Як покращити свій кредитний показник і чому ти повинен дбати

Досягнення та підтримка чудової кредитної оцінки, цілком можливо, є однією з кращих речей, які можуть статися з вашими фінансами. Якщо ви не думаєте про покупку будинку чи автомобіля, це не може здаватися пріоритетом, але, як і у випадку з більшістю речей, пов'язаних з інвестуванням хорошої кредитної оцінки, потрібен час і наполегливість.

Навіть якщо ви вже придбали свій перший будинок або нещодавно профінансували нову машину, висока оцінка кредиту може бути корисною для ваших фінансів і може бути використана для економії грошей у короткостроковій та довгостроковій перспективі. Займаючи час і зусилля зараз, можна довго терпіти десять разів як за гроші, так і за часом. Раніше на цьому тижні ми говорили про те, як ваша оцінка кредиту може зашкодити вашим робочим можливостям.

Також ми нещодавно спостерігали зростання позичальників учнівської позики, які бачили помилки у своїх звітах про кредити.

Якщо ви не зробили своєчасні та повні платежі, погасивши свої борги та отримавши безкоштовну щорічну копію вашого кредитного звіту, ось п'ять причин, з яких ви повинні вкладати кошти в свій кредитний рахунок.

П'ять причин для інвестування в ваш кредитний показник

1. Конкурентні ставки іпотечного кредитування та рефінансування

Один з найвідоміших способів вашої кредитної оцінки може допомогти вам заощадити гроші, дозволяючи вам отримати найнижчі та найбільш конкурентоспроможні процентні ставки, коли прийшов час купити будинок. Незважаючи на те, що відсоткові пункти можуть бути лише дещо нижчими, заощадження в процентному співвідношенні протягом життя п'ятнадцяти-тридцятирічного іпотечного кредиту є суттєвими. Плюс ставки рефінансування є найнижчими, які вони коли-небудь були, тому спробуйте скористатись, коли зможете!

Давайте поглянемо на кілька прикладів, використовуючи цей калькулятор, який базується на ставках, які публікує FICO. У двох окремих справах стосовно Джима та Яна Джим має чудовий бал кредиту 760, тоді як оцінка Яна оцінюється як справедлива на рівні 620. У більшості випадків Джиму легко буде схвалено для фіксованого 30-річного іпотечного кредиту на квітня поточного року 3.066 % Це дорівнює щомісячному платежу в розмірі 1 274 дол. США або загальною сумою 458 640 дол. США протягом 30 років.

Ян, однак, не тільки буде набагато важче знайти когось для фінансування свого іпотечного кредиту, але коли / якщо вона нарешті отримає одну, її квітня буде 4,645%. Це дорівнює щомісячному платежу в розмірі 1 546 доларів США. За життя кредиту що дорівнює $ 97 920 більше ніж Джим буде платити з його дещо нижчою процентною ставкою. Існує безумовно більше факторів, які йдуть в іпотеку на дому, але, взагалі кажучи, чим вище ваш кредитний рахунок, тим краще ви, коли мова йде про покупку будинку.

Якщо ви купуєте іпотечний кредит, подивіться на цих чудових онлайн-кредиторів, які дозволять вам подати заявку на отримання іпотечного кредиту в Інтернеті.

2. Сила ведення переговорів

Ще однією великою перевагою для отримання гарної кредитної оцінки є те, що кредитори не тільки хочуть працювати з вами, але вони часто будуть боротися, щоб отримати ваш бізнес. Це стосується декількох типів кредитів, від автокредитів до кредитних карток. Хороший кредитний баланс не лише дає вам можливість вести переговори, але й робити покупки та давати кредиторам можливість конкурувати за свій бізнес. Наявність чудової кредитної оцінки не гарантує, що ви матимете можливість вести переговори, але це напевно дасть вам перевагу, особливо якщо у вас недостатньо інших сфер, таких як дохід.

3. Низькі процентні ставки за кредитними картками

Сподіваємось, ви сплачуєте свої кредитні картки повною сумою щомісяця, або, можливо, ви працюєте тільки на грошові кошти. Споживачі, які користуються кредитом, знають про переваги, які отримують картки винагороди, якщо вони несуть відповідальність за погашення свого місячного балансу. Деякі найкращі картки винагороди надають ці переваги споживачам з найкращим кредитом. Однак, якщо спокуса провести за допомогою кредитної картки є занадто високою, то це може бути не варто.

4. Відсутність депозитів на рахунках у сфері комунальних послуг

Все більше комунальних і телекомунікаційних компаній відмовляються від початкового депозиту для своїх споживачів, які мають перевірену здатність платити за рахунками та не брати борг. Хоча депозит не обов'язково зберігає гроші, це гроші, які можна було б використати в іншому місці або навіть інвестували, щоб заробити вам більше грошей замість того, щоб сидіти в банківських рахунках своїх комунальних підприємств, накопичувавши відсотки. Ці депозити можуть становити від $ 100 до $ 200, що є суттєвим.

Навіть ваш провайдер мобільного телефону може попросити, щоб ви надали депозит на їх обслуговування, навіть так звані "контрактні компанії". Суть в тому, що низька кредитна оцінка робить ці компанії думкою, що ви ризикуєте повернути їх за те, що ви витрачаєте.

5. Нижня премія на страхування автомобілів

Залиште це автостраховикам, щоб знайти спосіб покарати вас за погану кредитну оцінку. Страхові компанії стверджують, що люди з поганою кредитною історією подають більше претензій до авто. Незалежно від того, чи є фактично кореляція, ви обов'язково платитимете вищу премію, якщо ваша кредитна оцінка не є у хорошому стані.

У нас є цей зручний інструмент порівняння страхування автомобіля, який потрібно перевірити один раз на рік і дізнатись, чи можна заощадити.

Як покращити свій кредитний показник

Якщо ваша кредитна оцінка потребує посилення, ніколи не пізно почати. Ось декілька швидких виправлень, які можна застосувати негайно.

1. Поворотний кредит проти використання

Чим нижче процент боргу до ліміту на вашу заборгованість, тим краще, але зазвичай велике правило полягає в тому, щоб тримати його близько 10%. Якщо ви використовуєте кредитні картки, спробуйте заплатити залишок у повному обсязі кожного місяцяраніше заява закривається. Це дозволить вашої компанії кредитної картки повідомити ваш баланс через $ 0, значно підвищуючи ваш кредитний рахунок.

2. Усунення залишків на декількох картах

Ви можете піддаватися спокусі зареєструвати картки в різних магазинах, щоб скористатися перевагами, але це дійсно шкодить вашим кредитним рахунком.Під час відкриття декількох карток звучить як гарна ідея, найкраще обмежити її двома картами. Якщо ви перевищили цю межу, краще заплатити залишки на інших картках і припинити їх використовувати. Однак не скасовуйте ці картки, оскільки це також шкодить вашому рахунку.

3. Сплатити своєчасно

Це, мабуть, сподіваємось, не буде говорити, але чітка і довга історія своєчасних платежів є найкращим способом збереження високої кредитної оцінки. Кредитори хочуть бачити, що ви можете не тільки сплатити заборгованість, але ви можете сплатити це своєчасно. Навіть один місяць вартості може призвести до пошкодження. Якщо ви затримуєте платіж, і це трапиться рідко, варто звернутися до вашого кредитора, щоб дізнатись, чи зможе він видалити його з вашого файлу.

Один із способів, який дозволяє швидко скористатися цією частиною вашого кредитного звіту, щоб збільшити свій кредитний рахунок, можна за допомогою послуги, такі як Self Creditor. За допомогою Self Creditor ви можете взяти на себе позику та здійснити платежі самостійно. Якщо Ви здійснюєте платежі вчасно, це має підвищити ваш рахунок.

4. Використовуйте безкоштовний інструмент

Є безліч безкоштовних інструментів, які допоможуть вам покращити свій кредитний рейтинг, але я рекомендую кредитну карму, оскільки це безкоштовна, швидка та проста. Ви отримуєте лише один кредитний рахунок, але ви можете побачити, де ви знаходитесь, і у них є багато вільних інструментів та ресурсів, які допоможуть вам покращити свій кредитний рейтинг і досягти ваших цілей. Я не знайшов іншого інструменту, який дає вам той самий рівень деталізації, який Credit Carma робить - принаймні, не безкоштовно.

Окрім численних переваг, які можуть призвести до величезних заощаджень протягом усього життя, хороша оцінка кредиту дає вам спокій, який часто незмінно неоціненний. Контроль за своїми фінансами та дисципліна для підтримки високої кредитної оцінки - це не лише те, на що можна пишатися, але це забезпечує вам рівень безпеки та відкриває багато дверей, які хтось з поганим кредитом ніколи не побачить. З невеликою роботою і терпінням, кожен може почати отримувати нагороди, що поставляються з хорошим кредитним балом.

Які ще поради вам доведеться виправити свої кредитні показники та інвестувати у своє майбутнє?