7 питань, пов'язаних із хворобою грошей, щоб запитати себе (навіть якщо ви плануєте жити вічно)

Гроші є однією з тих тем, які нам не рекомендують відкрито обговорювати. Смерть Це також високо в списку.

Але неминуче це справді неминуче. І чи ваш відплив несподіваний або приходить до кінця тривалої хвороби, це може залишити значний фінансовий тягар.

Якщо ви доглядали за старшим батьком або з довготерміновим захворюванням, ви знаєте, які види витрат накопичуються. Але якщо ти молодий чи в доброму здоров'ї, ти можеш не подумати про власну смертність. А якщо ви несподівано помрете, то хтось повинен буде скласти загадку, яку ви залишите позаду.

Цей список справ короткий і не враховує індивідуальні обставини кожної особи, але якщо ви ще не зробили планування кінцевого життя, це гарне місце для початку. Він не тільки допоможе розібрати грошові речі, але це також дасть вам спокій.

1. Чи потрібна мені воля?

Воля - це не просто те, що роблять люди з грошима чи активами. У вас є автомобіль? Робота з 401 (k)? Собака? Тоді вам, ймовірно, буде потрібно воля.

"Усім потрібна жива воля", - сказала Емі Пікард, чия фірма Good To Go прагне зняти стигму з кінця життя. "Якщо ви 18 років і живете далеко від дому, вам потрібні документи. Це просто залишить інструкції ".

Вона співпрацює з клієнтами та навіть проводить деспотичні вечірки, щоб люди думали про свої остаточні побажання. Записана воля може коштувати лише 5 доларів - так, це дійсно в багатьох штатах - приблизно до 2500 доларів. Прочитайте наш повний довідник щодо заповіту та планування нерухомості, щоб допомогти зменшити стрес планування на неминуче.

2. Що станеться на мої банківські рахунки?

Якщо в разі відсутності векселів вам доведеться сплачувати, розгляньте питання про те, щоб одержувати банківський рахунок під загрозою смерті бенефіціара.

Пікард заявив, що потрібно зайняти п'ять хвилин, щоб перейти до вашого банку, і попросити, щоб хтось додав на ваш рахунок як платник бенефіціара смерті. Потрібно вказати своє ім'я та номер соціального страхування. "Це одне, що вимагатиме великої кількості робочих дій і стресу з обов'язків смерті", - сказав Пікард.

Наявність спільного рахунку з вашим дружиною не є простим рішенням, - попереджала вона. Якщо ви обидва помрете в результаті нещасного випадку, сторонній стороні все одно буде потрібно мати доступ до ваших облікових записів.

Гейл Еллісон, адвокат з нерухомості в місті Талса, штат Оклахома, не рекомендує людям призначати смертну виплату за свої банківські рахунки, якщо вони не впевнені, що вони зможуть відповідати за збереження цього призначення. Відносини можуть змінюватися з плином часу, і коли ці зміни вирішуються, документи повинні відповідати новій реальності.

3. Чи повинен я мати страхування життя?

Ви можете побачити рекламні ролики для страхування життя, коли ви вдома хворієте і наздоганяєте "Ціна правильно". Але, коли люди, які знаходяться в оголошеннях можуть виглядати, як правило, старі, страхування життя не тільки для людей похилого віку.

Навіть якщо ви молода, здорова людина, яка не має утриманців, страхування життя може допомогти зберегти ваш найближчий родич під час розрахунку своїх рахунків.

Джесс Росмаріновскі, ліцензований агент зі страхування життя та здоров'я з Advantage Group у м. Медісон, штат Вісконсін, пропонує просту математику, щоб визначити, скільки ви можете охопити.

По-перше, подумайте про те, що буде коштувати, щоб вибрати тип похорону. Потім розгляньте свої виплачені борги, від іпотечних кредитів та автокредитів до приватних студентських позик та заборгованості за кредитними картками. На додаток до цього, додайте у ваші витрати на проживання протягом року або довше, якщо ви залиште дружину чи дитину без вашого доходу. Додайте все це, і ви будете мати гарне уявлення про те, скільки покриття ви хочете.

Якщо ви молодшій стороні, Ромарьяновський рекомендує термін страхування життя, оскільки це може бути значно дешевше, ніж страхування життя в цілому, і він пропонує порівняльний покриття. З терміном страхування життя ви сплачуєте премію за певну кількість років, і ви покриваєтесь у випадку вашої смерті протягом цього терміну. Після закінчення терміну його дії потрібно придбати нову політику. Зніміть все страхування життя, і ви будете платити премії кожен місяць на все життя - єдиним терміном закінчення терміну, щоб турбуватися про те, що ваш власний.

Це лише основна інформація про варіанти страхування життя. Ми маємо більше інформації про різні види страхування життя.

Не спите страхування життя, запропоноване роботодавцем, лише тому, що у вас немає дітей чи дружини вдома, сказав Розарьяновський. "Ці плани можуть бути менш дорогими, оскільки вони організовані для групи, і ви можете пропустити будь-які медичні запитання або іспити для здоров'я, щоб мати право на охоплення." Дізнайтеся, чи є охоплення, запропоноване вашим роботодавцем, портативним, а це означає, що ви Можна взяти це покриття з вами, якщо ви зміните роботу.

Принаймні, переконайтеся, що є гроші, призначені для негайних витрат, які вам доведеться впоратися з вашими близькими.

"Навіть якщо це 3000 доларів, це має охопити кремацію та поховання", - сказав Пікард.

4. Хто-то знає, де зберігаються мої важливі документи?

Незалежно від того, це триколірне в'яжуче на вашій книжковій полиці, конверт на манілі на верхній полиці вашого шафи або який індивідуальний фінансовий ідол Дейв Ремзі називає Legacy Drawer, вам потрібно відкласти місце для важливих документів і інструкцій.

Ваші похоронні інструкції, податкові декларації, ваша воля і ветеринарна книга собак повинні бути легко знайдені, коли ви не знаходитесь там, щоб показати когось, де важливі документи вилучаються.

"Ваші близькі родичі повинні знати, де ви вирішили зберігати ці важливі папери", - сказала Елізабет Фурньє з похоронних послуг Cornerstone. "Сейф не є хорошим місцем. Ці документи повинні бути доступні швидше, ніж поїздка в банк ".

Ви також можете залишити вказівки, де знайти ці документи з юридичним або фінансовим професіоналом, якому ви довіряєте. Ключ повинен сказати принаймні два люди, котрі ти довіряєш, щоб вони знали, куди йти, щоб дізнатись, що ти хочеш зробити, і що потрібно буде доглянути, сказав Росмаріновскі. Це допомагає забезпечити принаймні один з цих людей, щоб допомогти, якщо це виникне.

5. Хто має доступ до моїх паролів?

А як щодо вашого цифрового життя? Упевнені, є онлайн-білінгові портали та історія облікових записів. Але як щодо вашого облікового запису Facebook чи хмарного зберігання файлів?

"Я не думаю, що ми ще мислення про цифрові активи", - сказав Кевін Рут, керівник планування багатства та особиста довіра Fidelity Investments. Це не просто нова сфера для плановиків планування нерухомості - це також нове для законодавців.

Рут рекомендує зберігати список копій ваших облікових записів і паролів, а також зберігати цей список деінде безпечно за допомогою інших файлів надзвичайних ситуацій. Тоді, якщо у вас є значні цифрові активи, як-от музичні файли, фотографії або електронні книги, які ви хочете передати комусь, переконайтеся, що ви перерахували цю особу в свої юридичні документи.

6. Хто мій бенефіціар?

Рут рекомендує щороку перевіряти ваші бенефіціарі, ті, хто отримує кошти з ваших рахунків, якщо ви помрете.

"Для молодих людей страхування життя компанії може бути найбільшим активом, яке вони можуть мати, і їх майно може контролюватися цим бенефіціаром", пояснила Рут. "Тож переконайтеся, що це буде правильним людям".

7. Чи готовий я говорити про це (голосно)?!?!?!?

Дуже важко говорити про смерть, особливо якщо вона здається далекою і гіпотетичною. Але відверті розмови тепер можуть полегшити життя пізніше для близьких ви залишаєте позаду.

Фурньє закликає людей думати про свої остаточні побажання, навіть якщо вони здорові. І якщо ви хочете отримати великий вихід, ви можете зробити додаткове фінансове планування. Більше 25 років у похоронній промисловості Фурньє дізнався, що остаточні побажання не завжди є розумними.

"Люди кажуть, що хочуть, щоб їхні попіл були розпорошені вулканом на Гаваях, і вони відомі своїми побажаннями, але сім'я відчуває величезну кількість горя, тому що вони не можуть дозволити собі задовольнити ці бажання", - сказала вона.

Говорячи про ці бажання, незалежно від того, наскільки незручне це відчуваєш зараз, може допомогти вам бути реалістичним щодо того, що станеться пізніше. "Це допомагає вивести вашу сім'ю", - сказав Фурньє.

Не очікуйте швидкого 20-хвилинного спілкування з вашим братом або двоюрідним братом протягом недільного обіду, але очікуйте, що цей процес підготовки займе час і думки. Забравши фінансові частини головоломки зараз, ви запропонуєте більш чітке зображення тим, хто залишився, якщо ви несподівано відходите.

Ліза Роуан - старший письменник і продюсер The Penny Hoarder.