Як управляти своїми грошима, як мільйонер - коли ви, безумовно, не є одним

"Дозвольте мені розповісти вам про дуже багатих. Вони відрізняються від вас і мене ».

- "Багатий хлопець", Ф. Скотта Фіцджеральда

Це правда: багаті люди управляють своїми грошима по-різному від решти нас.

Я кажу про справді заможних, на каблуках, багатих, 1%. У порівнянні з селянами, як ти та я, вони мають абсолютно різні способи виготовлення, витрачання та заощадження грошей. Це відчуває, що у них є деякі таємні знання, які досягають люб'язності їх багатих родин.

Тим не менше, не володіючи своїми багатствами, ви можете дотримуватися їх найкращих фінансових практик.

Як управляти грошима, як мільйонер

Ось кілька способів, якими ви можете управляти своїми грошима, як мільйонер - не витрачаючи, як один.

1. Інвестиції автоматично

Мільйонери інвестують. Відомий мільярдер та благодійник Уоррен Баффет популяризував стратегію "купівлі-утримання", яку так багато наслідувала. Прихильники цієї стратегії настільки сильно вважають, що вкладають кошти в те, що вони це роблять. Вони роблять це на тривалий термін, тримаючи свої інвестиції протягом багатьох років.

"Якщо вони купують хороші компанії, купують їх з плином часу, то вони будуть робити відмінно 10, 20, 30 років", - сказав Баффет один раз, сказав CNBC.

Ми запитали фінансового радника Джеймса Меттіуса про те, як ми, селяни, можемо видати себе за Уоррена Баффета.

"Зберігай рано і часто - і ніколи не зупиняйся", - сказав Метьюз, керуючий директор Blueprint, фірма з фінансового планування в Шарлотті, штат Північна Кароліна. "Багато хто з тих, хто сьогодні багатий, почав заощаджувати невелику суму грошей і зберігав економію протягом усього зростання та падіння їхньої кар'єри та життя".

Підказка Пенні Гуарда: Як сказав Меттьюс, що дуже важливо почати інвестування - навіть якщо це лише трохи.

Щоб стрибати, ви можете буквально автоматизувати свої інвестиції. Stash дозволяє вам почати інвестувати всього за 5 доларів. Ви налаштували цю програму, щоб регулярно витягувати вибрану суму з вашого банківського рахунку. Це поглиблює ці гроші в набір простих портфоліо, що відображає ваші переконання, інтереси та цілі. Плюс, Пенні Гуардс отримати бонус за 5 доларів почати!

2. Отримати довідку

Мільйонери отримують професійну допомогу. Багаті мають літаючі ескадрони фінансових плановиків, податкових консультантів та біржових торговців, щоб працювати на своїй вуду та максимізувати свої гроші для них.

"Надсилайте те, що вам неефективно", - сказав Метьюз. "Багато успішних людей отримали той шлях, делегувавши завдання іншим, для чого вони не обов'язково найкраще підходять, наприклад, обробка їхніх зусиль з фінансового планування. Делегація професіонала може допомогти вам залишатися на шляху та уникати дорогих помилок, коли ви прагнете до вашого напруженого життя ".

Підказка Пенні Гуарда: Ну, ми не мільйонери, ми? У нашому класі та дзвінку немає ескадр фінансових експертів. Щоб отримати більш доступний спосіб отримання фінансових вказівок, зверніться до деяких безкоштовних цифрових помічників:

• MoneyLion це додаток, який допомагає керувати вашими особистими фінансами. Залежно від вашого доходу та витрат, він пропонує індивідуальні поради, які допоможуть вам заощадити гроші, зменшити борг та покращити ваш кредит. Це навіть нагороджує вас за розвиток здорових фінансових звичок. Заробити очки, які можна викупити для подарункових карток, для своїх улюблених торговців.
• Обрізати це бот, який буде обговорюйте свої кабельні або інтернет-рахунки для вас. Він працює з Comcast, Time Warner, Charter та іншими основними постачальниками. Ви можете зареєструватися у Facebook або на свою електронну адресу. Поділіться своїм останнім рахунком, а Trim потрапляє на роботу.
• Empower схоже на особистий фінансовий помічник у вашому смартфоні, і це має цю цікаву функцію "знайти гроші". Це буде робити такі речі, як ведення переговорів про ваш рахунок у мобільному телефоні, перевірку страхового покриття та скасування небажаних підписок.
• Чарлі це грошово-економічний пінгвін - цифровий фінансовий помічник, який живе у ваших текстових повідомленнях SMS або Facebook Messenger (ваш вибір, хоча Чарлі більше весело і надійно в Messenger). Бот допомагає вам знайти безкоштовні гроші, дізнавшись, де ви переплачуєте за рахунки, скорочуєте невикористані підписки та нагадують вам зберегти.

3. Скористайтеся перевагами податкових законів

Мільйони користуються системою на свою користь. Вони приймають обґрунтовані інвестиційні рішення, які враховують податкові наслідки. Вони також спрямовують гроші до податкових або відкладаних податкових фондів, таких як IRA, 401 (k) s або 529 шкіл планів.

Підказка Пенні Гуарда: Щоб скористатися перевагами податкового законодавства у своєму власному житті, максимально використайте свій 401 (k).

Якщо ваш роботодавець пропонує план 401 (k), це допомагає зробити це неважким. Це знижує ваш оподатковуваний дохід, зберігаючи більше грошей у вашій кишені та з дядька Сем. І ваша робота 401 (k) матчу в основному є рейзом.

Проте дослідження показують більшість з нас значною мірою ігнорують наші 401 (k) рахунки після їх налаштування. Ви повинні робити періодичні коригування, коли ваші пенсійні фонди зростають.

Якщо ви не можете дозволити собі привабливого фінансового консультанта, ми рекомендуємо перевірити робот-консультант на ім'я Блюм, SEC-зареєстрована інвестиційна консалтингова фірма, яка оптимізує та контролює ваш 401 (k) для вас. Це дає вашому обліковому запису початковий огляд безкоштовно. Після цього він буде стежити за вашим профілем всього за 10 доларів на місяць (Penny Hoarders отримують безкоштовний перший місяць за допомогою коду PNNYHRD).

4. Інвестувати в нерухомість (ні, вам не потрібні мільйони)

Мілліонери власні речі. Вони диверсифікують свої портфелі. Вони інвестують у матеріальні активи, такі як нерухомість, яка може принести дохід і зростати в часі.

До речі, "матеріальний актив" - це лише те, що ви володієте, що має фізичну форму. Це охоплює все, від землі до золотого злитку, до побиття вашого двоюрідного брата, що використовується Honda Accord.

Різниця у ваших активах - це метод хеджування від ризику, сказав Метьюз, оскільки вартість матеріальних цінностей відрізняється від коливального значення фондового ринку.

Ключ не кладе всі ваші яйця в один кошик, Сказав Метьюз. Власник нерухомості має реальні переваги.

Підказка Пенні Гуарда: Ви можете почати інвестувати в нерухомість всього лише 500 доларів. Крізь Стартове портфоліо фонду, ваші гроші вкладаються в приватну нерухомість навколо США. Компанія робить для вас все важке навантаження.

"Власник диверсифікованого портфеля речей, таких як акції та облігації, може включати нерухомість як інструмент диверсифікації", - сказав Метьюз. "Багато багатих людей володіють фізичною нерухомістю для цілей отримання доходів, майбутніх оцінок та податкових пільг".

5. Знайте свій шлях щодо кредиту та боргу

Мільйони знають, як використовувати кредити та борги на свою користь.

Наприклад, той, хто звик займатися великими сумами грошей, може відчувати себе більш комфортно, отримуючи короткострокове особисте кредит для початку власного бізнесу. Або більш комфортно підбирати другу іпотеку, щоб придбати орендовану нерухомість.

Підказка Пенні Гуарда: У меншій мірі, ось один спосіб використання стратегії кредитування та заборгованості: Використовуйте кредитну картку винагороди, щоб купувати речі, які вам доведеться купувати. Оплата балансу картки кожного місяця. Заробіть гроші назад.

Ось такий варіант, який нам подобається: це карта Chase Freedom Unlimited *. Його претензія до слави? Ви отримаєте необмежену суму 1,5% готівки на всіх ваших покупках. Крім того, якщо ви витратите 500 доларів за перші три місяці відкриття картки (привіт, бакалійний магазин), ви заробите бонус у розмірі 150 доларів.

6. Зберігайте очі на хороші угоди

Мільйонери можуть бути напрочуд скромними. Вони не обов'язково великі витратники. Вони живуть нижче своїх засобів, щоб вони могли економити та інвестувати різницю.

Як мій батько завжди говорив мені так: як ти їх думаєш? здобули багатий на першому місці?

Для проведення досліджень над багатим професором соціології Рейчел Шерман інтерв'ював 50 заможних людей, які або працювали у фінансуванні або мали успадковані мільйони.

"Люди, з якими я спілкувався, ніколи не хвалилися ціною на щось, тому що це було високо", - писав Шерман у "Нью-Йорк Таймс". "Натомість вони з ентузіазмом розповідали, що зачіпають покупки дитячими колясками, купують одяг у Target та керують старими автомобілями. Вони критикували витрати інших багатих людей ".

Підказка Пенні Гуарда: Щоб отримати максимум від ваших грошей (і вашої немійологерської зарплати), досягайте пари наших найулюбленіших інструментів:

Paribus є інструмент, який повертає вам гроші за покупки в Інтернеті. Вона може зареєструватися, і як тільки ви це зробите, вона сканує ваші архіви електронної пошти для будь-яких квитанцій. Якщо він виявить, що ви придбали щось із одного з його роздрібних торговців, він буде відстежувати ціну продукту та допомогти вам отримати відшкодування в будь-який час, коли відбувається зниження ціни.

Небати це торговий сайт, на якому ви можете заробити від 1 до 25% на придбання, яке ви робите з більш ніж 2500 онлайн-магазинів через інтернет-магазин Ebates. Бонус: під час реєстрації та початку покупки ви отримаєте безкоштовну подарункову карту Walmart на суму 10 дол. США.

7. Скріпити книгу

Мілліонери читають, і не просто для задоволення. Вони читають, щоб отримати інформацію.

І ти робиш це прямо зараз! Так, ти! Ви! Ви!

Ви! Ви! Ви!

(Для повного ефекту тут уявіть собі натовп, упаковану всередину розпроданої арені, всі вони співають: "Ти, ти, ти! Ти!")

Саморобний мільйонер Стів Сіболд дав інтерв'ю більш ніж 1200 найбагатшим людям світу протягом трьох десятиліть. Він помітив, що у них все є спільним: вони самоосвічені, читаючи.

"Прогулянка по будинку багатих людей, і однією з перших речей, яку ви побачите, - це велика бібліотека книг, яку вони використовували, щоб навчати себе, як стати більш успішними", - писав Сіболд у своїй книзі "Як багато людей думають" "

Підказка Пенні Гуарда: Прочитайте Пенні Гуард.

Звичайно, ми не могли протистояти підключенню. Ви самовідчуття читаєте в цей самий момент, як справжня багата людина!

* Інформація для карт Chase Freedom Unlimited була зібрана незалежно Penny Hoarder. Висловлені тут думки є авторами, а не емітентами кредитних карток, і не були переглянуті, затверджені або іншим чином схвалені емітентом кредитної картки. Пенні Гуардер є партнером надійного.

Майк Брассфілд ([захищений електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він читає Пенні Гуард.