Цю нову фідуціарну норму просто натиснули до липня 2019 року

Оновлення: Міністерство праці ще більше відклало правило фідуціарі у серпні 2017 року. Цей пост був оновлений, щоб відобразити зміни.

Провівши весну в політичних умовах, так зване фідуціарне правило мав набувати чинності цього літа. Але нове рішення Міністерства праці ще більше відклало зміни.

Цей довгоочікуваний радник з питань виходу на пенсію розвідник закріплює обов'язок фінансових консультантів діяти в інтересах своїх клієнтів.

Раніше інвестиційні фахівці мали не менш жорсткий "стандарт придатності", який лише вимагав, щоб фінансові поради відповідали вашим потребам на основі вашого інвестиційного профілю.

За стандартом придатності ваш брокер міг би рекомендувати інвестиційний план добре, але надає вам більший ризик, ніж вам сподобався. Або, ви можете отримати підтримку в інвестиції, що не дуже підходить, щоб ваш радник міг отримати комісію.

Що потрібно робити для захисту ваших інвестицій

На перший погляд, може здатися, що вам не потрібно багато чого робити у відповідь на нове правило. Але зараз це ідеальний час для перевірки ваших інвестицій - і переконайтеся, що у вас є інвестиції, які ви задоволені.

Майк Чадвік, президент фінансових консультантів Чадвік, штат Коннектикут, сказав, що інвестори, чиї облікові записи управляються платних фірм, швидше за все, мають кращу форму, ніж ті, хто до цих пір працював на комісійній основі.

Він отримав дзвінки від людей, які управляли своїми скромними ІРА та іншими пенсійними рахунками через великі, національні комісії, фірми. Замість того, щоб перетворювати невеликі рахунки на платні, ці клієнти в деяких випадках просять повністю закрити свої облікові записи.

"Вони не можуть запропонувати рішення на низькому рівні [балансу]", - сказав Чадвік.

Ви можете продовжувати користуватися, якщо ваш обліковий запис на основі комісійних має право на звільнення від договору про виплату процентів (BICE).

Чадвік сказав, що пора провести час переглянути свої інвестиційні рахунки та переконатись, що ваш фінансовий консультант відповідає вашим потребам.

"Переконайтеся, що ви знаєте, що ви купуєте всередині того, що у вас є", сказав він.

Не просто подивіться на політику вашої фінансової фірми - перегляньте також, як ваші гроші інвестуються.

Затримка, але ніяких сюрпризів для фідуціарного правила

Довгостроковий проект адміністрації Обами з Міністерством праці був призначений розпочати у квітні, але президент Дональд Трамп підписав виконавче розпорядження у лютому з тим, щоб затримати фідуціарне правило.

Трамп побоювався, що він зменшить варіанти для інвесторів і затухає інвестиційних фахівців. Його розпорядження спрямувало Департамент праці на перегляд і потенційне перегляду правила.

Багато фінансові компанії вже готувалися до змін шляхом коригування власної комісійної політики або коригування від платних програм до встановлення фіксованих платежів. Хоча 9 червня чудова на папері, останні кілька місяців підготовки, можливо, мали більший вплив на багатьох фінансових консультантів.

Відповідність брокеру та страховому агенту спочатку не набрала чинності до 1 січня 2018 року, але Міністерство праці нещодавно оголосило, що брокери будуть звільнені від дотримання правила до 1 липня 2019 року. Затримка надасть фірмам більше часу дотримуйтесь нового правила.

Комісія з цінних паперів та бірж вимагає зворотного зв'язку, щоб керувати своєю пропозицією щодо потенційного правила для роздрібних інвестицій, що може включати в себе більш суворі принципи конфлікту інтересів.

Ліза Рован є письменником і продюсером The Penny Hoarder.