Ви дійсно готові володіти будинком? 3 питання, щоб запитати себе перед покупкою

Ми з моєю дружиною живемо на півдні Флориди, де, згідно з однією з доповідей, 27% будинків побачили повідомлення про стягнення з 2007 року. В інших місцях номери не так погані, але вони все ще депресивні. Що сталося? Звичайно, часи були жорсткими, але навіть коли рівень безробіття перевищив 10%, це залишило близько 90% працюючих.

Багато хто звинувачує банки, і, можливо, з вагомими причинами. Банкіри нас заохотили брехати про наш дохід, коли ми подали заявку на іпотечний кредит у 2006 році (ми відмовилися). Багато кредиторів підштовхували позичальників до іпотеки з регульованою процентною ставкою (ARM), що стало тим, що Bloomberg називає "іпотечними кредитами". Вони не давали зрозуміти, наскільки високі можуть бути ці платежі.

З іншого боку, покупці вибрав щоб мати ці кредити, і тепер АРМ повертаються. І люди часто переслідують мрію про власність, не припиняючи розглядати реальність того, чого вона потребує, з точки зору грошей, часу та роботи.

Отже, ось питання: Ви готові володіти будинком?

1. Ви знаєте реальну вартість житла?

Ви можете подумати про вартість житла як про класичну "PITI", яка означає основну суму, відсотки, податки та страхування. Але це лише частина історії. Ви матимете багато інших витрат, які в залежності від того, що ви купуєте, і де можуть містити:

• Об'єднання власників житла (HOA)
• Електрика
• Природний газ або нагрівальна масла
• Вода і каналізація
• Сміттєві збори
• Спеціальні податкові оцінки
• Поліпшення та оновлення
• Технічне обслуговування та ремонт
• Догляд за газоном

Звичайно, ви будете платити деякі з цих витрат, коли ви орендуєте, але, якщо ви хочете досить порівнювати оренду до покупки, ви повинні зробити математику. Будинок, який ви купуєте, швидше за все, буде більшим за вашу квартиру, тому речі, як опалення та електрика, будуть коштувати дорожче. І, можливо, ваша орендна плата включає в себе воду або смітну колекцію, яку ви платите безпосередньо як власник житла.

Підраховуйте щомісячні витрати настільки ж тісно, ​​як ви можете, щоб отримати гарне уявлення про те, до чого ви потрапляєте. Розподіліть річні рахунки, як-от податки та страхування, на 12, щоб знайти суму, яка включатиметься у вашій щомісячній суму.

Інші витрати включають більш складні розрахунки. Наприклад, що вартість кондиціонера в місяць (без електрики)? Нещодавно ми заплатили 4200 доларів за нове, і тут у Флориді вони тривають близько 10 років, що становить 35 доларів на місяць за одиницю. Щороку потрібно щонайменше одна перевірка ($ 69) і кілька фільтрів ($ 36). Кожні кілька років вона потребує 200 доларів або близько того в ремонті. Тож загальна вартість складає близько 50 доларів на місяць.

Звичайно, щомісяця ви не платите за ремонт. Для цього вам може знадобитися нова дах ще на десять років. Але ти воля в кінцевому підсумку платять ці більші витрати, тому вам слід обов'язково враховувати їх. Я навіть розрахував вартість живопису будинку, щоб прийти до нашої щомісячної вартості в розмірі 565 доларів за наш поточний будинок (без іпотечного кредиту).

Використання мультиплікатора - це простий спосіб розрахувати деякі з цих витрат. Для звіту "Оренда проти допиту" Trulia.com збільшує вартість будинку на 1%, щоб обчислити прогнозовані "річні витрати на ремонт та технічне обслуговування" (просто розділіть на 12, щоб отримати щомісячну цифру). Я підозрюю, що це трохи низько, якщо ви купуєте літній будинок. Для нашого будинку 1980 р. Мої більш детальні розрахунки складали понад 3% на рік, і це було зроблено мені виконує велику частину живопису та ремонтних робіт.

Я підозрюю, що деякі люди, які втратили свої будинки на викупу, ніколи не знали, скільки коштуватиме будинок.

2. Чи готові ви до роботи?

Коли ми виїхали з нашого житла і купили цей будинок торік, я знав, що нам потрібні такі речі, як граблі, лопата, сходи і так далі. Я розрахував ці витрати - і навіть середні місячні витрати на експлуатацію, ремонт і, врешті-решт, заміну нашої нової газонокосарки. Але сума робота несподівано піймав мене, незважаючи на те, що протягом багатьох років він володів ще шістьма будинками.

Я не розумію газонів у Флориді потрібно косити кожні п'ять днів протягом літнього сезону (коли йде дощ майже щодня). І у нас великий двір. Я також здивував, що наші два великі дерева виглядають так добре, коли я скидаю 20 галузей щотижня, щоб мене забрали.

Там багато роботи, щоб володіти будинком. Якщо ви не збираєтеся робити це самостійно, обов'язково вкажіть вартість, щоб інші могли це зробити для вас. Інакше, подумайте, чи готові ви до часу та зусиль, щоб задіяти такі можливості:

• Стрижка газону
• Скидання під'їзної дороги взимку (на півночі)
• Обрізка кущів і дерев
• Полив квіти і трави
• Застосування добрив, інсектицидів та вбивць з бур'янів
• Обрізання трави з боку під'їзної та дорожньої смуги
• Інші основні завдання ландшафту (посадка квітів і кущів)
• Миття вікон
• Прибирання двірної меблів
• Очищення і фарбування колод
• Чистка зовнішніх стін (вони ростуть зеленим матеріалом тут у Флориді)
• Робота з законопроектами, пов'язаними з володінням будинком
• Будь-яке планове обслуговування будинку, яке ви не наймаєте (ремонт, фарбування)

3. Чи готові ви до сюрпризів?

Через рік після того як ми купили наше кондо (наш перший будинок у Флориді), кондиціонер помер. Я написав чек на суму $ 4200 на нову. Через шість тижнів після переїзду до нашого поточного будинку кондиціонер потребував ремонту у розмірі 1100 доларів.

Привіт, це може бути гірше.Друг виявив, що він потребував ремонту фундаменту на загальну суму 25000 дол США лише через кілька місяців після покупки його будинку. Це може зробити непідготовленого власника бажанням повернути будинок у банк.

Ви готові до цих сюрпризів? Вони приходять з власником будинку. Якщо ви не користуєтеся бюджетом та заощаджуєте гроші, ви, можливо, не готові до будинку. Або, якщо ви плануєте поставити всі сюрпризи на кредитну картку, принаймні враховуйте витрати на відсотки, окрім вартості цього нового водонагрівача або гаражних дверей.

На додаток до фінансових сюрпризів, є також трохи стресу, що пов'язано з володінням будинком. Наприклад, кондиціонер нашого поточного будинку загинув, коли бабуся моєї дружини прибула з-за кордону на двотижневу відпустку. Вона провела два дні у вологому приміщенні на 95 градусів, слухаючи мої аргументи з домашньою гарантійною компанією про те, який покритий ремонт. Не ідеальна ситуація.

Прийняття рішення

Існують реальні переваги в оренді. Ви можете бути ближче до робочих місць, у вас є можливість збирати та йти, а оренда іноді дешевше. І володіння поставляється з більш важкими обов'язками. Там немає поміщика для вирішення проблем, які виникають.

Тим не менш, моя дружина і я вважаю за краще володіти нашим будинком. Нам подобаються наші великі дерева, що розсипають гілки, і нам подобається вміння робити те, що ми хочемо всередині та зовні. Для нас це дешевше, ніж оренда. І коли цей скрипучий холодильник вмирає десь у наступному році? Нічого особливого - ми завжди зберігаємо гроші в банку за сюрпризи.

Багато експертів з нерухомості кажуть, що це хороший час, щоб купити будинок. Вони можуть бути правильними, якщо ви цілком зрозуміли - і готові до - регулярні витрати, великі грошові сюрпризи та роботу з володіння будинком.

Ваш поворот: Ви думаєте, що готові володіти будинком?

Стів Гіллман є автором "101 дивних способів заробляти гроші" і творець EveryWayToMakeMoney.com. Він був репо-людиною, ходячи палицею різьбяр, оцінювач пошукової системи, будинок-фліппер, трамвайний драйвер, процесор-сервери, макети-присяжні та рупець-круп'є, але більше 100 способів він заробив гроші, написання - його улюблений (поки що) .