Чому я так розгубився про покупку будинку з людиною, яку я люблю?

Дорогий Пенні,

Мій хлопець і я жили разом у квартирі вже більше двох років. Хоча я не проти того, щоб орендувати на даний момент, він був на очах, щоб купити будинок. Добре, він знайшов одного в найближчому сусідстві, який знаходиться прямо в нашому бюджеті. Все добре виглядає на папері, і ми можемо дозволити собі виплати по іпотеці, але я розірваний на дві речі:

1. Навіть незважаючи на те, що будинок здається гарним капіталовкладенням, я не знаю, чи готовий я зупинити коріння та зробити це велике фінансове зобов'язання ще. (Підвищення процентних ставок і дефіцит тривоги від останньої житлової кризи не допомагають.)
2. Ми не одружені. Незважаючи на те, що ми перебуваємо у встановлених відносинах, я б хотів переконатися, що ми захищаємо себе фінансово.

Як я можу пережити мої пристрасті до будинку? І що ми повинні робити, щоб захистити себе в разі, якщо ми розколюємося, володіючи будинком?

З повагою,

Страх зникнення (на акцію)

Шановні FOMO (E),

Одне з дивовижних речей про те, як жити в наші дні, - це те, що більше не потрібно робити життя. Вам не потрібно виходити заміж, перш ніж придбати будинок, перш ніж у вас 2,5 дітей і собака. Якщо ви є родиною, у будь-якому сенсі цього слова, ви можете вільно розвиватися відповідно до вашої симпатії.

Але в той час як емоційно це все гарячі пухи, крім того, це складніше. Я зателефонував двом експертам, щоб допомогти мені в консультуванні щодо вашої ситуації: агент з нерухомості та консультант по парам.

Чиказький агент з нерухомості Кім Ховард сказав, що зараз пора час подумати, хто буде власником будинку, якщо ви вирішите купити. Якщо одна особа технічно володіє будинком, інша особа у пари може сплатити орендну плату власнику. Якщо ви вирішите розділити шляхи, це може бути відносно чистою перервою, наскільки це стосується будинку.

Але якщо ви приймете цей маршрут, то, можливо, захочете розглянути питання про написання та підписання угоди про те, як буде оброблятися фінансування житла - і що станеться у випадку розколу.

Тим часом, "якщо обидва партнери хочуть інвестувати в будинок, і хочуть однаково виграти у прибутку, якщо продажі очікуються внизу, вони можуть бути додані до назви і навіть по іпотеці разом", пояснив Ховард по електронній пошті.

Вона також рекомендувала, щоб довгострокові партнери вважають бажання та оновити їх, якщо ви купуєте будинок під ім'ям однієї людини. Ніхто не хоче думати про найгірший сценарій, але ви хочете мати чіткі вказівки про те, хто візьме на себе будинок у разі смерті титульного власника.

Отже, це твоя головна штука. А як щодо вашого серця?

Пари радник Раффі Білек з Центру терапії Балтімора рекомендує вивчити ваш емоційний стан розуму, перш ніж рухатися вперед у вашому будинку полювання.

"Якщо ви залишаєтесь незаміжньою за принципом, але плануєте витратити решту ваших життів разом, то вам, напевно, добре продовжувати", - сказав він по електронній пошті.

"Однак, якщо ви ще не одружені, оскільки ви не готові", то ви, ймовірно, також не готові разом купити будинок разом ". Він підкреслив, що для спільного придбання будинку потрібне повне зобов'язання з обох половин пара

"Якщо ви ще 100% не впевнені, що збираєтеся бути разом на тривалий термін, можливо, ще не настане час для покупки будинку разом", - попереджав він.

Це про вас два. Пам'ятайте, що. Це не про когось іншого.

Забудьте про всіх людей, які намагалися перевернути будинки в 2007 році і втратили свої життєві заощадження. Інвестори знаходяться у власній категорії. Що стосується людей, що живуть у своїх будинках, які втратили їх до стягнення? Для багатьох було ще один фактор у змішанні, як втрата роботи або медичні рахунки. Якщо ваш аварійний фонд збільшиться, ви будете менш імовірно страждати, якщо ринок житла знову різко падає.

Не хвилюйтеся над процентними ставками. Сьогоднішні процентні ставки становлять від 4% до 5%. Десять років тому було незвично бачити процентні ставки на рівні 6%, 7% або 8%, і вони виросли звідти, якщо ставка іпотеки була регульованою. Навіть сьогодні іпотека з регульованою ставкою є менш нестабільною, ніж десять років тому.

Окрім процентних ставок, я б розглянув приховані витрати на володіння будинком. Ви готові до іпотечних платежів, але чи готові ви до сплати податку на майно? А як щодо витрат на технічне обслуговування - і фактичне обслуговування?

Що стосується усунення коріння, то це питання, тільки ви можете відповісти. Ви впевнені, що хочете залишитися в цьому будинку - і супроводжуваному місті, окрузі та штаті - не менше п'яти років? Потрібен час, щоб побудувати власний капітал у домі, тому вам доведеться подумати про це як про довгострокові інвестиції, щоб відшкодувати попередні витрати.

Коли ви переглядаєте відкриті будинки, не просто мрійте про кольори фарби та сади заднього двору. Запитайте себе, чи можете ви зобразити життя там разом (і любити це) через п'ять чи десять років відтепер.

Вхідні відкриті. Надішліть запитання або надішліть свої турботи на адресу [email protected], і я побачу, що я можу зробити, щоб допомогти.

Відмова від відповідальності: вибрані запитання та відмічені відповіді з'являться в стовпці "Дорогий пенні" Пенні Хоудерда. Я не зможу відповісти на кожен лист (я можу набирати так швидко!). Ми залишаємо за собою право редагувати та публікувати свої питання. Не хвилюйтеся - ваша ідентичність залишиться анонімною.У мене немає психології, бухгалтерії, фінансів або юридичної дисципліни, тому моя порада стосується лише загальних інформаційних цілей. Проте я обіцяю дати вам чесну пораду, виходячи з моєї власної думки та реального досвіду.

Ліза Роуан - старший письменник в The Penny Hoarder.