Як справитись зі студентами заборгованості по кредитах, коли ти безробітний

Коли ви безробітний, досить важко вийти з ліжка вранці, не кажучи вже про пошук роботи. Додайте до цього стрес стосовно ваших студентських кредитів, і це дивно, що ви можете вийти з ліжка взагалі.

Ми хотіли б, щоб ми могли затиснути пальці і зняти ваші студентські позики, коли ви не зможете їх оплатити (і навіть коли ви зможете). Натомість нам доведеться врегулювати ситуацію, даючи вам кілька порад щодо того, як боротися з ними, поки ви безробітні.

Перш ніж вдатися до неї, перше, що потрібно зробити, коли безробітний подає заявку на допомогу по безробіттю, якщо ви маєте право. Будь-який дохід є кроком у правильному напрямку, коли у вас є рахунки, які вам потрібно сплатити. Шукайте вимоги щодо безробіття у вашому штаті, щоб дізнатись, чи маєте ви право і скільки ви можете отримати.

Після цього ви повинні переконатися, що бюджет у вашому розпорядженні, і ви все ще обробляєте борг за програмою "Студентський кредит".

Ось наша порада, яка, сподіваюсь, допоможе вам на правильному шляху, щоб ви могли зосередитися на своєму пошуку роботи.

Швидка навігація Що робити, якщо я ігнорую мої студентські позики? Що я роблю з моїми позиками, поки я безробітний? Параметри плану погашенняПроплата платежу

Що робити, якщо я ігнорую мої студентські позики?

Якщо ви ігноруєте свої студентські позики, ви можете відчувати себе краще на деякий час (це не що інше, як невеликий акту повстання, щоб вогонь себе), але це може сильно вплинути на ваш кредит у довгостроковій перспективі.

• Після 90 днів, коли ви не платите, ваші кредити стануть делінквентними, про відмову буде повідомлено кредитним агентствам, і ви можете почати бачити сплачені заплати. Ви також можете почути від свого обслуговуючого персоналу частіше.
• Після 270 днів без сплати, ваші кредити будуть введені в дефолт. Тут відбувається справжня шкода. За замовчуванням ваш повний баланс стає сплаченим, і ви більше не зможете користуватися федеральними програмами, такими як відстрочка та інші плани погашення.

Для більш глибокого вивчення того, що трапляється, коли ви не платите, прочитайте цю статтю.

Що я роблю з моїми позиками, поки я безробітний?

Ви хочете поговорити зі своїм сервізом, але приємно прийти до цієї розмови. Знайомство з вашими варіантами заздалегідь допоможе вам вибрати правильну для вашої ситуації

Якщо ви не знаєте, що є вашими варіантами, ви не збираєтеся знати, про що питати, коли ви поговорите з кредитором, або якщо ви це зробите самостійно.

Варіанти плану погашення

Готуйтеся. Наступні плани погашення можуть заважати. Ми порушили типи планів погашення, але це не всеосяжний посібник. Міністерство освіти США має зручний інструмент калькулятора, який дає змогу переглядати платіжні розрахунки для кожного плану на основі ваших конкретних кредитів.

Ми пропонуємо перевірити це, щоб отримати уявлення про те, які ваші платежі будуть виглядати для різних планів. Але навіть якщо цифри можуть виглядати добре, інші умови можуть не бути, тому перегляньте таку інформацію, щоб відчути планування платежів.

Наприклад, якщо випускний виплат є найнижчим, але ви не думаєте, що ваш дохід буде достатньо високим у вашому майбутньому, ви можете захотіти відмовитися від закінченого платежу.

Якщо у будь-який час вам знадобиться роз'яснення або допомога в оформленні плану погашення, зверніться до фахівця. Ameritech Financial - відмінний вибір, коли мова йде про знання про студентські позики. Зателефонуйте за номером 1-866-863-3870 до наступного платежу.

Вони не тільки допоможуть вам зрозуміти варіанти, але також допоможуть вам зареєструватися в найкращому. Вони виконують всі документи для вас, так що вам не потрібно турбуватися про зловживання документами.

Поправка на доходи

Плани повернення доходів (IDR) планують базувати суму платежу на вашому доході та розмірі сім'ї. Тоді, після 20-25 років платежів, будь-який залишок балансу буде пробачений. Коли ви безробітний, ви зможете заплатити $ 0 платіж, але не дозволяйте цьому заважати.

Є кілька речей, які слід розглянути, перш ніж перейти до плану IDR. У будь-який час, коли ви збільшуватимете термін кредиту, ви будете платити більше відсотків за весь термін дії кредиту.

Якщо ви заробите достатньо коштів на дорозі, щоб погасити вашу загальну суму кредиту, перш ніж ваші кредити будуть прощені, ви в кінцевому підсумку платити більше через інтерес до РДЕ, ніж ви мали б у стандартному 10-річному плані.

Плани, керовані доходами, також потребують річних документів. Оскільки платежі базуються на вашому доході, вам слід повідомляти про свій дохід щороку в Департамент освіти. Якщо ви пропустите термін, ваші кредити повернуться до Стандартного плану, і всі нараховані відсотки будуть покриті на вашу позику.

Якщо ви вирішите зареєструватися в одному з доступних планів IDR, ми радимо самостійно відслідковувати терміни повторної сертифікації. Ми також рекомендуємо платити більше, ніж мінімальний платіж, коли завгодно.

Чим швидше ви платите, тим менший відсоток ви сплачуєте за це і - здивування - чим швидше ви можете припинити платити.

Нижче наведено кілька варіантів повернення грошових доходів, які мають певні плюси та мінуси:

Дохідний план	Плюси	Мінусів
Виплата на основі доходу (IBR)	​ Платежі ніколи не перевищують стандартну суму погашення. Тільки план доступний для прямих позик і FFEL кредитів.	​ Платити більше в цілому, якщо ви погашаєте кредит протягом терміну кредитування. ​ ​ ​ ​
Поправка на дохід від умовного доходу (ICR)	Тільки плануйте кредитним позичальникам материнської компанії PLUS, ​	Платежі не мають обмежень, навіть якщо вони перевищують стандартну суму погашення. Найдовший термін кредитування - 25 років.
Оплата заробітку (PAYE)	Платежі ніколи не перевищують стандартну суму погашення. Найкоротший термін кредитування в 20 років. ​	​ Доступно лише для позик, отриманих за певний проміжок часу. ​ ​ ​
Переглянутий платіж, як ви заробляєте (REPAYE)	​ Ніяких вимог до доходу. ​ ​ ​ ​	Платежі не мають обмежень, навіть якщо вони перевищують стандартну суму погашення. Плануйте використовувати інформацію про подружжя, навіть якщо податки подані окремо.

Якщо ви вже перебуваєте на плані повернення заробітної плати, коли ви стаєте безробітним, надішліть нову заявку, щоб перерахувати ваш платіж за допомогою доходу від безробіття, незалежно від того, який термін виповнюється наступним ресертифікаціям.

У додатку обов'язково вкажіть, що ви подаєте документ на ранній стадії, щоб ваш сервіс негайно перераховував ваш платіж.

Розширене погашення

Цей варіант просто розширює часові рамки, які вам потрібно погасити, таким чином знижуючи суми платежів. Пам'ятайте, що чим довший термін дії кредиту, тим більше ви платите в інтересах.

Щоб обмежити загальний обсяг витрат, ми пропонуємо або платити більше, ніж мінімальний платіж, коли ви можете або перейти на інший план, коли можете це дозволити. Ви можете перейти від цього плану до іншого в будь-який час. Те ж саме стосується і наступного плану.

Закінчив погашення

Цей варіант запускає ваші платежі невеликими, і вони з часом зростають, як правило, кожні два роки. Як і в стандартному плані погашення, Ви будете здійснювати платежі протягом 10 років. Через кілька років ви будете платити більше, ніж ви матимете на стандартному плані, щоб компенсувати менші платежі на початку, і ви будете платити набагато більше відсотків за весь термін дії кредиту.

Затримка платежу

Для федеральних позик, якщо ви не хочете змінювати свій платіж погашення, ви можете вирішити затримати платежі через терпіння або відстрочку.

• Відстрочка: Федеральна допомога студентам пропонує відстрочення безробіття для цієї конкретної мети. Ви можете отримати до 36 місяців відстрочки. Основна перевага від стримування полягає в тому, що ви не будете нести відповідальність за відсотки, що нараховуються на субсидованих позиках чи кредитах Perkins під час відстрочки.
• Терпіння. Під час безробіття ви можете звернутися за загальним терпінням. Це розраховуватиметься на межу, якщо три роки існування доступного терпіння, так що використовуйте це мудро. Також, незважаючи на терпіння, ви будете нести відповідальність за відсотки, накопичені за всіма кредитами. Ви можете вибрати, щоб виплачувати відсотки, оскільки воно нараховується, але вам не потрібно. Якщо ви цього не зробите, він буде використовуватись в кінці вашого терпіння, і ви можете в кінцевому підсумку платити більше за життя ваших кредитів.

Якщо у вас є приватні позики, деякі сервісні працівники забезпечують терпіння, але вони не зобов'язані, тому робіть ваші дослідження. Якщо вони це забезпечать, вони продовжать стягувати відсотки. Подібно до федеральних позик, у вас є можливість виплатити відсотки під час терпіння, але вам не потрібно.

З іншого боку, деякі приватні особи, які обслуговують кредит, можуть дозволити виплату процентів лише під час безробітних. І деякі навіть мають захист від безробіття. Якщо у вашого обслуговуючого персоналу немає жодного з цих варіантів та / або високої процентної ставки, ви завжди зможете рефінансувати його.

Можливо, ви не хочете збивати з кредитами, або, можливо, ви хочете доповнити ці зміни іншими. У будь-якому випадку існують речі, які ви можете зробити, щоб зробити платежі простішими.

Великим є скорочення витрат в інших частинах вашого життя. Чим більше ви заощадите, тим більше ви можете покласти на вашу студентську виплату кредиту.

Ось деякі ідеї:

• Скоротіть витрати, які вам не потрібні, наприклад, кабель або підписки, які ви не використовуєте.
• Переходьте з родиною або друзями. Або орендуйте свою безкоштовну кімнату.
• Отримуйте творчість за допомогою соціальних заходів. Чим дешевше, тим краще.

○ Запропонуйте безкоштовні заняття, такі як прогулянки, походи або пікніки. Зробіть це в пригоді!

○ Отримайте закуски, а не повні страви в ресторані. Або розділити їжу з кимось. Зберігайте алкоголь до мінімуму.

○ Шукайте безкоштовні громадські заходи, як-от безкоштовні музейні дні або фільми в парку.

○ Волонтер з друзями.

• Почніть бічну сутність. Для ідеї, що стосуються сутички, перегляньте нашу статтю про 5 0+ способів заробити гроші швидкими темпами.

Це речі, які ви можете зробити, щоб допомогти, але не дозволяйте жодному із них відволікатись від пошуку роботи. Чим швидше ви отримаєте нову роботу, тим швидше вам не доведеться турбуватися про здійснення платежів, коли безробітний.

Примітка: Якщо ви берете роботу за сумісництвом або заробляєте гроші під час збору безробіття, ви повинні повідомити про свої прибутки, коли ви підтвердите свої пільги. Для більшості штатів ви можете отримати відсоток від вашого щотижневого посібника, перш ніж ваші пільги будуть зменшені.

Заробіток на гроші на стороні збільшить тижневий дохід. Відвідайте веб-сайт безробітних у вашому штаті або зателефонуйте в місцевий офіс з безробіття, щоб дізнатись, як побічна суттєва загроза вплине на тижневий дохід від безробіття.

Якщо у вас є якісь інші поради щодо того, як вирішувати свої студентські позики, коли ви безробітний, поділіться ним у коментарях!

Чи доводилося вам коли-небудь використовувати будь-який з цих варіантів допомоги для погашення боргу за програмою студента? Чи є у вас суперечка, яка допоможе вам погасити борги?