашим покращеним рахунком ви можете претендувати на найкращі відсоткові ставки.

Інший спосіб, за допомогою якого ви можете скоротити платіж при рефінансуванні своїх студентських кредитів, - збільшити термін чи тривалість кредиту. Можливо, ви маєте 10-річний кредит зараз, і, зробивши це 20-річну позику, ви можете майже скоротити ваші платежі вдвічі. Просто пам'ятайте, що ви, ймовірно, платити більше відсотків за життя кредиту з більш тривалим кредитом.

Чи можете ви рефінансувати приватні кредити?

Так що ви можете рефінансувати інші приватні позики у вас вже є? Абсолютно Рефінансування студентських позик виникло шляхом простого рефінансування інших приватних студентських позик. Подумайте про це, як рефінансування вашого іпотечного кредиту на свій будинок.

Якщо процентні ставки падають досить, ви можете заощадити багато грошей, рефінансуючи свої кредити.

Також пам'ятайте, що ми говорили раніше - якщо ви не можете дозволити собі виплатити за допомогою приватної позики, ви не можете просто дзвонити та змінити його. Вам потрібна нова позика. Ось де відбувається рефінансування студентських кредитів.

Однак, перш ніж думати, що ви можете рефінансувати весь час, вам потрібно переконатися, що ваші кредити дозволяють це. Перевірте, чи є ваша приватна студентська позика будь-яким видом штрафів за передоплату. Деякі позики не дозволяють вам рефінансувати щонайменше рік і стягують штрафи, якщо ви намагаєтеся це зробити.

Чи можете ви рефінансувати федеральні студентські позики?

Якщо у вас є федеральні позики, ви можете переглянути свою процентну ставку 6,8% і задавати питання, якщо для вас є сенс рефінансування студентських кредитів.

Так, ви можете рефінансувати свої федеральні студентські позики, але ви повинні робити це лише за одним конкретним сценарієм. Ми складаємо крок за кроком процес, який показує, коли саме ви повинні розглянути питання про рефінансування ваших федеральних студентських кредитів.

Як завжди, пам'ятайте, що приватний кредит тепер замінить вашу федеральну позику, тому дійсно переконайтеся, що ви прочитали наш гід.

Чи можете ви рефінансувати кілька кредитів разом?

Так, ви можете рефінансувати кілька окремих позик на нову позику. Як ми вже згадували вище, тут виникає якесь плутанина, оскільки люди помиляються у консолідації ваших кредитів під час процесу консолідації студентських позик.

Якщо у вас є кілька приватних студентських позик, це може спростити речі, щоб мати єдину позику для здійснення платежів. Якщо у вас є федеральні та приватні студентські позики, я не рекомендую поєднувати їх, якщо ви не прочитали наш федеральний посібник із рефінансування студентських кредитів, і ви отримаєте позитивну позицію, що вам ніколи не потрібні переваги вашої федеральної позики.

Чи можете ви рефінансувати більше, ніж один раз?

Що станеться, якщо ви рефінансуватимете сьогодні, а наступного року процентні ставки знову знизяться? Ну, ви, як правило, можете рефінансувати знову і знову, якщо у вашому студентському кредиті немає жодного виду попереднього штрафу чи заборони.

Просто пам'ятайте також, що термін дії вашого кредиту буде продовжувати розширюватися, якщо ви продовжуватиме рефінансування нових кредитів. Деякі кредитори, як Earnest, пропонують дуже гнучкі умови погашення, але більшість дотримуються стандартів 10, 15 або 20 років.

Коли найкращий час для рефінансування ваших студентських кредитів?

Найкращий час для рефінансування ваших студентських кредитів - це перш ніж "потрібно". Що я маю на увазі під цим?

Багато людей чекають, поки вони не можуть дозволити собі борг, а потім шукати варіанти рефінансування.

Якщо ви розглядаєте рефінансування студентських кредитів, то ваша кредитна оцінка відіграє велику роль у тому, чи будете ви кваліфіковані чи ні. Якщо ви починаєте бракує платежів за кредитами, ваш кредитний рейтинг зменшиться, і ви, можливо, не кваліфікуєте (або вам може знадобитися cosigner).

Отже, існує два рази, коли я думаю, що слід переглянути рефінансування студентських кредитів:

1. Негайно після закінчення навчання
2. Якщо процентна ставка знизиться на 1% і більше

Відразу після закінчення навчання - найкращий час, щоб просто отримати все в порядку. Якщо у вас є декілька кредитів, ви можете рефінансувати їх у один. Ви також можете рефінансувати платіж, який може бути більш доступним.

По-друге, ви повинні переглянути свої кредити один раз на рік. Якщо процентна ставка знизилася більш ніж на 1%, це може заощадити вам багато грошей для рефінансування ваших кредитів. Просто переконайтеся, що ви не надмірно збільшували розмір кредиту, коли ви це зробите.

Чи потрібно рефінансувати свої студентські позики?

Отже, тепер, коли я відповів на всі основні питання, що виникають при рефінансуванні студентських кредитів, залишається лише одне питання: чи слід рефінансувати свої студентські позики?

Відповідь так, якщо:

• Ви маєте приватні студентські позики та потребуєте меншу плату
• Відсоткова ставка знизилася більш ніж на 1% на наявні приватні позики
• Ви хочете об'єднати кілька приватних студентських кредитів
• У вас є федеральні студентські кредити за стандартним 10-річним планом і не підлягають прощенням або планам погашення на основі доходу

Відповідь ні, якщо:

• Ви намагаєтеся об'єднати кілька федеральних студентських кредитів (зробити консолідацію студентських кредитів)
• Вам не потрібно змінювати суму або план погашення приватного кредиту
• Ви маєте випуск Cosigner і не потрібно нікому видаляти кредит
• Ви маєте федеральний кредит і скористаєтеся планами погашення на основі доходу
• Ви маєте федеральний кредит і скористаєтеся програмами прощення студентами

Як порівняти компанії з рефінансування кредитів для студентів

Якщо ви вирішили, що рефінансування ваших студентських кредитів робить найбільше сенсу, важливо порівняти компанії з рефінансування студентських кредитів.

Вам потрібно покуштувати і знайти кредитора з найкращими процентними ставками, без комісії та терміном, який має сенс для вас.

Ще одним важливим питанням є потреба в cosigner. В ідеалі, ви не повинні мати косіньєр для своїх студентських кредитів, але, якщо кредитор вимагає його, переконайтеся, що вони також мають умови для випуску cosigner. Звичайна угода про випуск "cosigner" - це оплата за 3 роки.

Найпростіший спосіб порівняння магазину для рефінансування студентських кредитів - це використовувати порівняльний движок, як Надійний. Ми любимо "Довірте", тому що вони купують кредити практично у всіх основних кредиторів для отримання позики. Це швидко, легко, і ви можете економити гроші. Крім того, читачі Коледжного інвестора отримують бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансовують з надійним!

Якщо ви не хочете використовувати порівняльний движок, ми переглянули майже кожен основний кредитор. Ви можете побачити, як ми оцінюємо кожну компанію індивідуально за допомогою інструменту порівняння позичальника за програмою "Студентський кредит". Ви можете перейти до кожної компанії і подати свою інформацію індивідуально, якщо хочете (це просто виснажливо і трудомістко).

Остаточні думки щодо рефінансування студентських позик

Рефінансування студентських позик може мати сенс у деяких ситуаціях, і це поганий крок у інших. Це, безумовно, може заощадити вам гроші, але ви дійсно повинні робити домашнє завдання перед тим, як ви втекти в нього.

Я знаю, що кредитори, що рефінансують студентські кредити, суворо проштовхують рекламу, як це може заощадити вам гроші. Але якщо у вас є федеральні позики, це може дійсно не мати сенсу рефінансувати.

Нарешті, більше не плутати між рефінансуванням студентських кредитів та консолідацією студентських кредитів.

Пам'ятайте, що якщо ви хочете легко купувати рефінансування студентських кредитів, перевірте надійність.

Фотографія кредиту: ndul / 123RF Фотографія