Середній баланс облікового запису для молодих людей

Примітка редактора. Я додав кілька розділів у цій статті, щоб вказати на якусь нову інформацію. Ця стаття опублікована останнім часом 10 січня 2014 року, тому обов'язково слідкувати за посиланнями, якщо ви хочете отримати більш свіжу інформацію. Тим не менш, я відчуваю, що висновки в цій статті є релевантними і допоможуть вам подумати про початок інвестування більше ваших напружених грошей!

Люди, як правило, думає, що студенти та молоді люди не інвестують. Я не можу повірити, скільки разів я це чую - і це чистий смітник.

Я почав інвестувати, коли я був у моїх підлітках (звичайно, за допомогою моїх батьків), і майже кожен коледж і університетський містечко має коледж фінансів та інвестиційний клуб. Отже, думати, що молоді люди не інвестують, це просто неправильно.

Але насправді, скільки вони вкладають? Чи є у них багато грошей? А як, коли вони починають працювати? Скільки тоді вони інвестують?

Давайте подивимося на деякі веселі розбиття, надані компанією Fidelity, які показують, скільки молодих дорослих у своїх ІРА і 401 (k) с. Ці цифри можуть здивувати вас.

Середній баланс ІРА для молодих людей

Давайте спочатку подивимося на залишки ІРА для молодих людей. Щоб поставити це в перспективу, Fidelity розглянув всі свої 7 мільйонів рахунків IRA і побачив, що середній баланс для всіх рахунків досяг останнього року на 81 100 дол. США. Це на 58 відсотків поліпшення з 2008 року, коли настала фінансова криза.

Для молодих людей баланс розбивається таким чином:

Віковий діапазон	Середній баланс ІРА на кінець 2012 податкового року	Середній баланс ІРА на кінець 2008 року	ВідсотокЗбільшити
20–29	$9,300	$5,800	60 відсотків
30–39	$20,700	$10,100	105 відсотків

Це набагато нижчий, ніж середній баланс для всіх облікових записів, але має сенс, що це буде дано, коли молоді люди починають роботу.

Давайте також подивимося на їхні середні внески, щоб отримати повну картину:

Віковий діапазон	Середній внесок IRA в Рот (Податковий рік 2012 року)	Середній традиційний внесок ІРА (Податковий рік 2012 року)	Загальний середній внесок ІРА (Податковий рік 2012 року)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

З цих результатів ми можемо зробити висновок, що середня молодь не починає інвестувати в ІРА, доки вони не закінчують коледж, і починають заробляти гідну зарплату. На підставі внеску в розмірі 3170 доларів, для досягнення середнього балансу рахунку без зростання буде потрібно три роки. Так, може, вони починаються приблизно з 25-26 (на основі податкового року та термінів внеску), тобто через рік-два після закінчення навчання.

Розділ редакції: оновлена ​​інформація IRA

Fidelity випустила деяку оновлену інформацію про баланс IRA, хоча це може включати і інші вікові категорії (це, наприклад, згадує тисячоліття).

Швидкий пошук в Інтернеті вказує на те, що не існує багато оновленої інформації для залишків на випадок виходу на пенсію, а існуючі дані можуть бути частиною найбільш корисної інформації.Наприклад, ця стаття має інформацію з 2013 року і була опублікована в 2017 році. Тим не менш, вона має чудову інформацію про залишки в часі.

Знайдіть відповідну інформацію, яка мотивує вас!

Середній вік молодих людей 401 (k) Залишки

Тепер давайте подивимося на залишки молодих дорослих 401 (k). Це важче, тому що в них багато більше змінних. Для цього ми будемо суворо дивитися на рахунки молодих людей віком до 29 років.

Віковий діапазон	Середня 401 (к) баланс	Середня 401 (k) сума внеску	Середня 401 (k) Сума внеску роботодавця
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Є також інші цікаві факти, які вийшли з цього дослідження:

• Середня група компенсацій для цієї вікової групи становить 58 000 доларів США.
• Вони активно працюють у своєму 401 (k) в середньому чотири роки.

Ці результати допомагають намалювати ще більш чітке зображення, коли ви поєднуєте їх з результатами IRA. Отже, якщо середній молодий дорослий протягом 4 років активно працював у своєму 401 (k), вони, швидше за все, почали інвестувати близько 24-25 років, одразу після закінчення навчання. Це також той самий час, коли вони почали сприяти їхній IRA.

Цікава річ, що загальна сума накопичення (внесок працівника плюс внесок роботодавця) складає 9,8 відсотка. Коли ви поєднуєте це з внеском в IRA, ці молоді люди заощаджують щонайменше 10 відсотків своєї зарплати на пенсію.

Редактор Розділ: Оновлено 401 (k) Інформація

Investopedia містить статтю про середні 401 (k) залишки за віком, хоча це, здається, говорить про залишки на рахунках в цілому. Ви також знайдете деякі цілі заощаджень. У висновку статті є кілька порад, які допоможуть вам уникнути ситуації, коли у вас не вистачає грошей, щоб протриматися через вашу пенсію.

Дивуючі результати

Хіба хтось із цих результатів вас здивував? Я був здивований двома фактами:

1. Молоді люди не надають максимум для ІРА.
2. Молоді дорослі допомагають більше, ніж я очікував би їх 401 (k) с.

Я б припустив, що середній баланс ІРА буде або вище, або нижче. Вище було б вказано, що більше людей внесли внесок у макс, тоді як нижчий показав би, що більше людей роблять максимум або взагалі нічого не роблять. Я дивуюся тому, що це показує, що люди роблять щось, що добре, я просто хочу, щоб вони максимально збільшували свій потенціал ІРА.

По-друге, я здивував, що молоді дорослі особи вносять 6,1 відсотка їхньої оплати в середньому до 401 (k) с. Я знаю, що коли я вперше почав працювати, я лише 5 відсотків скористався перевагою моєї компанії.Ще більш дивно, що середній відповідний внесок становить лише 3,7 відсотка, тому молоді працівники дорослих роблять майже вдвічі більше, ніж їхні компанії роблять для них.

План дій повинен бути вище середнього

Найкращий спосіб перевищувати середній рівень полягає в тому, щоб просто внести свій внесок у максимально можливий спосіб - і це не так складно. Якщо середня заробітна плата для даної вікової групи становить 58000 доларів США, важко збільшити свій 401 (k) внесок до 10 відсотків, а також максимально використати свій ІРА за депозитом у розмірі 5000 доларів США. Дві з цих комбінацій гарантують, що ви економите щонайменше 10 відсотків вашої оплати, і поставить вас вище середнього. Потім додайте свій внесок у роботодавця, і ви будете штовхати 15 відсотків вашої оплати.

Давайте розіб'ємо, що з часом виглядає. Ми будемо тримати це простим:

• 10% на рік 401 (k) внесок + 5% роботодавця матчу
• 5000 доларів на рік за внесок ІРА
• 5% темп зростання
• 5% річного підняття
• Початкова зарплата в розмірі 40 000 доларів у віці 25 років

Вік	Середня 401 (к) баланс	Середній баланс ІРА	Чиста вартість
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Там ваш план дій. Я думаю, що понад 2 мільйони доларів у віці 65 років вище середнього, і я думаю, що наші оцінки були досить консервативними. Середня процентна ставка на 5 відсотків менше, ніж середня, тому я думаю, що в цьому є потенційне зростання.

Інша ключова частина вашого плану дій має полягати в тому, щоб отримати інформацію про свої фінанси, підписавшись з особистим капіталом. Вони є безкоштовною онлайн-платформою, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати.

Перед Персонал Капітал я мав входити в безліч різних систем для відстеження моїх різних облікових записів (брокерських, кількох банків, 401 (k) тощо), щоб відстежувати свої фінанси. Тепер я можу просто ввійти в особисту столицю, щоб побачити, як роблять мої облікові записи, як розвивається моя чиста вартість, а також де відбуваються мої витрати.

Одним з найкращих інструментів є 401 (k) аналізатор зборів, який допоміг мені заощадити в 401 (k) план плати, я не мав ідеї, я платив. Немає інтернет-продукту, який допоміг мені залишатись на вершині моїх фінансів більше, ніж "Персональний капітал". Для реєстрації потрібна лише хвилина.

Пам'ятайте, що єдине, на що ви можете сподіватися на пенсію, - це гроші, які ви зберегли для себе. Ніхто інший не допоможе вам.

Які ваші думки стосовно середніх залишків рахунків для молодих людей? Ви думаєте, що вони будуть більш-менш Як ви проводите план дій, щоб бути вище середнього?