Бізнес

Податкові ідеї для вашого портфоліо

Податкові ідеї для вашого портфоліо

Більшість інвесторів усвідомлюють, що коли справа доходить до повернення на ваш портфель, це все до рівня. Що я зробив без вартості та прибуткового податку? Після факторингу податків на федеральний дохід та приріст капіталу, альтернативного мінімального податку та потенційних державних та місцевих податків, ваша інвестиційна прибутковість у будь-якому конкретному році може бути зменшена на 40% і більше. На щастя, є інструменти та тактики, які допоможуть вам керувати податками та вашими інвестиціями.

1. Інвестувати в рахунки з відстрочкою податків та без податків

Відкладені податкові інвестиції включають компанії, що фінансують пенсійні накопичувальні рахунки, такі як традиційні 401 (k) та 403 (b) плани, традиційні індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та ануїтети. У деяких випадках внески до цих рахунків можуть здійснюватися на основі оподаткування або можуть бути податковими. Більш важливим є те, що сукупний податок на інвестиційні прибутки відкладається до виходу, як правило, на пенсію, коли ви можете мати нижчу податкову категорію. Внески до некваліфікованих пенсійних внесків, Рот ІРА та Рот 401 (k) Плани заощаджень не підлягають вирахуванню. Прибутки, які накопичуються на рахунках Рота, можуть бути зняті з податку, якщо ви тримали обліковий запис принаймні п'ять років і відповідають вимогам щодо кваліфікованого розподілу. Якщо не будуть виконані певні критерії, власники Roth IRA повинні бути 59 ½ або старше і провели IRA протягом 5 років, до тих пір, поки не будуть звільнені від оподаткування.

2. Не забувайте Про Муні

Муніципальні облігації, або "муні", як їх часто називають, є облігаціями, випущеними державними або місцевими муніципалітетами для фінансування проектів громадських робіт, таких як нові дороги, стадіони, мости або лікарні. Муніципальний облігат також може бути виданий юридичними особами, такими як житлово-комунальне управління або адміністрація порту. З цієї причини муніципалітети можуть стати чудовим способом інвестувати в зростання та розвиток вашої громади.

Крім того, оскільки відсотки, отримані на муніципальні облігації, звільняються від податку на федеральний податок на прибуток і можуть бути звільнені від державних та місцевих податків (якщо їх придбають резиденти муніципалітету, що видав), муні мають потенціал, податкова основа, ніж аналогічні податкові корпоративні або державні облігації. Що це означає, що, хоча відсотки, сплачені за муніципальними облігаціями, зазвичай є нижчим відсотком, ніж виплачуються на платниках, що підлягають оподаткуванню, оскільки вони не оподатковуються, фактично вони не настільки низькі, як вони з'являються. Простий розрахунок, відомий як "еквівалентний дохід, який підлягає оподаткуванню", може бути використаний при розгляді інвестицій у муніципальні облігації.

Наприклад, якщо ваша ставка податку на прибуток становить 35%, то муніципальні облігації, що сплачують 5% відсотків, насправді є кращими інвестиціями, ніж сума оподатковуваних облігацій на 7,7%. Таким чином, для інвесторів з високою податковою шкалою переваги використання місцевих облігацій у портфелі з фіксованим доходом можуть бути значними. Муніципальні облігації залежать від наявності та зміни цін. Залежно від ринкових та процентних ризиків, якщо вони продаються до погашення. Облігація зменшиться з підвищенням процентної ставки. Процентні доходи можуть підлягати альтернативному мінімальному податку. У федеральних умовах можуть застосовуватися податки, але інші державні та місцеві податки.

3. Будьте впевнені в оподаткуванні своїми інвестиціями

Інвестиційні рахунки, керовані податком, управляються таким чином, щоб допомогти зменшити їх оподатковувані надходження. Ваш інвестиційний менеджер може використовувати комбінацію тактики, як мінімізувати портфельний оборот, інвестувати в акції, які не платять дивіденди, та вибірково продавати акції, які стали менш привабливими при збитці, щоб компенсувати оподатковуваний прибуток в іншому місці портфеля. У роки, коли прибутки на більш широкий ринок є рівними або негативними, інвестори, як правило, краще усвідомлюють приріст капіталу, спричинений портфельним оборотом, оскільки отримане податкове зобов'язання може компенсувати будь-який прибуток або загострювати негативний дохід від інвестицій.

4. Взяти збиток

Іноді ви можете використати втрати у вашому інвестиційному портфелі, щоб компенсувати реалізовані прибутки. Добре підходити періодично оцінювати свої частки, щоб визначити, чи інвестиція як і раніше пропонує довгостроковий потенціал, який ви очікували, коли ви його придбали. Ваші реалізовані збитки в даному податковому році спочатку повинні використовуватися для компенсації реалізованого прибутку від капіталу. Якщо у вас є "залишки" втрати, ви можете компенсувати до $ 3000 за звичайний дохід. Будь-який залишок може бути перенесений на майбутнє, щоб компенсувати прибуток або прибуток у майбутні роки.

5. Отримайте організованість

Зберігайте облік покупок, продажів, розподілу та реінвестування дивідендів щоб ви могли правильно обчислити основи власних акцій та вибрати найбільш пільгове податкове регулювання для акцій, які ви продаєте.

Слідкуйте за тим, як податки можуть вплинути на ваші інвестиції, - це один із найпростіших способів збільшити прибуток з часом. Для отримання додаткової інформації про податкові аспекти інвестування зверніться до кваліфікованого податкового консультанта.

Залишити Свій Коментар