4 Надзвичайні факти, які ви не знали про дебетову картку, яку ви постійно користуєтеся

Ось одне з тих грошових речей, які ти відчуваєш, як ти повинен розуміти, так що ти ніколи не задаєш питання ...

Яка різниця між дебетовою та кредитною картками?

Деякі з вас можуть не знати. Деякі з вас можуть подумати, що це очевидно. Де б ви не стояли, я впевнений, що є кілька речей, про які ви не знаєте, як ваша дебетова картка впливає на ваш банківський рахунок.

Якщо у вас є обліковий запис, у вашому кошельнику, ймовірно, є дебетова картка. Ймовірно, така ж форма і розмір, як і кредитна картка, і, можливо, навіть несе логотип Visa або Mastercard на передній панелі.

Але це значно відрізняється, і багато людей точно не знають, як це зробити.

Ось чотири факти, які ви, можливо, не знали про ці потужні пластикові частини.

1. Кредитні та дебетові картки: не те саме

Почнемо з деяких основних визначень.

Лаура Адамс з подкасту Girls Money визначає кредитні та дебетові картки:

• А. кредитна карта дозволяє робити покупки за допомогою запозичених коштів, які вам доведеться відшкодовувати з відсотками у часі.

• А. дебетова картка дозволяє робити покупки за допомогою власних коштів, пов'язаних із банківською перевіркою або ощадним рахунком.

Іншими словами: Коли ви платите за допомогою дебетової картки, він автоматично вираховує гроші з вашого поточного рахунку.

Коли ви платите за допомогою кредитної картки, ви отримаєте рахунок наприкінці місяця. Якщо ви не сплачуєте його повністю, плата зараховується до вашого рахунку та накопичує відсоток, доки ви не сплачуєте його.

Ось кілька прикладів різних типів кредитних та дебетових карток:

• Для позаштатних робіт Я отримую платіж через a дебетова картка Payoneer Mastercard. У мене немає асоційованого банківського рахунку - клієнт просто завантажує мої платежі на карту через Payoneer, і я можу використовувати його для покупок або вилучення банкоматів.

• Мій Перевірка асигнування на саміт поставляється з дебетовою карткою Mastercard що я можу використовувати для покупки та вилучення грошей з банкоматів у будь-якій точці світу. Гроші надходять прямо з мого контрольного рахунку, а Aspration відшкодовує гонорари банкоматів щомісяця.

• В Інтернеті Розрахунковий рахунок рахунку поставляється з дебетовою картою Visa що ви можете використовувати для здійснення покупок і вилучення грошей з банкоматів. Гроші виходять з вашого рахунку, і ви можете зареєструватися за допомогою автоматичних заощаджень, округлювати покупки та помістити свій сполучений ощадний рахунок.

• Кредитна картка Chase Freedom Unlimited. Його претензія до слави? Ви отримаєте необмежену суму 1,5% готівки на всіх ваших покупках. Крім того, якщо ви витратите 500 доларів за перші три місяці відкриття картки (привіт, бакалійний магазин), ви заробите бонус у розмірі 150 доларів. *

2. Ваша картка може сказати "Віза", але це не кредитна картка

Ось що заважає мені. У мене немає кредитної картки, але у мене є дебетова картка, пов'язана з кожною з моїх облікових записів. І всі мої дебетові картки мають логотип Visa або Mastercard на них.

Що ці компанії мають відношення до мене та до моїх банківських рахунків?

Mastercard та Visa є подібними програмами, які обробляють операції для банків. Підприємства, які приймають їх як оплату, є частиною їх відповідних мереж.

Скажімо, я здійснюю покупку у Publix, мій місцевий продуктовий магазин. Я використовую свою дебетову картку зі свого контрольного рахунку на Самміті. Publix управляє своїми коштами на, скажімо, Anytown Bank Corp.

Потягнув мою картку, і Завдання Mastercard полягає в тому, щоб дізнатись про транзакцію, щоб Aspiration і Anytown Bank Corp.. Тому мої гроші знімаються з мого рахунку і зараховуються на рахунок Publix.

Це версія дитячого садка пояснення. Зніміть мене в костюмі динозаврів на мікрорайоні. Це наскільки я хочу піти в цю мережу фінансів, що плавають навколо ефіру.

3. Обробка як "кредит" - ні, як і раніше, не кредитна картка

Ось де розбіжність стає туманною: Що означають транзакцію дебетової картки "як кредит"?

Коли ви робите покупку за допомогою вашої дебетової картки, касир - або машина - зазвичай пропонує можливість запустити його як "дебет або кредит". Ось основний:

• Якщо ви запустите транзакцію як дебет, ви введете PIN-код, щоб підтвердити його.

• Якщо ви запустите транзакцію як кредит Ви підпишіте, щоб підтвердити це.

Що означає різниця для вашого кошика?

Незалежно від способу обробки транзакції, кошти, які ви витрачаєте на вашу дебетову картку, вийдуть із вашого поточного рахунку. Ви не можете фактично використовувати дебетову картку, щоб купити щось зараз, і сплатити пізніше, як і кредитну картку.

Основна різниця, яку ви помітите, - це безпека.

Як пояснює Адамс, ваша дебетова або банкоматна картка захищена під Електронний Закон про передачу коштів (EFTA). Відповідно до цього закону ваша відповідальність за шахрайські звинувачення залежить від того, як швидко ви повідомите про це.

• Повідомте через два робочі дні, і ви несете відповідальність за доплату до 50 доларів за шахрайську оплату.

• Повідомте протягом 60 днів, і ви несете відповідальність за до 500 доларів.

• Якщо у вас все ще є картка у вашому розпорядженні, ви не несете ніякої відповідальності за умови, що ви повідомите її протягом 60 днів після отримання виписки з банку.

• Якщо ви почекати більше 60 днів, щоб повідомити про звинувачення, ваша відповідальність не обмежена, включаючи комісії за овердрафт або інші штрафи від вашого банку.

Ось чому ваша дебетова картка має персональний ідентифікаційний номер (PIN-код). Злодій може зірвати вашу картку або номер, але якщо вони не знають PIN-коду, вони не можуть завершити покупку в реєстрі (якщо касир виконує свою роботу та перевіряє ідентифікатор та вимагає підпис для придбання без ПІН) .

З іншого боку, кредитні картки захищені законом, який називається Законом про оплату рахунків за справедливим рахунком (FCBA), який говорить, що ви ніколи не несете відповідальності за більш ніж 50 доларів за шахрайські збори.

Деякі люди вважають, що захист FCBA поширюється на дебетову картку, коли обробляється як кредит - це не так.

Однак, обробка вашої дебетової картки як кредиту може запропонувати додаткові засоби захисту відповідно до політики Visa та Mastercard.

Візові дебетові картки поширюються на безпеку Поліса Нізинської Політики Відповідальності Візи. На сайті компанії сказано: "Якщо Ваша дебетова картка втрачена або вкрадена, а шахрайська діяльність відбувається, ви захищаєтесь Полісом Політики за ніщо. Це означає 100% захист для вас ".

Проте він додає, що "Політика щодо візової відповідальності не застосовується до певних комерційних карток та анонімних операцій з передоплатою або операціями, які не обробляються Visa."

Ця остання частина означає, що Visa не має вашої спиною, якщо ви обробляєте транзакцію як дебет. Отже, якщо злодій забирає номер вашої картки чи картки і ваш PIN-код, вони можуть стягнути плату за картку, яку ви будете платити за умовами ЄАВТ.

Mastercard захищає вас від шахрайських дебетових закупівель з аналогічним захистом від відповідальності за нуль.

4. Кредитні операції є більш дорогими для продавця

Ще одна істотна відмінність між використанням вашої картки як дебету та кредиту - скільки це коштує бізнес. Кожна транзакція поставляється з платою, яка надходить до емітента картки, фінансової установи та інших.

Ці тарифи, як правило, вищі за операціями з кредитними картками, особливо з великими нагородами. Якщо ви хочете допомогти своєму улюбленому місцевому торговцю заощадити гроші, оберіть дебет, щоб скоротити свої гонорари - або сплачувати готівкою.

* Відмова від переслідування

Річні суми винагород будуть змінюватися на основі суми, яку ви вводите. Щомісячні назви категорій витрат та визначень можуть відрізнятися між емітентами, а категорії не можуть співставляти один до одного.

Інформація про карту Chase Freedom Unlimited була зібрана незалежним Penny Hoarder. Висловлені тут думки є авторами, а не емітентами кредитних карток, і не були переглянуті, затверджені або іншим чином схвалені емітентом кредитної картки. Пенні Гуардер є партнером надійного.

Дана Сітар ([email protected]) - старший редактор журналу / бюлетеня The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.