Повний посібник із оплати заробітку (PAYE)

Виплати студентам позики важко незалежно від рівня вашого доходу.

Платежі можуть продовжуватися протягом багатьох років, і додаткові інтереси можуть бути жорстокими.

На щастя, за останні кілька років були запроваджені програми повернення заробітної плати, які дозволяють вам заплатити достатню суму за вашим студентським кредитом.

Вони можуть фактично стати джерелом полегшення для вас, якщо ви перебуваєте в місці, де живете в умовах обмеженого бюджету - це ваша реальність.

На сьогоднішній день ми поговоримо про програму "Оплата заробітку" (PAYE), засновану на доходах, - програму повернення громадян, яка фінансується за рахунок доходів громадян, яка дозволяє вам сплачувати від 10 до 15% вашого дискреційного доходу до вашої кредити щомісяця і які можуть бути скореговані залежно від вашого доходу та розміру сім'ї.

Давайте потрапимо в це.

Які позики застосовує програма PAYE?

Оскільки це федеральна програма, звичайно, кредити, які можна погасити за допомогою цієї програми, - це всі федеральні студентські позики.

Типи кредитів, які підлягають отриманню ПДЕЕ, є:

• Позика на державну службу
• Пряме субсидований кредит
• Прямий безсубсидований кредит
• Прямий ПЛЮС Кредити для випускників або професійних студентів
• Субсидування Федеральних кредитів Стаффорда (якщо вони були об'єднані)
• Несобов'язкові федеральні кредити Стаффорда (якщо вони були об'єднані)
• Федеральний кредит Перкінс (якщо вони були об'єднані)
• FEEL PLUS Кредити випускникам або фахівцям (якщо вони були об'єднані)
• FFEL Consolidation Кредити, які не повертали будь-які ПЛЮСні кредити, надані батькам (якщо вони були консолідовані)
• Прямі консолідаційні позики, які не повертали ПЛЮСІ позики, надані батькам (якщо їх консолідовано

Хто має право на PAYE?

Щоб отримати право на отримання програми PAYE, вам необхідно запозичити свій перший федеральний студентський кредит після 1 жовтня 2007 року. Якщо отриманий кредит був прямим або прямим кредитом на консолідацію, ви повинні вивести його на або після 1 жовтня 2011 року.

Окрім того, платіж, який ви здійснюєте в рамках ПДЕЕ, залежно від розміру доходу та розміру сім'ї, має бути нижчим, ніж той, який ви платите за програмою погашення стандартних кредитів. Це потрібно для того, щоб переконатись, що ви не отримуєте вигоду, що ваш коефіцієнт доходу до боргу не відповідає вимогам.

ПРИМІТКА. Існує максимально допустимий межу доходу для отримання ПДВ. У програмі не враховується, скільки ви заробляєте як сировину, але скільки ви заробляєте у зв'язку з вашим федеральним боргом за кредитом від студента.

Як працює PAYE?

Як згадувалося раніше, PAYE дозволяє вам сплачувати 10-15% від вашого дискреційного доходу у зв'язку зі своїми федеральними студентськими позиками. Крім того, після 20 років щомісячних платежів, якщо у вас ще є баланс, це буде прощено.

Як подати заявку на отримання PAYE

Застосування для PAYE досить легко, але перш ніж робити це, може бути мудрим, щоб поговорити з вашим кредит servicer щоб з'ясувати, якщо це правильна програма для вас.

Ви можете знайти інформацію про вашої кредитної служби, відвідавши StudentAid.gov/log-in або зателефонувавши до Інформаційного центру Федеральної інформаційної допомоги при 1-800-FED-AID або 1-800-730-8913 (TTY).

Після того, як ви це зробите, вам доведеться подати заявку через Studentloans.gov або на папері (паперові заявки будуть придбані та подані до вашого кредитного посередника.

Відповідно до веб-сайту, більшість людей забирає 10 хвилин або менше в електронному вигляді.

Якщо у вас більше одного федерального обслуговування кредиту, ви повинні подати окремі заявки до кожного з них.

Вам також доведеться надати документальне підтвердження рівня вашого доходу. Це, як правило, складається з податкової декларації, поданої нещодавно (не більше двох років).

• Якщо ви не подали податкову декларацію за останні два роки, або ваша податкова декларація не відображає ваш поточний дохід, ви можете надати альтернативну документацію, таку як платіж
• Якщо ви зараз не отримуєте доходи або отримуєте неоподатковуваний дохід, то не буде надана додаткова документація. Вам просто потрібно вказати цей факт на вашу заявку.

Протягом декількох тижнів після затвердження вашої заявки потрібно кілька тижнів. Тривалість часу для затвердження зазвичай залежить від того, подано ви електронним шляхом або вручну.

Як тільки ти будеш схвалений

За програмою PAYE ваші щомісячні платежі не є фіксованою сумою, яку ви повинні платити кожен місяць. Вони можуть бути скориговані на основі основних змін до вашого доходу та розміру сім'ї.

Щоб переконатись, що ви сплачуєте потрібну суму на основі вашого доходу та розміру сім'ї, вам потрібно буде переконатися, що ви оновлюєте свого кредитного обслуговуючого персоналу, як тільки відбудуться зміни у тому, що ви заробили за цей місяць, а також розмір вашої сім'ї. .

Щоб повторно підтвердити свій дохід та розмір сім'ї, після того, як ви все схвалені для PAYE, вам потрібно буде заповнити цю заявку та надати докази змін.

Незважаючи на те, що процес повторного сертифікації повинен відбуватися щорічно, ви можете подати форму повторної сертифікації в будь-який момент протягом року, якщо ваші обставини зазнають суттєвих змін.

Проте, дуже важливо, щоб ви повторно підтвердили свій рівень доходу та розмір сім'ї на річний термін, наданий службою обслуговування кредиту.

ВЕЛИКІ ВАЖЛИВО: Якщо ви не переоцінюєте свій дохід до річного терміну, хоча ви не будете виключені з програми, але ваші щомісячні платежі більше не будуть залежати від вашого доходу. Ваші щомісячні платежі будуть перераховані так, що вони є тими, які ви платите за 10-річним стандартним планом погашення.

Також, якщо ви не зможете отримати повторну сертифікацію, будь-який несплачений відсоток по кредиту буде капіталізований і таким чином збільшити загальну суму основної суми кредиту.Тому вам потрібно буде більше заплатити за вашим кредитом.

Так що не пропустіть цей термін!

Чи потрібна програма PAYE?

Якщо ви знаходитесь в щільному місці фінансово, але ви все ще хочете щось платити за своїми студентськими позиками, програма PAYE (та інші програми, засновані на доходах) є відмінною ідеєю, оскільки вона може суттєво знизити щомісячні виплати по кредитах на навчання, щоб ви мали якийсь дихальний простір.

Однак, оскільки ви здійснюєте менші платежі, в кінцевому підсумку з часом ви будете платити значно більше, ніж якщо б ви були на стандартному плані погашення.

Крім того, згідно з діючими правилами IRS, вам доведеться сплачувати податки з вашої позики, яка продається після 20-річного місячного платежу, оскільки це вважається доходом.

Таким чином, в той час як чудова ідея в короткостроковій перспективі, в довгостроковій перспективі, такий тип плану може в кінцевому підсумку коштувати вам більше.

Різні факти про PAYE, які ви повинні знати

• При визначенні вашої прибутковості, якщо ви одружені та сплачуєте податкові декларації разом, ваш загальний дохід домогосподарства буде враховано. Якщо ви хочете, щоб ваш дохід розглядався лише для програми, вам потрібно подати податкову декларацію окремо (одружена подача окремо).
• Якщо ваш щомісячний платіж не покриває всю суму процентів, яка нараховується на ваші субсидовані позики, уряд сплачує різницю за перші три роки
• Якщо ви вирішите залишити програму PAYE з будь-якої причини, ви все одно можете подати заявку на інші програми повернення кредитів на основі доходу, такі як REPAYE, IBR та ICR.

Отримання професійної допомоги

Якщо це звучить складно чи заплутано, ви можете отримати професійну допомогу для подання заявки на цю програму погашення.

Ми рекомендуємо компанію Ameritech Financial, яку я особисто перевірила. Вони можуть допомогти вам орієнтуватися у місцевості студентського кредиту та допомогти вам систематично подавати заявки на програми, запропоновані Департаментом освіти. Якщо ви не впевнені в тому, що робите це самостійно, тоді компанія Ameritech допоможе вам знайти рішення для погашення, яке підходить саме вам, і, можливо, реструктурувати свої позики, щоб ви могли претендувати на програми, які ви, можливо, не змогли отримати. Ви можете зателефонувати за номером 1-866-863-3870 або ознайомитись з їх веб-сайтом.

Закриття думок

Якщо ви шукали посібник з ресурсів, який спрямовує вас на те, як відшкодувати ваші федеральні студентські позики в програмі PAYE, ми сподіваємось, що ця посада допомогла вам подолати туман.

Ви коли-небудь використовували програму PAYE? Я хотів би знати, чому ви хочете чи не розглянете це в коментарях!