Гроші

Акції та облігації: те, що ви хотіли знати (але занадто боїтеся запитати)

Акції та облігації: те, що ви хотіли знати (але занадто боїтеся запитати)

Після мого недавнього переходу з штатної, зарплатної позиції до #freelancelife, я швидко виявив, що мені потрібна освіта з інвестування.

Залишивши компанію з щедрою 401 (k) -відповідність програма (* кашель * Penny Hoarder * кашель *), моє маленьке гніздо яйце, і ми раптом самі по собі.

Моя пенсія є важливою для мене, тому я не збираюся дозволити гроші томитись. Я зробив достатньо досліджень, щоб з'ясувати, я повинен перевести кошти на Roth IRA, але коли я відкрив онлайновий інтерфейс мого нового брокерського рахунку, я був перевантажений.

Як мені "виділити свої активи", як дружній радник поставив його по телефону? Якими були мої варіанти в першу чергу?

Яка різниця між акціями та облігаціями?

Коли мова йде про інвестування ваших пенсійних заощаджень, у вас є два основних варіанти: акції та облігації.

Запасів є невеликими порціями або "акціями" компанії. Вони також відомі як "справедливість" (оскільки інвестиції вже не було досить заплутаним).

Наприклад, скажімо, ви купуєте частку Lululemon. Вітаю! Тепер ви дійсно володієте частиною бізнесу.

Потім компанія використовує ваші інвестиції, щоб допомогти своїм зусиллям щодо зростання. В результаті, Ваша акція збільшиться у вартості, якщо компанія добре працює, а це означає, що ви можете продати його за ціну, що перевищує початкову ціну покупки, за лінією.

Звичайно, і навпаки, це справедливо. Якщо компанія піде, ваші гроші йдуть із цим.

Облігації, з іншого боку, насправді є формою довгострокового боргу, випущеного як компанією, так і урядом.

Як стверджує Крістін Вонг, "Жиххакер", "Коли ви купуєте облігації, ви в основному купуєте борг і надаєте позики компанії (або уряду)". Зростання відбувається тому, що продавець погоджується виплачувати відсотки за кредитом за фіксованою ставкою (також називається "купон") і графік роботи. Позичальник повинен погасити повну суму позики за даною "датою погашення".

Оскільки ви знаєте процентну ставку та термін достроково, облігації є набагато більш стабільними, передбачуваними інвестиціями - і з цієї причини інвестори також називають їм цінні папери з фіксованим доходом.

Проте вони, як правило, приносять менше прибутку для інвесторів.

Які слід інвестувати в акції чи облігації?

Швидке застереження, перш ніж ми йдемо далі: я не професійний інвестор, ані який-небудь експерт з питань фінансів.

Вся порада, яку ви побачите тут, - це люди, які, мабуть, краще розуміють, що вони роблять, ніж я.

Тим не менш, немає ніякого способу сказати вам магічне співвідношення, яке призведе до того, що ваш інвестиційний портфель підірватиметься - або ж це не так. (І навіть якщо це було, це було б супер незаконним, щоб це зробити.)

Всі інвестиції приносять певний ризик. Ви розміщуєте свої гроші в нематеріальному об'єкті, як власність або борг.

Але очевидно, що деякі інвестиції є ризикованішими за інших. (R.I.P. Pets.com.)

Як ми встановили вище, акції несуть більше ризику, ніж облігації, - але також мають більший потенціал, щоб заробити вам прибуток.

Таким чином, більшість фахівців з фінансів радять молодшим інвесторам виділяти більше своїх коштів на акції, оскільки вони мають більш довгі роки, відокремлюючи їх від виходу на пенсію. Весь цей час дає вам можливість помилок, що дозволяє зникнути короткострокових коливань на ринку.

Але якщо у вас трохи більше зубів, можливо, ви захочете перекласти ваш портфель, щоб включити пропорційно більше облігацій. Вони є найсприятливішими та мають додаткову вигоду з точного періоду часу для виграшу - корисно, якщо, наприклад, ви знаєте, що хочете піти у відставку в найближчі 10 років.

Звичайно, навіть облігації не гарантуються. Інколи емітент не зможе погасити позику.

Motley Fool пропонує це керівництво, яке допоможе вам з'ясувати правильне співвідношення для вашого пенсійного портфеля залежно від вашого віку:

Як загальне правило, відніміть свій вік від числа 110, щоб визначити цільовий розподіл акцій. Наприклад, якщо вам 35 років, це правило говорить, що приблизно 75% ваших активів має бути в запасі.

Це не срібна куля, але це початок, і ви можете налаштувати своє особисте співвідношення звідти, як ви вважаєте за потрібне. Наприклад, якщо ви хочете грати трохи в пошуках агресивного зростання, ви можете змінити число до 120. Якщо ви більш консервативні, ви можете збити його до 100.

Незалежно від того, яке співвідношення ви виберете, це, безумовно, яскрава ідея купити трохи обох. "Диверсифікувати!" - це, мабуть, найпоширеніша інвестиційна порада - і з вагомих причин.

Це просто так, як стара мова про яйця та кошики. І коли справа доходить до вашої виходу на пенсію, ви не хочете, щоб в кінцевому підсумку з жовтком на вашому обличчі.

Як розпочати роботу у вашому пенсійному портфоліо

Звичайно, інвестицій нам набагато більше, ніж ми можемо описати тут.

І, на щастя, тут є безліч великих безкоштовних ресурсів, які допоможуть вам. (Пенні Хоардер є одним з них!)

Якщо ви шукаєте правильний ІРА, перегляньте основні вибори NerdWallet до 2017 року. Багато брокерські та керуючі компанії пропонують безкоштовну консультацію та керівництво, навіть якщо ви не є власником рахунку. Все, що вам потрібно зробити, це забрати телефон.

І якщо ви працюєте для компанії, яка пропонує 401 (k), не соромтеся запитати бухгалтера компанії за подробицями ... і ради доброти, якщо є матч, забирайте гроші.

Незалежно від того, що ви робите, просто переконайтеся, що робите щось. Такий вихід на пенсію не платитиме за себе.

Джеймі Каттанач (@jamiecattanach) є вільним письменником, який просто * став достатньо для дорослого, щоб почати інвестувати. Її роботи були представлені у журналах Ms. Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot та інших місцях.

Залишити Свій Коментар