Інвестування

Який тип фінансового експерта потрібно найняти для вашої ситуації?

Який тип фінансового експерта потрібно найняти для вашої ситуації?

Хоча "фінансовий консультант" - це ресурс для фінансування, який стосується фінансового планування та періодичної допомоги з фінансовими сценаріями, ви можете скористатися перевагами, використовуючи фінансові експерти для вашого конкретного фінансового становища.

Крім того, термін "фінансовий консультант" насправді не означає нічого - майже кожен може називати себе фінансовим радником.

Але що вам потрібно для себе? Вам потрібен фінансовий плановик, фондовий брокер, інвестиційний радник, бухгалтер, тренер з грошей?

Список продовжується і про те, кому ти можеш дзвонити (ghostbusters?).

Всебічне фінансове планування

У вас є довгостроковий фінансовий план? Значить, ви вже зробили розумні рішення щодо виходу на пенсію, страхування, планування нерухомості, податків, коледжів, вашого будинку тощо?

Іншими словами, деякі з найважливіших фінансових рішень вашого життя.

Всебічне фінансове планування може забезпечувати більшість ваших фінансових потреб, коли мова йде про створення довгострокового фінансового плану. Люди, які це роблять, часто бувають CFPs (Certified Financial Planners).

Вони добре навчені в широкому діапазоні фінансових тем і сценаріїв та працюють із своїми клієнтами для створення фінансових планів.

Що стосується комплексних фінансових планів, згідно з опитуванням фінансового планування побутового домогосподарства 2012 року, проведеного Сертифікованою комісією стандартів фінансових плановиків, "Загалом лише близько третини (31%) осіб, які приймають рішення, сьогодні повідомляють, що коли-небудь складали такий план "

Цей тип фінансового планувальника починається там, де ви фінансово і співпрацює з вами, щоб розробити план для досягнення ваших фінансових цілей. Ваші цілі можуть включати, але не обмежуються ними:

  • перевірити пенсію
  • перевірте "Збереження" для свого дитячого коледжу
  • перевірте покупку будинку
  • Перевірте потреби в страхуванні
  • перевірити інвестиції

Робота з фінансовим плановим часто означає, що кілька завдань розподіляються протягом декількох місяців. Якщо вам потрібні лише кілька запитань, фінансовий плановий може допомогти, але це менш поширене.

Переконайтеся, що вибраний фінансовий плановик - це тільки плата та фідуціарні. Це означає, що радник не заробляє гроші через комісії та не зацікавлений у вашому інтересі.

Вилучення боргу та привласнення грошей

Для тих, хто потребує допомоги з боргом, а не розробляти довгостроковий фінансовий план, AFC (акредитований фінансовий радник) - це чудовий вибір.

AFC схожі на CFP. Велика різниця полягає в тому, що CFP технічні та мають глибокі фінансові знання. АФК володіють широкими фінансовими знаннями, а також навчаються фінансовому консультуванню та освіті.

Вони допомагають людям працювати над психічними аспектами управління грошима та виходу з боргу. Це включає в себе допомогу людям змінити фінансові звички, які потрапили в погану фінансову ситуацію.

Бухгалтерський облік та податки

Якщо вам потрібна допомога, пов'язана з податками чи питаннями бухгалтерського обліку, немає ніяких сумнівів у тому, що CPA (Сертифікований загальнодоступний рахунок) - це ваш особистий користувач.

CPA подає файли, відповідає на питання, пов'язані з податком, і допомагає підприємствам вести облік або бухгалтерський облік. Вони дуже технічні і мають глибокі знання з питань бухгалтерського обліку та податків.

Том Гіслер, КПА в Кліфтоні Ларсон Аллен, каже: "Більшість людей думають про бухгалтерів як про кількість хрюшерів, що просто сидять на своїх комп'ютерах, дивлячись на електронні таблиці протягом усього дня".

Цей стереотип просто не відповідає дійсності. Крім згаданих вище служб, CPA надають багато інших послуг, у тому числі:

  • перевірити заробітну плату
  • перевірте підготовку Quickbooks
  • перевірте звіти про податки з продажів
  • перевірити бізнес-консалтинг
  • Перевірте податкові декларації про нерухомість

CPA можуть також обробляти взаємодію з IRS, якщо ви перевіряєте.

Складні податкові ситуації

Податковий адвокат - це хтось, хто впирається в податкове законодавство. Вони можуть обробляти деталі та податкові наслідки планування нерухомості, подарунків, довіри та інших податкових структур, щоб допомогти індивідам уникнути переплати за своїми податками.

Можливо, вам цікаво, як це відрізняється від CPA. Більшість CPA не мають глибокого розуміння вищезазначених податкових структур та багатьох сценаріїв, для яких вони найкраще використовуються.

Податковий юрист може допомогти з проблемами після цього, але, як і більшість проблем, найкраще, якщо ви можете використовувати їх, перш ніж проблеми почнуть виникати.

Лише податкова підготовка

Якщо вам потрібна допомога з підготовкою податкової декларації, EA або агент, який зараховується, може обов'язково виконувати цю роботу. Експерти повинні пройти іспит, виданий IRS.

EA дбають про податкову підготовку та податки на нерухомість. Якщо вам не потрібні послуги, пропоновані в рамках CPA, такі як бухгалтерський облік, бухгалтерський облік та хтось, хто відповідає на пов'язані питання, EA може заощадити вам гроші.

У багатьох випадках ви можете виявити, що ви можете легко подати свої податки самостійно. Крім того, деякі служби, такі як TurboTax Live, дозволяють встановлювати зв'язок із CPA або EA для вашого повернення в Інтернеті.

Інвестиційне планування та консультування

Якщо вам потрібна лише допомога, яка максимізує ваші інвестиції чи портфоліо, CFA (Chartered Financial Analyst) є правильною людиною для роботи.

CFAs працюють з великими компаніями та фондами, щоб допомогти керувати своїми інвестиціями. Вони також працюють з високим рівнем особистої вартості. Якщо у вашому посередницькому обліковому записі є лише 10 000 доларів США, плата за CFA, ймовірно, не дасть великої користі.

Для тих, хто має більше інвестованих грошей або складних інвестицій, CFA може допомогти.

Заключні думки

У цій статті ми перейшли понад шість різних типів фінансових експертів і чому ви, можливо, захочете їх використовувати.Якщо ви користуєтесь фінансовим консультантом, він може направити вас на людину, яка має більш глибокі знання, коли настане час.

Але якщо ні, то будете озброєні необхідною інформацією та розумінням того, хто вибрати для вашого унікального фінансового сценарію.

Ви вважаєте, що наймаєте фінансового експерта для вашої ситуації? Чому або чому ні?

Залишити Свій Коментар