Конгрес не створював ІР для вас, щоб використовувати їх, як це

Коли конгрес заснував індивідуальні пенсійні рахунки більш ніж 40 років тому, мета полягала в тому, щоб запропонувати нову можливість виходу на пенсію для мільйонів працівників, які не мали доступу до плану пенсійного забезпечення, який фінансується роботодавцем.

Ці пенсійні рахунки є Передбачається пропонувати податкові пільги для людей, які або самозайнятими, або працюють на підприємствах, в основному малих підприємств, без програм, що фінансуються роботодавцями.

Проте нове дослідження Центру досліджень виходу на пенсію в Бостонський коледж показує, що 53% людей, що беруть участь в IRA, також мають 401 (k). Близько 87% грошових коштів, що належать міжнародним агентствам, що налічує більше 400 мільярдів доларів, становили 401 (k) перекручення в 2014 році. Тільки близько 60 мільярдів доларів було отримано від звичайних внесків IRA.

Переміщення 401 (k) в IRA може стати розумним кроком при зміні робочих місць, і це, безумовно, розумно мати як 401 (k), так і IRA.

Тим не менше, ці цифри показують це більшість людей, які сьогодні користуються IRA, - це не люди, яких ці плани були призначені для обслуговування.

Чому люди з 401 (k) планами подані до IRA?

Не дивно, що так багато людей з рахунками 401 (k) знайдуть IRA привабливими, згідно з дослідженням.

Більшість людей відкривають IRA, щоб перевести свої заощадження з колишнього роботодавця 401 (k).

"Причина в тому, що працівники не хочуть залишити свої гроші зі своїм старим роботодавцем, але переведення грошей на новий роботодавець 401 (k) є складним та трудомістким", - сказано в дослідженні. "В результаті, Більшість працівників знаходять набагато легше перейти на IRA замість цього. Вони також люблять ідею консолідації кількох пенсійних рахунків в одному місці ".

Хто використовує ІРА?

Дослідження розбиває більшість людей, які використовують і активно сприяють ІРА в трьох категоріях:

1. Високооплачувані пари, які також беруть участь у 401 (k).

2. Близько дохідні сингли або однодохідні пари, які також сприяють 401 (k).

3. Високооплачувані люди, які самозайняті.

Третя група є єдиною, яка належить до категорії працівників, для якої уряд створив ІРА. Ті, хто заробляє менше досі потрібно відкладати гроші на пенсію, але вони не серед людей, найбільш схильні до активного використання ІРА.

Дослідники Бостонського коледжу, які проводили дослідження, підтримують автоматичний план реєстрації IRA для людей, які працюють для компаній, які не пропонують 401 (k).

"Настав час перетворити ІРА на активне накопичувальне транспортне агентство, автоматично зараховуючи тих, хто не має плану роботодавців, на ці рахунки, з можливістю відмовитися", - сказано в дослідженні. "В ідеалі, така політика автоматичного ІРА була б ініціативою федерального уряду".

Мандат Обами дозволив декільком державам простіше прийняти закони про створення пенсійних планів заощаджень, але в недавньому голосуванні Конгрес скасував закон.

Ваш поворот: у вас є ІРА? Якщо так, чи ви вписуєтесь в демографію людей, яких вони призначали, щоб допомогти?

Desiree Stennett (@desi_stennett) - письменниця штату Пенні Хоардер. Вона має 401 (k), але не IRA.