Якщо ви вкладете 100 доларів сьогодні, як ви можете отримати найкращий прибуток?

Якщо ви йдете разом, ви, напевно, розумієте важливість збереження на пенсію зараз.

І ви знаєте, як мало це може коштувати вам зробити це.

Але де насправді це найкраще місце для розміщення ваших грошей?

Це питання не обов'язково настільки складне, що вам потрібно мати широке розуміння ринків або найняти радника, який це робить. Якщо ви, як і більшість з нас, просто хочете зрозуміти, як різні типи ощадні рахунків можуть вплинути на ваші гроші з часом.

Заробляти гроші з ваших заощаджень та інвестицій насправді досить легко - покласти гроші на рахунок, і він росте.

Але чому що буває, начебто складно. Це може зробити вибір найкращого обліку досить складним.

Тому ми розбили його. Ось що відбувається, коли ви заощаджуєте гроші певними способами, чому це відбувається, і що це означає для довгострокового планування економії та виходу на пенсію.

Для нашого прикладу уявіть собі, що вам 30 років, заробляйте від 36 000 до 91 000 доларів США на рік (найпоширеніша податкова категорія), і плануєте піти у відставку на 67 років.

Щоб тримати все простіше, скажіть, ви заощаджуєте 100 доларів. Давайте подивимося, що відбувається з цими грошима, коли ви обираєте кожну із шести спільних стратегій.

1. Під матрацем: 100 доларів США

Найпростіший і, на думку деяких людей, найбезпечніший спосіб заощадити ваші гроші під пробним матрацом.

Мені здається, якщо я не вказав, що в цей момент є матрац здобули щоб бути першим місцем, будь-який злодій буде шукати готівку, тому, можливо, стане більш творчим. Але це ні тут, ні там ...

Якщо ви уникнете вкладення коштів або накопичувальних рахунків і будете врятувати свої гроші в безпечному місці десь сьогодні, що буде у вас, коли ви вийдете на пенсію?

Ви можете зробити це математикою у вашій голові: через 37 років ви отримаєте 100 доларів готівкою.

2. Середня безкоштовна ощадна рахунка: $ 102

Якщо ви хочете трохи більше безпеки, ви можете закріпити свої 100 доларів на заощаджувальному рахунку, застрахованому FDIC, в банку.

Якщо ви користуєтеся основним безкоштовним обліковим записом вашого банку, ви, імовірно, отримуватимете відсотки за середньою ставкою (APY) на рівні 0,06%.

Після 37 років у вас буде ... 102,24 $.

Це 0,06% не дуже сильно, навіть не посилюється з часом.

На будь-якому ощадному рахунку ви також платите податки з відсотків, які ви отримуєте щороку. У цьому випадку це було б майже нічим, але зауважте, якщо ви працюєте з більшою сумою грошей.

3. Ощадний рахунок з високим рівнем прибутковості: $ 531

Наскільки різниця може зробити кращий ощадний рахунок? Це може вас здивувати!

Хоча ваші прибутки від типових заощаджень або контрольних рахунків будуть мінімальними, високопродуктивний ощадний рахунок може фактично перемістити голку.

Депозити 100 доларів на 5% -й ощадний рахунок APY сьогодні, а через 37 років - 608,19 дол. Із процентом. Якщо ви уникнете банківських платежів та сплачуватимете 15% податків на відсотки щороку - всього 76,23 долара - вам залишиться 531,96 доларів США.

Використовуйте цей калькулятор, щоб побачити вплив складних відсотків на будь-яку суму, яку ви плануєте заощадити.

Ви також можете депонувати гроші на високоприбутковий контрольний рахунок. Але ми, як правило, припускаємо, що ви будете регулярно витрачати і вилучати гроші з контрольного рахунку, що матиме величезний вплив на відсотки, які він з часом отримає.

4. Традиційна ІРА: $ 1039

Тепер поговоримо про пенсійні рахунки.

На вашому робочому місці 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) складніше прогнозувати, оскільки їх повернення залежить від ринків, і вони підпадають під спеціальні податкові правила.

Більшість розрахунків передбачають типову рентабельність інвестицій у 7% (регулювання інфляції) для будь-якого з цих облікових записів, тому це буде те, що ми будемо використовувати.

Традиційні внески в IRA можуть бути оподатковуваними, тому ви не будете платити податки з плином часу за ті гроші, які ви заощаджуєте на пенсію.

Щоб дотримуватися нашого прикладу, скажімо, ви одноразовий внесок у свій пенсійний рахунок у розмірі 100 дол. США сьогодні.

До того моменту, коли ви вийдете на пенсію, традиційна ІРА може перетворити ваші 100 доларів на 1222 долара. Після 15% податків на будь-яку вигоду, яку ви будете платити після зняття коштів, це 1039 дол. США.

Підключіть свої власні внески, щоб побачити, скільки грошей може вирости.

5. Рот ІРА: 1 222 долари США

Roth IRA подібний до традиційної IRA, але для деяких деталей.

Основна відмінність полягає в тому, що ваші внески в Рот ІРА є доларами після оподаткування. Таким чином, ви сплачуватимете податки з цих грошей, як ви заробите, і жодного федерального податку, коли ви вийдете на пенсію.

Інвестуйте свої $ 100 в Рот ІРА на 7% повернення за 37 років, і це буде $ 1222, коли ти 67 років.

Введіть свої внески в цей калькулятор, щоб побачити свою потенційну прибутковість.

6. 401 (k) з підсумками роботодавця: 2445 доларів США

Є одна основна причина, про що всі, про що ви знаєте, кажуть вам мати внести свій вклад у роботу 401 (k): безкоштовні гроші.

Це тому, що багато запропонованих роботодавцем 401 (k) планів приходять з матч. Коли ви внесете внесок у рахунок, ваш роботодавець внесе таку ж суму до встановленого відсотка вашої заробітної плати.

І, як і в IRA, ці гроші з часом зростають. Ми проведемо математику за часто використовуваною нормою прибутку 7%.

Скажімо Ви сьогодні платити 100 доларів, а ваш роботодавець відповідає 4%. Оскільки ви складаєте від 36 000 до 91 000 доларів, ваш роботодавець буде відповідати вашим внеском у розмірі 100 доларів (це набагато менше, ніж 4% від вашої зарплати).Ваш початковий баланс складе 200 доларів США, і ви нічого більше не зробите.

Коли ви вийдете на пенсію, ваші $ 100 стануть $ 2445.

Використовуйте цей інструмент від FinMason, щоб дізнатись, чи допоможуть ваша 401 (k) внесок до виходу на пенсію.

Який найкращий вибір для вас?

Ці цифри пропонують зведене огляд кількох загальних варіантів. Найкраще для вас буде залежати багато способів життя та фінансових факторів.

Якщо ви хочете дізнатись більше, ось більш глибокий огляд деталей кожного виду пенсійного рахунку.

Що ти може З цих гіпотетичних випадків видно, наскільки важливо розуміти, куди йдуть ваші гроші.

Різниця між IRA і 401 (k) може здатися вражаючою, коли ви інвестуєте $ 100 один раз ... але уявіть собі, як виглядає, коли ви інвестуєте $ 60,000 протягом наступних 37 років!

Це більше, ніж шокуюче число - це може означати різницю між комфортом і боротьбою на пенсії.

Якщо ви не готові прийняти рішення самостійно, радимо вам звернутися до фінансового консультанта. Просто стежте за цими червоними прапорами, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пораду, яку ви можете знайти!

Ваш поворот: як ви заощаджуєте на пенсію?

Дана Сітар (@danasitar) - письменниця штату Пенні Хоардера. Вона написана для Huffington Post, Entrepreneur.com, Дайджест письменника та інші, намагаючись гумор, де б це не дозволено (а іноді і там, де це не так).

Оновлення: спочатку ми проігнорували суму, яку ви заробляли, скориставшись 401 (k), і виправили її в публікації.