Перевірка реальності страхування життя - чи достатньо?

Страхування життя є важливою складовою вашого фінансового планування. Якщо у вас є молода сім'я, це може бути найважливішим елементом їхньої безпеки. Багато людей поки що не мають доступних політик страхування життя. Серед тих, хто вже має страхування життя, переважна більшість не має достатнього покриття. Не могли б ви бути одним з них?

Який вид страхування життя найкраще купувати?

Поліси страхування життя складаються з двох основних варіантів - всього життя та терміну страхування життя. Повний страхування життя пропонує смертні плюси плюс вартість грошових коштів, на підставі яких премії вище. З іншого боку, термін страхування є доступним, тому що він зосереджується лише на виплатах за смерть, за які ви платите дешеві премії. Коли ви молоді з життям кредитів, витрат і іпотечних платежів, які виплачуються, виховання і виховання дітей, які потрібно доглядати, ви повинні розглянути більш доступну термін страхування життя. Оскільки термін "життєва політика" може допомогти вам зосередитись лише на перевагах смерті, має сенс зрозуміти його краще, а також розробити найкращу можливу суму охоплення.

Які витрати та фінансові потреби повинні охоплювати термін життя?

Запис редакції: Не забудьте перевірити мій пост. Скільки термінів страхування життя потрібно купити, і якщо ви купуєте страхування життя в ранньому віці.

На випадок вашої смерті, випадок смерті від вашого терміну страхування життя поліс повинен мати можливість вашої сім'ї оплатити витрати на похоронах і інвестувати інше, щоб вони могли привести комфортне життя, начебто того, що ви зараз пропонуєте.

• Витрати на похоропи можуть скласти від $ 5000 до $ 12000 в даний час, тому вам потрібно буде враховувати це у плані страхування життя.
• Далі, ваша смертна допомога повинна замінити ваш поточний дохід, щоб ваша сім'я могла продовжувати життя без необхідності змінювати основні способи життя. Не забувайте враховувати інфляцію та зростаючі витрати.
• По-третє, коефіцієнт вашої заборгованості - невиплачені іпотечні кредитні картки та кредити можуть з'їсти на суму виплат померлих, залишаючи вашу сім'ю дуже мало, щоб піклуватися про інші витрати.
• Якщо б ви мали померти, то у вашій родині, безумовно, виникнуть додаткові витрати, щоб замінити послуги, які ви використовували, щоб піклуватися про себе. Якщо ви самі керуєте рахунками або самостійно дбаєте про сантехніку, ваша сім'я може потребувати найму послуг бухгалтера або сантехнік. Якщо ваш чоловік / дружина в даний час залишається вдома батьком, ваша сім'я може потребувати послуг няні у випадку, якщо він або вона вирішить почати працювати над доповненням своїх доходів. Це маленькі подробиці, які допоможуть вам краще вирішувати витрати вашої сім'ї.
• Якщо ваші діти є молодими, частина виплат за смертю повинна бути спрямована на оплату своєї вищої освіти.
• Розглянемо будь-який прихований дохід, який ви можете заробляти в даний момент, але який буде втрачено після смерті. Приклади - це ваші пільги, внески вашого роботодавця у ваш план 401 (k), медичне страхування та внески вашої пенсійної системи. Занадто багато людей не звертають уваги на факторизуючи це в своїх розрахунках, а в дійсності вони можуть легко додати до $ 10 000 - $ 12 000.

Як розрахувати суму покриття

Існують суперечливі погляди на те, як досягти ідеального рівня охоплення для вашого життя. Ось тривожна статистика:

Середній американець має близько 170 000 доларів у страхуванні життя.

Це, здається, дуже багато, але це лише приблизно чотири рази від середнього річного доходу в США. Отже, воно триватиме протягом чотирьох років, але пам'ятайте, що ви будете мертві довше, ніж чотири роки. Отже, як ви розраховуєте ідеальний рівень страхування життя, який вам потрібен?

Велике правило в галузі страхування говорить, що ваше покриття повинно бути в 10 до 20 разів від вашого річного доходу. Однак, як ми вже говорили раніше, річний дохід не є єдиним фактором, який слід враховувати при визначенні ваших потреб. Скільки термінів страхування життя вам потрібно - це дуже індивідуальна цифра. Але якщо ви точно знаєте, яким чином ваша допомога за смерть допоможе вам заплатити, то ви, безумовно, не зробите помилку недостатньою самоврядуванням. Отже, довга і коротка дилема "наскільки цілком достатня" полягає в тому, що користь від смерті, яку ви надаєте своїй сім'ї, повинна бути більше ніж ваша чиста вартість. Скористайтеся допомогою онлайн-інструментів страхування життя, таких як Калькулятор витрат на страхування життя, щоб допомогти вам досягти точного охоплення вашої особистої ситуації. Тоді ви можете подати заявку на термінові котирування страхування життя.

Як часто ваша політика повинна бути переглянута?

Якщо у вас вже є термін страхового поліса, це не достатньо підстав думати, що у вас є достатня кількість смерті. Якщо ви не врахували витрати та втрату джерел доходу, які можуть призвести до вашої смерті, вам потрібно буде переглянути свою політику.

Навіть якщо ви все це врахували, фахівці рекомендують ознайомитись з вашою політикою кожного разу, коли відбувається подію, що змінює життя, такий як прибуття дитини, взяття додаткового члена сім'ї, зміна робочих місць, догляд за хворими батьками чи втрата чоловік / дружина. Ці події збільшать ваші витрати.

Під час рецесії вартість Ваших інвестицій різко падає, тоді як ваша допомога на страхування життя залишається незмінною. Якщо б ви мали померти протягом наступних двох років, ваші інвестиції отримали б менший дохід, ніж очікувалося, через поточний економічний криза.Чи врахували це це у вашому плані страхування життя? Можливо, вам доведеться переглянути вашу термінову політику, особливо під час економічної кризи.

Висновок
Найкращим способом перегляду вашої термінової страхової політики або виплати допомоги за смертю на нову політику життя є консультація з неупередженим консультантом з питань страхування, бажано тим, хто представляє велику кількість компаній зі страхування життя. Радник попросить вас поглибити питання про свої фінанси і допомогти вам прийти на термін життєві котирування, які відповідають інтересам вашої родини.

Інвестори повинні ретельно враховувати витрати та комісії, пов'язані з новим страховим полісом, а також будь-які витрати, пов'язані з здачею поточної політики.