Як ваші студентські позики можуть зашкодити вам отримання іпотечного кредиту?

Це мрія багатьох випускників коледжу - отримати хорошу роботу і зберегти, щоб купити будинок. Але багато випускників коледжу також мають борг за програмою кредитування, і цей борг може перешкодити їм купувати будинок.

Це робить важко претендувати на покупку будинку. Хоча студентський кредит, сам по собі, не зашкодить вашій здатності отримати іпотечний кредит, у поєднанні з іншими факторами, це дійсно може заважати вам отримати вашу мрію додому.

Ось що потрібно знати про свої студентські позики та покупку будинку.

Що потрібно для отримання іпотечного кредиту?

Щоб отримати право на отримання іпотечного кредиту, потрібно мати декілька фінансових речей.

Оцінка кредиту:По-перше, вам потрібна надійна кредитна оцінка. Щоб отримати кращі іпотечні ставки, вам зазвичай потрібно перевищувати 750. Але навіть для отримання іпотечного кредиту, як правило, потрібно перевищувати 650. Одна з найбільших речей, які впливають на ваш кредитний рахунок, - це ваша історія платежів. Оскільки у вас є студентські позики, ви повинні зробити всі свої платежі вчасно. Це дуже сильно вплине на вашу оцінку, якщо ви цього не зробите.

Якщо ви не знаєте свій рахунок, скористайтеся безкоштовною послугою, як-от кредитна карта, щоб перевірити.

Відношення боргу до доходу:Далі вам потрібен хороший коефіцієнт боргу до доходу. Це означає, що ваша іпотечна плата не повинна перевищувати 30% вашого доходу, а ваша ВСЬОГО виплата боргів (включаючи студентські позики) не повинна перевищувати 50% вашого доходу. Якщо ви платите за програмою $ 200 на місяць за рахунок кредиту на студентський кредит, і ви хочете отримати іпотечний кредит, який коштуватиме 1500 доларів на місяць, загальна сума виплати боргу становитиме 1700 доларів США. Це означає, що ваш щомісячний дохід повинен перевищувати 3400 доларів на місяць - або 40 800 доларів на рік. Пам'ятайте, що це дійсно захищає вас, тому що вам потрібно додатково готувати щомісяця, щоб сплатити інші витрати.

Зрозумійте все, що потрібно знати про ваш борг до співвідношення доходу та студентські кредити тут.

Активи:Нарешті, вам потрібно мати активи. Вам потрібно мати достатньо коштів для здійснення першого внеску (як правило, 20%, але лише 3% з певними видами кредитів). Також потрібно показати, що після оплати першого внеску ви матимете гроші. Банки, як правило, хочуть бачити щонайменше 6 місяців резервів - доводячи, що навіть якщо ви втратили роботу, ви все ще можете заплатити свою заставу. Студентський борг просто збільшує суму активів, які вам потрібно довести.

Як студентські позики можуть заподіяти шкоду вашій іпотеці

Тепер, коли ви знаєте, що потрібно, щоб отримати іпотечний кредит, потрібно зрозуміти, як студентський кредит може вам зашкодити.

Не здійснювати платежі:Якщо ви не зробите, або навіть якщо ви просто пропустили пару, виплатити студентську позику, ви не зможете претендувати на іпотеку протягом тривалого часу. Це займе роки, щоб відремонтувати свій кредитний рахунок, тому просто здійсніть всі свої платежі вчасно. Якщо у вас виникли проблеми при здійсненні платежів, переключіть платіж погашення або розгляньте питання про відстрочку, якщо маєте право.

Маючи занадто багато боргів:Якщо у вас занадто велика заборгованість (обидва позики за студентським кредитом та регулярні борги разом), ви не зможете претендувати на отримання іпотеки. У цьому випадку вам потрібно заробити більше грошей або погасити борг. Виконуючи обидві ці дії, ви зможете покращити свій рівень боргу до доходу та покращити ймовірність отримання іпотечного кредиту.

Будучи на основі плану повернення доходів:Якщо вам доведеться змінити свій платіж погашення на основі плану виплат на основі доходу, як IBR або PAYE, можливо, ви не збираєтеся претендувати на іпотечний кредит. Ми розглянемо це більш докладно тут, але в принципі ваш кредитор не повідомляє про суму, яку ви фактично платите як мінімальний платіж, а, скоріше, вони повідомляють про ваш платіж за стандартним планом погашення. Отже, якщо ви маєте право на 0 місячні виплати, але ваша стандартна сума погашення повинна становити 200 доларів США, то це означає, що відображається у вашому кредитному звіті, і це використовується кредиторами для обчислення вашого боргу до співвідношення доходу.

Пошук кредитора, який допоможе вам отримати іпотечний кредит

Важко купувати іпотеку. Ми любимо використовувати ці онлайн-іпотечні кредитори, тому що ви можете робити більшу частину процесу в Інтернеті, не спілкуючись з кимось (я вважаю за краще). Однак вони не завжди мають найкращі ставки та збори, і якщо у вас немає простої ситуації, їх програмне забезпечення може не працювати для вас.

Таким чином, ми завжди рекомендуємо порівнювати кредиторів, особливо з великою покупкою, як отримання будинку. Перегляньте ці найпопулярніші тарифи та поцікавіть їх.

Виховання та захист себе

Ключ до отримання іпотеки, коли у вас є студентський кредитний борг, це навчити себе та захищати себе. По-перше, вам потрібно знати свою кредитну оцінку, щоб ви могли з'ясувати, на що ви претендуєте. Використовуйте таку послугу, як "Кредитна карма", щоб дізнатись, що таке оцінка.

Далі необхідно переконатися, що ваш кредитний звіт точний. Коли ви використовуєте кредитну карму, перегляньте всі свої облікові записи та переконайтеся, що вони правильні. Якщо їх немає, вам потрібно оскаржити цю проблему і отримати її. Це має допомогти підвищити ваш рахунок, щоб ви могли отримати кваліфікацію.

І, нарешті, не знеохочуйтеся - магазини навколо можуть бути важкими, і, таким чином, можна обійтися зі своїм боргом за кредитом студента.