Чекати? Підготуйте ці грошові поради від батьків, які там були

Для багатьох, виховання дитини є безцінним досвідом, якого вони не торгують.

Однак безцінний досвід, існує незрівнянний цінова етикетка - здоровенна - що поставляється з доглядом за незалежною людиною.

Незалежно від того, чи є ви одруженими або одруженими, пологів або прийняття, планування вперед або польоти на місці вашої штани, важливо зробити деякі розумні фінансові рухи, перш ніж взяти на себе відповідальність батька.

7 "Розумних" грошей рухається до того, як мати дитину

Незалежно від ситуації, ви, напевно, маєте багато уваги. Останнє, про яке ви хочете подумати, це гроші.

Але вам потрібно, і ми тут, щоб допомогти.

Ось перелік деяких фінансових міркувань, які ви хочете зробити, якщо ви плануєте мати дітей.

1. Розгляньте справжні витрати крихітного людини

Тримайся за своїми дитячими банетами.

Сім'я з доходом до дому в 40 000 доларів, швидше за все, буде витратити щось на зразок 21 000 доларів до першого дня народження дитини, відповідно до аналізу NerdWallet 2017 року. Це число не включає в себе страхування життя або заощадження в коледжі.

Багато батьків заявили, що вони серйозно недооцінили цей рахунок, посилаючись на підгузники та серветки як найдорожчі витрати. Хоча це дорожнеча, повна зайнятість на догляді за дітьми виявляється найвищою, що в середньому становить близько 8000 доларів на рік.

Для деяких це рішення відмовляється від своєї кар'єри та стає батьками, які залишаються вдома. Якщо це найкращий курс дій, вам слід розглянути вплив на доходи вашого домогосподарства.

Скотт та Дженніфер Перрі з Ролі, штат Північна Кароліна, мають 15-місячного сина Ісаї. Скотт Перрі працює менеджером по роботі з проектами та неповний робочий день блоггерів на бейсбольній і софтбольній сторінці Catcher's Home. Перед початком своєї сім'ї Дженніфер Перрі був фізичним терапевтом на повний робочий день.

Коли Ісая прийшла, вона скоротилася до неробочого часу, щоб скоротити витрати на денний догляд.

"Ми вже не заробляли те, що ми були, і тепер ці величезні витрати йдуть назустріч (медичні рахунки та денний догляд), - пише Скотт Перрі в електронному листі. "Це було все трохи переважним - особливо в поєднанні з відсутністю сну перші шість місяців".

Що ви можете зробити для підготовки

"Це більше, ніж просто пелюшки і дитяче харчування", - пише вона в електронному листі Леслі Тайн, адвокат з керівником боргових зобов'язань та керуючий директор Tayne Law Group. Вона має більш ніж десятирічний досвід, який допомагає людям, сім'ям та підприємствам вийти з боргів. "Не забудьте розглянути витрати зараз і в майбутньому, такі як дитячий садок, іграшки, одяг, медичні витрати, позашкільні заходи, шкільне приладдя, великі банкірні рахунки, дні народження та безліч інших речей".

Почніть з проведення досліджень. Читайте книги, журнали та блоги батьківських класів. Торкніться чужого досвіду та дізнавайтеся, як виглядає виховання в реальному житті - і коштуєш.

Жоден досвід не буде однаковим, але обчислити деякі грубі (реалістичні!) Числа. Збережіть їх у бюджеті. Це не буде досконалим, і потреби вашого малюка зміняться з місяця на місяць, з року в рік; однак, це принаймні дасть вам гарне уявлення про те, чого очікувати.

2. Визнати свій борг

Швидше за все, у вас є певна форма боргу - можливо, автомобільний кредит, іпотечний кредит або постійні студентські кредити.

"Це нормально!" Каже Тайн. "До тих пір, поки це неможливо, добре мати дітей і борг ".

Вона попереджає, однак, ви хочете переконатися, що ви можете йти в ногу з платежами навіть з дитиною на знімку. Якщо ви не можете, саме тоді ці страшні спіралі високих процентних ставок та затримки плати можуть створити проти вас.

Що ви можете зробити для підготовки

Перший крок - отримати гарну картину з різними боргами.

Якщо ви не впевнені як Для цього спробуйте скористатись безкоштовною службою кредитного моніторингу Кредитний кунжут.

З кредитним сезамом ви зможете отримати чітке уявлення про те, які борги залишаються незмінними. Швидше за все, ви не зможете негайно заплатити. Знову ж, це нормально. Просто зафіксуйте ці платежі у своєму бюджеті, щоб переконатися, що ви не відстаєте.

Щоб дізнатись, що вам потрібно, створіть безкоштовний обліковий запис Credit Sesame. На інформаційній панелі натисніть "Переглянути деталі" в розділі "Мій аналіз заборгованості". Там ви матимете доступ до заборгованості кредитної картки, житлових позик, автокредитів, студентських позик та інших позик.

Ще один хороший відгук для майбутніх батьків: Переконайтеся, що ваші фінанси захищені. Credit Sesame пропонує безкоштовне захист від крадіжки особистих даних. Це включає в себе 50 000 доларів США за страхування крадіжки особистих даних.

3. Знизьте свої заощадження

Звичайний і простий: Вам знадобляться гроші, так що ви повинні почати зберігати якомога швидше.

Це первинні гроші, які Скотт і Дженіфер Перрі зосередили на дев'яти місяцях до народження їх сина. Він стягнув додаткові готівкові кошти на онлайн-накопичувальний рахунок, який заробляв йому інтерес.

Навіть у своїх галантних зусиллях Скотт Перрі хоче, щоб він почав займатися цим завданням швидше.

"Я знав раніше, що витрати на лікарню будуть неймовірно високими, і я хотів би бути готовим до цього", - говорить він."Я був - і я все ще, думаючи про це, - здивувався, що отримав кілька ставок від госпіталю навіть через багато місяців після народження нашого сина".

Це навіть не включає вартість кількох педіатричних візитів, які вони зробили протягом перших шести місяців життя їхнього сина. Або витрати на догляд за дитиною. Або підгузники. Або серветки. Або всі інші дитячі речі.

Що ви можете зробити для підготовки

Почніть забирати гроші якомога швидше.

Тайна рекомендує забрати фонд надзвичайних ситуацій, якщо ви ще цього не зробили. Погляньте на свій бюджет і подивіться, що ви можете щодня годувати. Зніміть його в окремий, беззвучний, якщо-there's-emergency-рахунок.

Якщо ви не знаєте, скільки ви можете дозволити собі заощадити на цьому етапі, спробуйте ощадлива програма під назвою Digit.

Цифр автоматизує процес збереження для вас і навіть визначає суму грошей, яку ви можете дозволити собі заощадити (не змусивши вас овердрафтувати!) На заощаджувальному рахунку, застрахованому FDIC.

Ви підключите додаток до свого облікового запису, після чого Digit переглядає ваш дохід і витрати. Його алгоритми роблять все інше.

Стратегія встановлення та забуття допомогла Пенні Хоардеру Метту Вілі заощадити $ 4300, не помічаючи цього. Він використовував ці заощадження, щоб заплатити за несподівані рахунки ветеринара для своїх худоби, витрати на весілля та недавній переїзд з Флориди в Нью-Йорк. Ви можете ознайомитись з відгуком Digit тут.

Коли ти думаєш про все але заощадження грошей, Цифра все одно буде ваша спина.

4. Розгляньте питання страхування

Приведення дитини в сім'ю означає, що хтось залежить від вас - і це може бути різновидом жахливого.

Протягом місяця після народження їхнього сина Скотт та Дженніфер Перрі почали думати про страхування життя.

"Я вирішив, що настав час, коли ми принесли маленького хлопця в цей світ", - говорить Скотт Перрі. "Тепер, якщо хтось із нас помер, інший буде відповідальним за виховання та забезпечення всієї турботи про дитину, збереження його коледжу тощо. Це була вага відповідальності, яку ви почуваєте, коли ви маєте дитину".

Він допускає, що дослідження страхування життя було переважним.

"Це зайняло багато часу та енергії, щоб зрозуміти це, і зробити вибір на основі того, що буде найкращим для нас і нашої ситуації", говорить він.

На додаток до страхування життя, існують і інші види страхування, які можна враховувати: авто, домовласники, здоров'я та інвалідність - просто назвемо декілька.

Що ви можете зробити для підготовки

Світ страхування є залякуванням для багатьох, але, почніть з огляду на власне медичне страхування, щоб побачити, що це охоплює (ам, пологи є дорогими).

"Ви хочете переконатися, що ви розумієте, що таке не покривається витратами на лікарню під час доставки (і можливість непередбачених медичних надзвичайних ситуацій або станів, що впливають на вас чи вашу дитину)", говорить Тейне.

Потім досліджуйте інші види страхування, які ви можете або хочете.

Якщо ви молоді та здебільшого здорові, розгляньте питання покупки термінового страхування життя в Інтернеті від Ethos. Вона співпрацює з основним авіаперевізником з страхування життя, який надає A-рейтинг, щоб забезпечити політику за низькою ціною. Наприклад, 30 доларів на місяць може отримати вашій родині 1 мільйон доларів покриття.

Кожен, включаючи незалежних підрядників, може забезпечити термічне страхування життя через Ethos без медичного огляду або обширної документації; просто заповніть цифрову програму.

Якщо ви віддаєте перевагу додатковим параметрам, перейдіть до Політичний геній. Пошукова система дозволяє вам порівняти страхування життя з миттєвими котируваннями. Коли ви знайдете правильний пристрій, ви можете застосувати його прямо в Інтернеті.

Для всіх інших видів страхування ми складаємо довідник щодо 12 видів страхування - і як визначити, чи є вони варті витрат.

Кожна ситуація буде іншою, тому ретельно обміркуйте свої потреби.

5. Не забудьте про ваш пенсійний план

Маленький, який має тенденцію, не означає, що ви повинні забувати про своє власне майбутнє.

Ви хочете переконатися, що ваш пенсійний фонд знаходиться на правильному шляху.

"Перед тим, як мати дітей, важливо, щоб ви почали добре розпочати свій пенсійний фонд, і ви плануєте продовжувати робити внески", - говорить Тейн.

На щастя, Скотт та Дженніфер Перрі не були стурбовані цим, завдяки своїм рахункам 401 (k) та Roth IRA. Завдяки щасливому життю та постійному збільшенню їхніх доходів, вони змогли збільшити суму, яку вони допомагають, навіть після того, як доставити малюка на малюнок.

Що ви можете зробити для підготовки

Якщо у вас виникли проблеми з отриманням грошей у ваш пенсійний обліковий запис, зробіть це в своєму бюджеті. Тайні закликає вас розглянути це так само, як ви б розглянули оренду: важливо.

"Оплатуйте на початку кожного місяця, щоб не спокусись витратити його в іншому місці", - каже вона.

Якщо у вас є план виходу на пенсію через свого роботодавця, подивіться, чи можна встановити прямий депозит, так що частина вашої заробітної плати автоматично розподіляється, перш ніж ви зможете отримати її на руки.

Ви також повинні зберігати вклади у своєму обліковому записі, щоб переконатись у своїх інтересах (ви знаєте ціну акцій та облігацій).

Якщо ви подивитеся на свій акаунт і не можете з'ясувати, що відбувається, подумайте про використання Блюм.

Blooom - це робот-консультант для обліку виходу на пенсію. Він пропонує безкоштовний огляд 401 (k), щоб ви могли перевірити імпульс вашого облікового запису.Якщо вам не подобається те, що ви бачите, ви можете вибрати, щоб заплатити 10 доларів на місяць, щоб Blooom відстежував ваш обліковий запис і автоматично внесе корективи, що відповідають вашим інтересам.

6. Напишіть свою волю

Це те, що ми чуємо від багатьох батьків про заповіти: "Так, я знаю, що я маю одну, це просто ..."

Написання волі може здатися складним завданням, але це важливо, якщо у вас є діти на знімку.

Що саме воля?

"Воля визначить, хто отримує ваші активи і хто буде призначений єдиним доглядачем ваших дітей [якщо ви помрете]", говорить Тейне.

Скотт Перрі каже, перш ніж мати сина, він не мав волі. Тепер він робить, хоча це все-таки на списках справ його дружини. (Ми відчуваємо себе!)

Що ви можете зробити для підготовки

Перш ніж стрибати в Інтернеті і роздруковувати якийсь шаблон та грати в Mad Libs, спробуйте прочитати наш посібник про те, як написати волю.

В ньому викладено все, що вам потрібно знати, в тому числі відмінності між волею та довірою, вартість волі (так, вони коштують грошей!) І як написати його, якщо ви витрачаєте кошти на низький рівень.

7. Плани на майбутнє вашого малюка

Хоча освіта вашої дитини - це не те, що потрібно негайно приділити пріоритетності, це варто розглянути.

Але якщо ви боретеся в інших областях, це все, що нормально, щоб відкласти.

"Важливо, щоб ви не жертвували вашим виходом на пенсію чи надзвичайним фондом, щоб платити за коледж, так що якщо це не те, що ви можете негайно почати заощаджувати, зробіть план, щоб почати включати внесок коледжних фондів у дорогу", говорить Тейне.

Скотт Перрі каже, що вони створили 529 ощадних рахунків після народження Ісаї, але це те, що він хоче, щоб він хоча б визнав заздалегідь.

Що ви можете зробити для підготовки

Якщо ви хочете розпочати заощаджувальний кабінет для вашої дитини, ви можете ознайомитися з 529 планом.

План 529 схожий на 401 (k). В основному, це інвестиційний рахунок з податковими пільгами. Це допоможе вам заощадити більше грошей на досягненні мети: коледжу.

Виконайте свої дослідження, щоб переконатися, що цей обліковий запис відповідає вашим потребам. Почніть з читання нашого посібника до 529 планів.

Суть? Ви отримали це

Хороші новини: якщо ви зробили це в кінці цього посібника, ви вже на правильному шляху.

Звичайно, існує, мабуть, 100 мільйонів інших речей, які потрібно турбуватися, коли малювати малюка на фотографії (не забувайте, як це змінить спосіб подачі податків!), Але якщо ви будете слідувати цьому посібнику, то ви добре спосіб, фінансово.

Карсон Колер ([email protected]) є письменником штату The Penny Hoarder. Досліджуючи та написавши цю статтю, вона розуміє, що у неї є способи піти, поки вона не готова піклуватися про щось інше, ніж про кішку.