Що таке терпимість до студента, і чи варто це враховувати?

Якщо ви опинитеся в ситуації, коли ви не можете заплатити свої студентські позики, ваш кредитний персонал може запропонувати терпіння. Що це означає? Це дійсно найкращий варіант?

Терпіння - це можливість відкласти ваші платежі. Це означає, що ви не повинні робити платежі, поки ваші кредити є в терпіння.

Це звучить досить добре, вірно?

На жаль, це не так просто, як і це, і це може бути не найкращим варіантом для вас, навіть якщо це єдиний, про який розповів ваш сервіс.

Якщо вам потрібна допомога у вирішенні питання про те, чи ви повинні піти на терпіння, або якщо вам потрібна допомога у вивченні та реалізації інших варіантів, зверніться до Ameritech Financial. Ви поговорите з сертифікованими фахівцями зі студентами позик, які зможуть вести вас у лабіринті студентських кредитів. Ви можете зателефонувати їм 1-866-863-3870.

Вони не є обслуговуючим чи державним органом, але вони допомагають залучити позичальників до федерального плану погашення, який найкраще працює з їхньою ситуацією.

Основи

Терпіння - це можливість відстрочки виплати студента, якщо ви тимчасово не можете здійснити ваш щомісячний платіж. У терпіння, ваші кредити продовжують накопичувати відсотки. Цей інтерес капіталізує або доданий до вашого балансу, коли ваші кредити виключаються з терпіння та назад у ваш платіж.

Це означає, що, якщо ви не здійснюватимете платежі, які покривають інтерес під час терпіння, ваш баланс буде більшим, коли ваші кредити будуть повторно вводити виплати. По суті, ви будете платити відсотки за нараховані відсотки.

Оскільки терпіння не призупиняє позику повністю, а інтерес продовжує накопичуватися, його слід використовувати лише у випадку, якщо у вас виникли проблеми з тимчасовою оплатою, і вам потрібно короткострокове рішення.

Федеральний або приватний кредитний терпіння студентів

Федеральні студентські позики, як правило, пропонують більш щедрі терпіння, ніж приватні компанії. Ви можете використовувати до 12 місяців терпіння одночасно та 3 роки загального терпіння. Ця стаття присвячена федеральному терпіння.

Приватні компанії для студентських кредитів не мають однакових умов стосовно терпіння, тому кожна компанія матиме іншу політику та пропозиції. Деякі компанії нададуть терпіння за 3-місячні строки, а інші можуть бути більш щедрими. Часом приватна компанія взагалі не може запропонувати терпіння, але вони можуть працювати з вами, якщо ви втратите роботу або потребуєте короткострокової допомоги.

Не плутати з відстрочкою

Інший спосіб затримати федеральні студентські кредити - це відстрочка. На відміну від терпіння, ви не несете відповідальності за сплату відсотків субсидованих або перкінс-кредитів у відстрочку.

Якщо приватна студентська кредитна компанія говорить про відстрочку, вони дійсно говорять про терпіння. Ми знаємо, це незрозуміло, але стежте за тим, з ким ви розмовляєте, і обов'язково запитайте про інтерес, якщо ви плануєте затримати ваші приватні виплати по кредиту.

Типи стійкості до отримання кредиту студента

Не всі запобіжні заходи однакові. Для федеральних студентських кредитів існує два типи:

• перевірити

  Генерал. Також відомий як дискреційні терпіння, загальна терпимість доступна для вас, якщо ви не можете здійснити свої платежі через медичні витрати, фінансові труднощі, зміни в роботі або інші причини, які може прийняти федеральна служба допомоги студентам. Ви повинні подати заявку на такий тип терпіння, а ваш сервісник має право відхилити вашу заявку на свій розсуд.

• перевірити

  Обов'язковий. Цей тип терпіння застосовується в кількох ситуаціях, наприклад, коли ви перебуваєте в лікувальній програмі стажування або резиденції, ви є учасником Національної гвардії, який був активований, або ваш платіж перевищує 20% вашого щомісячного валового доходу (за повний список див. на веб-сайті FSA). Якщо ви претендуєте на такий тип терпіння, ваш сервіс не може відхилити ваш запит.

У особливих випадках ваш сервісник може помістити ваші кредити в терпіння, не вимагаючи заповнення форми. Навпаки, усна угода - або навіть взагалі не напрям - все, що потрібно. Наприклад, стихійні лиха часто призводять до того, що позичальники не можуть здійснити платежі. Відділ часто пропонує терпіння жертвам федерально оголошених стихійних лих, щоб ці позичальники не повинні турбуватися, оскільки вони повертаються до життя.

Крім того, ваш обслуговуючий агент може поставити ваш обліковий запис у терпіння через різні причини. Наприклад, коли сервісні працівники обробляють заяви на платні погашення, вони можуть поставити ваш обліковий запис у терплячі терміни, тому вам не доведеться робити платежі, які ви, можливо, не зможете собі дозволити.

Терпіння - правильний вибір?

Може бути спокусливо перейти на можливість не здійснювати жодних платежів за будь-який час. Але ми пропонуємо уважно поглянути на вашу ситуацію, перш ніж стрибати. Розглянемо наступні питання:

• перевірити чому ви хочете затримати платежі?
• чек Ви шукаєте короткострокове або довгострокове рішення?
• перевірити Чи можете ви скористатися відстрочкою?
• перевірити чи є щось ще у вашому бюджеті ви можете скоротити спочатку?
• Перевірте, ви б отримати більше користі від одного з федеральних планів погашення?

Залежно від ваших відповідей, ви можете вирішити домагатися терпіння. Якщо ви починаєте думати, що це не підходить вам, не відчай - існують інші варіанти, особливо для федеральних позик.

Рада під час терпіння

Якщо ви вирішите, що терпіння - найкращий варіант, у нас є кілька порад. Якщо ви в змозі, ми пропонуємо виплатити лише за інтересами протягом цього часу.

Навіть здійснення невеликих платежів, що тільки відчуження на відсотках допоможуть вам у довгостроковій перспективі. Чим менше відсотків ви надаєте, коли ваша позика виявляється терплячою, тим менша ваша основна сума буде зростати, коли терпіння закінчиться - і чим менше ви платите в цілому.

Також, якщо ви коли-небудь ставитесь до терпіння, коли ви все ще можете здійснити платежі, ми рекомендуємо скасувати терпіння, щоб ви продовжували працювати над зниженням основної суми, замість того, щоб дозволити йому зростати, доки це не надто багато.

Коли слід піклуватися про терпіння

Якщо ви берете участь у Прощуванні позики на державному обслуговуванні, вам потрібно зробити 120 кваліфікаційних виплат під час планування повернення заробітної плати. Подаючи заявку на щорічну сертифікацію, щоб залишитися в цьому плані, ваш сервісник може автоматично поставити вас у терпіння. Залежно від часу, він може звільнити вас від кваліфікованого платежу. Навіть якщо ви здійснюєте звичайний платіж, якщо ваш обліковий запис терплячий, цей платіж не буде розраховувати.

Щоб переконатися, що ви не втрачаєте кваліфікаційні платежі, ви можете скасувати це терпіння, щоб повернутися до звичайного плану платежу та здійснити щомісячний платіж за цей час.

Але будьте обережні: якщо ваш обслуговуючий агент займе час, щоб обробити вашу заявку на IDR, і ваш IDR рік закінчиться, ви повернетеся до стандартного плану, в якому ви будете планувати більше.

Важливо також зазначити, що багато шахрайських кредитів на отримання кредитів вимагають терпіння.

Альтернативні варіанти

Якщо вам потрібно більш довгострокове рішення, можливо, вам доведеться ознайомитись з іншими планами погашення. Нижче наведено деякі з варіантів, доступних для федеральних позик:

• перевірити

  Плановані плати за поверненням доходів розраховують ваш платіж на основі вашого доходу, тому вам ніколи не доведеться платити більше 10% від вашого дискреційного доходу. Ваш платіжний термін подовжується до 20-25 років, але в кінці цього терміну, якщо залишок залишиться, він буде прощений.

• перевірити

  Розширений план погашення просто продовжує термін кредитування до 25 років, знижуючи ваші платежі, але збільшуючи суму процентів, яку ви сплачуєте в цілому.

• перевірити

  Вичерпний план погашення зберігає стандартний 10-річний термін, але робить перші платежі низькими, збільшуючи їх кожні два роки, щоб ви повністю погасили кредит протягом 10 років. Ми пропонуємо цей план лише у тому випадку, якщо ви прогнозуєте постійне збільшення заробітної плати, щоб йти в ногу із збільшенням кредиту.

Якщо у вас є приватні позики і вам потрібен більш довгий термін, ваш обслуговуючий агент може працювати з вами - наприклад, деякі з них знизять відсоток, якщо ви підпишіться на автоматичні платежі, але найкращим варіантом може бути рефінансування.

Коли ви дивитесь на рефінансування студентських кредитів, зверніть особливу увагу на процентні ставки. Мета полягає в тому, щоб отримати меншу відсоткову ставку, ніж у вас зараз, і нижчі плати прийдуть природно. Пам'ятайте, що чим довший термін дії кредиту, тим більше ви платите в загальному розмірі.

Навіть якщо ви можете дозволити собі свої платежі, якщо ваш інтерес є високим, то непогано подивитися на рефінансування. З низькою процентною ставкою ви можете зробити платежі рівними поточним платежам протягом коротшого періоду часу або ви можете зробити нижчі платежі та зосередитись на інших ваших фінансових цілях, наприклад, виходу на пенсію або збереження будинку.

Закриття думок

Якщо зіткнутися з варіантом терпіння, гарна ідея зробити крок назад і подивитися на всі ваші варіанти. Хоча терпіння може бути правильним вибором для деяких ситуацій, часто позичальникам потрібен більш довгий термін.

Якщо ви все ще не впевнені в тому, що потрібно робити, але ви знаєте щось, що потрібно змінити, ми рекомендуємо телефонувати на Ameritech Financial. Ви можете зателефонувати їм 1-866-863-3870. Вони добре розбираються у всіх варіантах і проходять всю вашу фінансову ситуацію, щоб допомогти вам вибрати для вас найкращий варіант у довгостроковій перспективі.

Ви коли-небудь вважали терпіння раніше? Чому або чому ні?