Правила участі у шлюбі IRA 💲💲💲

Поки смерть не розлучить нас. Коли пара приєднується до святого подружжя, їх чекає багато нових відкриттів. Що стосується їхніх фінансів, то існують певні додаткові переваги: спільні перевірки рахунків для консолідованого ведення обліку, статусу спільного податкового подання та, нарешті, здатність внести внесок для непрацюючого подружжя, щоб внести свій внесок у свою ІРА.Аххх ... не весілля блаженство? Існують спеціальні правила та обмеження, які застосовуються до супровідний внесок в ІРА що слід також враховувати при виборі IRA для вашої родини. Тут ми розглянемо деякі з цих правил, щоб допомогти вам приймати обгрунтоване рішення стосовно вашого облікового запису IRA.

Відмова від відповідальності: Хоча як спокусливо, як це звучить, я б не припустив, щоб молода пара жила просто, щоб мати доступ до сусідньої ІРА 🙂

Правила внеску шлюбу.

Є кілька основних правил для розгляду, якщо ви будете робити внески в IRA вашого чоловіка / дружини. За рік, який ви робите внески, ви повинні відповідати наступним критеріям:

Одружений на вашій дружині наприкінці податкового року.
Супруг заробляв оподатковуваний дохід за податковий рік.
Файл спільної федеральної податкової декларації.
Ваш оподатковуваний дохід повинен бути меншим, ніж у власника ІРА.

Важливо також пам'ятати, що обмеження внесків підлягають зміні, тому важливо залишатись в курсі податкових обмежень IRS стосовно максимальних внесків, які ви можете і ваш чоловік / дружина можуть внести в IRA щороку.

Шлюбні внески ІРА

Для того, щоб внести вклад в IRA, ви повинні мати оподатковуваний дохід. Це включає в себе заробітну плату, комісійні, бонуси та доходи від власної зайнятості. Це, як правило, виключає внески, внесені в IRA від непрацюючого подружжя, однак це не так. Шлюбні внески можуть бути зроблені на встановлену ІРА від подружжя, використовуючи компенсаційний дохід робочої дружини. Це може бути корисним для батьків, які залишилися вдома, або непрацюючих подружжям, які хочуть зробити внесок у пенсійне забезпечення. У 2010 році розмір внесків для непрацюючого подружжя у віці до 50 років становив 5000 доларів США за податковий рік. Це на додаток до $ 5000, що їх робочий чоловік / дружина може внести, що становить 10 000 доларів США за можливі заощадження. Якщо вам 50 років або старше, ви можете внести додаткові 1000 доларів на рік за внесок "догори".

Оподаткування спірних внесків IRA

Шлюбні внески оподатковуються так само, як і внески власників. Це буде залежати від типу облікового запису IRA, до якого ви надаєте внесок. З традиційною IRA всі або більшість ваших внесків можна розглядати як податкові вирахування, якщо ви задовольняєте певним вимогам до доходу. Незважаючи на те, що це велика податкова перевага під час внеску, важливо пам'ятати, що розподіл з традиційної ІРА буде оподатковуватись. Внески, внесені на Roth IRA, не вважаються податковими франшизами і підлягають податку на прибуток при поданні вашої податкової декларації про прибутки та збитки. Незважаючи на те, що податкові пільги не відразу реалізуються, вам не доведеться платити додаткові податки, коли ви приймаєте кваліфіковані розподіли.

Як ви можете бачити, існує кілька факторів, які слід враховувати, перш ніж визначити, який тип ІРА є правильним для вас та вашої родини. Після того, як буде прийнято рішення, будьте впевнені, що ви та ваш чоловік / дружина вживаєте необхідних заходів для забезпечення фінансово безпечного виходу на пенсію. І якщо ви не сказали своєму значному іншому, що ти їх любиш через деякий час, ось ваш шанс 🙂

Ця інформація не призначена для заміни конкретної індивідуальної податкової, юридичної чи інвестиційної консультації з планування. Ми пропонуємо вам обговорити конкретні податкові проблеми з кваліфікованим податковим консультантом.