Виходу На Пенсію

Як допоміжні дорослі діти можуть зруйнувати ваш пенсію?

Як допоміжні дорослі діти можуть зруйнувати ваш пенсію?

Коли я вперше сідав з Джеком і Пеггі, щоб поговорити про вихід на пенсію, я відразу ж помітив відчуття відчаю.

Всього два роки від надії на пенсію, Джек переживав, що йому доведеться працювати назавжди. Пеггі перекинувся навколо на своєму місці, пильно дивлячись на її око.

Це було майже так, як якщо б вона сподівалася, що я вже міг би змінити тему - наче вона не хотіла допомоги, яку вона так відчайдушно потребувала.

Справа в тому, ми всі знали, чому вони там були. Вони необхідний допомогу фінансового радника, деяку сторонню пораду та, можливо, навіть дозу жорсткої любові.

Більше того, вони потребували перевірки реальності.

Одного разу, коли я почав задавати питання, це не зайняло багато часу, щоб з'ясувати основну причину безлічі проблем, з якими вони стикаються. По-перше, ця пара не зберегла майже достатньо для виходу на пенсію протягом багатьох років, головним чином через брак планування. Гірше того, вони вже чотири рази рефінансували свій будинок і навіть мали іпотечну суму навіть у 60-ті роки.

Між двома з них вони принесли гідний дохід, але не багато більше. Джек все-таки працював і ввів регулярну зарплату, сказали вони.

Тим часом Пеггі заробив набагато менше, в основному "достатньо для бакалії". Тепер, коли їм доводилося виходити на пенсію, вони стурбовані захворюванням, чи можуть вони дозволити собі залишатися в їхньому домі, платити за медичне обслуговування та стати тягарем на своїх дітей.

На питання, яким чином може виглядати вихід на пенсію, пара погодилася, що їхнє майбутнє виглядатиме "лякаючим". Вони хотіли піти у відставку, вони сказали, але не були впевнені, чи зможуть вони. І, незважаючи на їхні найкращі наміри, вони не мали великого плану перетворити речі навколо.

Це це те, що він виглядає, коли ви дійсно досягаєте пенсійного віку без плану.

Справа в тому, Джек і Пеггі мали ще одну подробицю, щоб поділитися - одна деталь, яка змінила майже все на моїх очах.

Протягом останнього десятиріччя пара підтримувала своїх дорослих дітей - тепер у віці від 28, 26 і 21 років. На додачу до допомоги плати за навчання в коледжі, пара сплачувала деякі свої витрати на проживання, включаючи газ, принаймні одну дитину машина

Не дивно, що вони не вийшли вперед !!!!!

Як допоміжні дорослі діти можуть зруйнувати ваш пенсію?

Джек і Пеггі далекі від єдиних батьків, які пожертвували своїми пенсійними цілями, щоб допомогти дорослим дітям. Протягом 2015 року в опитуванні Центру досліджень "П'ю" 39 відсотків батьків визнали, що допомагають дорослим дітям у виконанні доручень, домашньої роботи та домашнього ремонту, тоді як 48 відсотків визнали, що вони допомагають дорослим дітям фінансово.

Для деяких батьків, "допомагаючи" може означати надання випадкового кредиту. Для інших це може означати повноцінну фінансову підтримку. Обставини, які призводять до відтворення цих ситуацій, є різними, але результати дуже схожі. Коли батьки ставлять свої пенсійні заощадження і планування, кожен страждає.

Очевидно, що це не сама допомога, це проблема. Надання дорослим дітям порад або емоційної підтримки є тим, що кожен батько повинен прагнути, незалежно від їхнього віку чи фінансової ситуації.

"Основна проблема підтримки дорослих дітей полягає в тому, що у багатьох випадках підтримка ваших дітей фінансово виділяє ресурси від вас, і вам може знадобитися пізніше", - говорить Бельвю, Фінансовий радник WA Джош Брейн.

Це вірно; гроші це проблема - особливо, якщо цього не вистачає, щоб обійтись.

4 причини Ви повинні в першу чергу поставити пенсійне забезпечення

Історія Джека та Пеггі повинна служити застережною казкою для тих, хто підтримує дорослих дітей, на шкоду своїм цілям економії. Оскільки вони допомагали своїм дітям настільки і так часто, ця пара втратила величезні заощадження і зростання на пенсії, - гроші, які вони могли б використати для виходу на пенсію у спокої. Але, що ще можна дізнатися з історії Джека та Пеггі? І які інші наслідки виникають, коли ви допомагаєте дорослим дітям перед вашими власними фінансами?

Я звернувся до кількох інших фінансових консультантів за порадою та досвідом з цією проблемою. Чому батьки повинні фінансувати свій вихід на пенсію? раніше вони вважають, що допомогти своїм дорослим дітям грошима? Ось що вони сказали:

Причина № 1: надання дорослим дітям може створювати постійні проблеми із залежністю.

"Одна проблема, яку ми бачимо, полягає в тому, що коли батько починає давати гроші дорослому дитині, дитина очікує, що вона продовжуватиметься", - каже Сан-Дієго Financial Planner Тейлор Шульте.

Коли ви плаваєте витрати на дорослі діти на початку 20-х років, вони можуть очікувати більше того ж у середині 20-х років. Врешті-решт, вони можуть навіть очікувати, що грошовий обіг продовжуватиметься, спираючись на це як частину свого регулярного доходу.

Це також не може бути ознакою егоїзму, відзначає Шульте.

"Це рідко, коли дитина знає повну фінансову картину батьків, тому вони лише починають припускати, що там має бути більше десь із того", - каже він. Нарешті, вони навіть можуть припустити, що ваші фінанси є в ідеальній формі, а потім використовуйте цю аргументацію, щоб побудувати стиль життя, який залежить від фінансової прогалини з вашої скарбниці.

І це не може бути їхньою провиною. Адже ви створили цей монстр, чи не так?

Незалежно від того, де виникає помилка залежностей, наслідки довготермінової подачі можуть бути руйнівними для пар, які спочатку не закладають свої пенсійні заощадження. За великим рахунком, найкраще, що ви можете зробити, це уникати надання перш за все занадто багато - особливо якщо ти не можеш це собі дозволити.

# 2: Ви можете нанести тягар вашим дітям пізніше в житті.

Історія Джека та Пеггі ілюструє цей результат ідеально. Оскільки вони допомагали своїм дорослим дітям гроші весь цей час, вони не мають спільного фінансування. Тепер, що трапляється, якщо хворіти? Якщо Джек більше не може працювати і забезпечувати прибуток? За цих обставин самі пари можуть потребувати фінансової допомоги.

"Найкращий подарунок, який ви можете надати своїм дітям, - це ваша власна фінансова незалежність", - говорить фінансовий плановик міста Портленд Грант Бледсо. "У ролі батька легко затримати власні заощадження та пенсійні заощадження, тому що ви хочете допомогти фінансувати освіту своїх дітей. Але якою ціною? Для багатьох, допомагаючи навчанню, означає скорочення власної пенсії та необхідність матеріально покладатися на своїх дітей на 20 або 30 років по дорозі ".

Суть: Допомога надто сильно діючим дітям зараз може означати, що ти станеш тягарем пізніше. Щоб уникнути такої ситуації, спочатку треба поставити себе.

# 3: Ви не можете позичати на пенсію.

Багато людей допомагають своїм дорослим дітям витрати коледжу, щоб допомогти їм уникнути боргів. Проблема в тому, що вони можуть пожертвувати власними пенсійними заощадженнями в процесі. Це створює неможливий сценарій для батьків, які в підсумку досягнуть пенсійного віку.

Звичайно, їхні діти можуть закінчити коледж без заборгованості, але звідки виходять пенсії?

Фінансовий радник штату Міннесота Джеймі Померой любить нагадувати своїм клієнтам про цей простий факт:

"Студенти можуть взяти кредит на коледж, але батьки не можуть взяти кредит на пенсію".

"Важливим є створення чітких пріоритетів", - говорить Померой. "Сім'ї потрапляють у неприємності, коли батьки та студенти не повідомляють загальний план, студенти вважають, що батьки платять, батьки зневажають, і підсвідомо зневажає".

За словами Помероя, жертва виходу на пенсію, незважаючи на виховання своєї дитини, не є мудрим планом. Немає нічого поганого, допомагаючи коледжу, але ви повинні покласти свою фінансову безпеку перший.

# 4: Ви можете налаштувати своїх дітей на провал пізніше.

Як кажуть: "Дайте чоловікові рибу, і ви годуєте його на день; навчити чоловіка рибати, і ви годуєте його на все життя ".

"Це ідеально підходить для підтримки дорослих дітей", говорить Хайнс. "Абсолютно, ти повинен їм допомагати, але що більш важливо, ти повинен навчити їх, щоб вони могли процвітати і в кінцевому підсумку забезпечити себе".

Пам'ятайте, що ви не будете навколо завжди. Якщо ви ніколи не дозволяєте своїм дітям робити власні помилки - матеріально та іншим чином - ви можете встановити їх для світу болю пізніше.

"Надайте своїм дорослим дітям, але не дозволяйте їм", - каже Хейнс. "Якщо це означає, що вимкнути« лот кредиту », тоді це так.

Подібно до цього чи ні, кращі уроки часто вивчаються важким шляхом.

Ви можете позбавити своїх дітей, коли вони потраплять в жорстку фінансову ситуацію, ви не дозволяти їм самостійно вирішувати проблеми.

Ви не завжди зможете допомогти. Що потім?

Заключні думки

Як батьки, ми довіряємо любити і підтримувати наших дітей. Цілком природно, що ми поспішаємо допомагати їм, особливо тому, що ми робимо це з того моменту, як вони народжуються. Проблема виникає, коли ми також несемо цю підтримку у зрілому віці - коли ми жертвувати своїми фінансовими цілями та добробутом, щоб підтримувати дітей, які повинні навчитися самостійно підтримувати себе.

Той пункт, який ми всі повинні пам'ятати, - ми насправді не підтримуємо наших дітей, коли ми налаштуємось на невдачу. Ось чому ми повинні поставити себе спочатку - не бути егоїстичними, а забезпечити фінансове благополуччя кожного в родині - не тільки діти.

Один з фінансових консультантів, з яким я розмовляв, Джошуа Брейн, висловився так:

"Ви коли-небудь дивитесь, як на літаку вони кажуть, що поставити свою кисневу маску, а потім допомогти своїм дітям прикріпити їх?" - запитує він. "Вони кажуть вам це зробити, тому що, якщо ви не можете дихати, то ви, ймовірно, матимете нетривалий час, допомагаючи іншому отримати свою маску".

Подумайте про це як про метафори, яка допомагає дорослим дітям фінансово, - каже Брейн. Спочатку захистити приміщення для дихання, а потім шукати способи допомагати іншим.

Цей пост спочатку з'явився у Forbes

Залишити Свій Коментар