Я заборгував 50 000 доларів. Ось як я виплатив 30 000 доларів за 18 місяців

У березні 2015 року я мав стільки боргів, я відчував, що не можу дихати.

Я провів два попередні роки, будуючи свій бізнес Етсі у фізичному магазині, працюючи позаштатним письменником, і кожні місяці їздять на велосипеді, щоб відвідати мого нареченого. Я закінчив ступінь магістра після чотирьох років нічних класів.

Зовні моє життя виглядало чудово. Я керував моєю кар'єрою та моєю освітою. Я була в коханні Я була сильною, відносно незалежною жінкою.

І тоді все розвалилося.

Як мені заборговано 50000 доларів США?

Чесність часу: це не моє перше борг rodeo.

У 2011 році я заплатив заборгованість за кредитною карткою близько 8 тисяч доларів, залишки розлучення та кілька років ремонту та страхування автомобілів, які я не міг собі дозволити. Допоможи продати машину, але підтримка послідовної суєти вийшла з ями.

Цей час був різний.

Я виніс позики в аспірантуру, поки все ще виплачує кваліфікацію.

Під час короткої паніки я орендував квартиру, яка коштувала 400 доларів за мій бюджет.

Я використовував скромні заощадження, щоб розширити свій інтернет-магазин для перепродажу марочних виробів у фізичний магазин. Я поділяв невеликий простір і допомагав працювати лише кілька годин на тиждень. Але поганий рух по бездоріжжю та несподівані витрати на комунальні послуги здавались прикрою з самого початку.

У грудні 2014 року я ридала, коли я знімав гроші з моїх майже порожніх особистих облікових записів, щоб я міг запустити фонд заробітної плати для мого одного співробітника. Мені довелось закрити це все.

Це був найгірший з потворних криків.

Пройшло кілька місяців, перш ніж я мав силу підрахувати це. У мене було 19 324 доларів США за особистий борг, 5 146 доларів США - на борг бізнесу, а мої студентські позики зросли до 27 209 доларів.

Грандіозний, принизливий загальний обсяг: $ 51679.

Мій останній раунд із заборгованістю носив мене, але на цей раз це зламало мене.

Я дуже ненавидів свій борг так, що я написав суму в Шарпі на жовтій площі паперу і застрягла на книжковій полиці поруч із моєю ліжком. "51679 доларів" - це останнє, що я бачив, перш ніж я пішов спати, і перше, що я бачив, коли я прокинувся.

Але, усвідомлюючи свій борг, він не зникає - це просто змушує вас почуватися жахливим усього вашого життя.

Я відчував, що не можу виїхати з друзями або купити чашку кави. Я відчував, що я ніяк не можу допустити, скільки фінансових проблем я була.

Вага моєї заборгованості змушувалася на мене так сильно, іноді я навіть не міг вийти з ліжка.

Я знав, що не можу вирватися з боргів, стримуючи в ньому. Але перетворення скорботи на дію складніше, ніж це звучить.

Як я виплатив $ 30435 за 18 місяців

Припиніть купувати латети! Зробіть свій обід!

Я був голодний за пораду, але відчував, що чув це все раніше. Ось що дійсно допомогло мені виплатити більше половини мого боргу за 18 місяців.

1. Подумки відділив мої студентські позики від мого споживчого боргу.

Студентські позики - ями, але я знав, що з моменту виходу вони будуть довгими.

Мої відсоткові ставки були стабільними на рівні 6,8%, тому я зробив свої студентські позики низьким пріоритетом. Я б зосередився на моїх кредитних картах та особистих кредитах, і пізніше турбувався про студентські борги.

Звичайно, я все-таки зробив мінімальний платіж за своїми студентськими позиками. Це зробило так, що я заплатив балансовий баланс позики - $ 2,364 - протягом моєї 18-місячної дієти заборгованості.

2. Я займався математикою (знов і знов і знов).

Коли я планував закрити свій бізнес, Я поцікавився, щоб зрозуміти, як зробити достатньо доходів для покриття моїх витрат і мінімальна виплата боргів щомісяця.

Я почав подавати заявки на повний робочий день і склав розрахунки на основі моєї цільової зарплати.

Якби я міг отримати роботу, яка платила від 50 000 до 60 000 доларів на рік - ймовірно, на основі мого досвіду та місця розташування - і я зберіг свої витрати, існувала сильна можливість, що я зможу сплатити свої особисті та бізнес-борги приблизно через два роки.

Це був чудовий план, але я не отримав жодної роботи, на яку я опитала.

Я не міг чекати пропозицію про роботу, щоб почати прогрес у досягненні моїх фінансових цілей. Мені доведеться з творчим підходом до математики і знайти спосіб зробити для мене постійно працюючу роботу.

3. Я притиснув до себе.

Я не був новим вільним письменником, але Я пішов у свою гру шлях в 2015 році.

Я почав виставляти статті в нові магазини, щоб збільшити свій портфель, незалежно від того, чи добре вони заплатили.

Я працював у місцевому газетному магазині два дні кожного тижня, упаковуючи канцтовари, слухаючи подкасти про те, як виростити свій позаштатний дохід. Коли я працював у власному магазині на вихідних, коли складався з тих днів до кінця моєї оренди, я зосередився на тому, щоб рухатися якомога більше товару.

Я теж не соромився. Я розповів своїм друзям та колегам, що шукав роботу, але не вийшов з фактої, що мій борг дав мені панічний напад.

Сусідниця магазину звернулася по допомогу до переорганізації свого інтернет-магазину та запропонувала заплатити годину. Я зробив пару незвичних робочих місць для людей в обмін на готівку.

Жодна робота не була замалою.

І тоді робота сніжала. Я взяв довгостроковий фрілансер, редагувавши повідомлення в блозі, і знову підключився до іншого попереднього клієнта, який потребував написання ghostwriter.

Неприбуткова організація, я працювала неповний час років тому, закликала запитати, чи зможу я зайнятися як тимчасовий помічник.

"Звичайно, якщо я можу почати через три тижні", сказав я.

"Ні, нам потрібно, щоб ти почав завтра", - це відповідь.

Я взяв цю роботу і провів за кілька місяців жонглювання по два 20-годинних позиціях на тиждень, мій магазин, мій канцелярський концерт та інші позаштатні завдання.

Я думав, що я можу вмирати від виснаження. Але, коли гроші протікали, моя паніка повільно відступила.

Я міг би вийти з цього.

4. Я розмовляв з кредитним радником.

Я прочитав Дейва Ремзі, я прочитав Сузє Орман, і, чорт, я писати для Пенні Хоардера. Але я не був упевнений, чи я зроблю все можливе, щоб скоротити борг.

Я організував безкоштовну консультацію по телефону з некомерційною службою консультацій з кредитування поруч зі мною.

Мій радник запитав мене про моє фінансове становище, суми та відсоткові ставки для банківських, кредитних та кредитних рахунків. Вона також витягла мою кредитну оцінку та поцікавилась моїм розрахунком податкових платежів як фрілансер.

Погана новина: мені було мало що зробити, щоб зменшити мій борг або полегшити керування через організацію мого радника. Мої процентні ставки були вже низькими, і я зробив принаймні мінімальні платежі.

Ми говорили про стратегії зі створення надзвичайних заощаджень, але в даний час мені просто довелося постійно нагадувати.

Хороша новина, однак, полягала в тому, що ця зустріч дала мені підвищення впевненості.

Мій радник був добрим і запевнив мене, що, хоча мій борг був нездоланним, я все ще робив кроки до здорового фінансового майбутнього.

5. Я граю в гру балансування.

У моєму житті я пропустив платежі лише на кілька рахунків.

Але одного разу, коли я забув заплатити кредитну карту моїх авіакомпаній, моя процентна ставка зросла з 13% до 25%. Картка також мала найвищий баланс, що означало, що мій мінімальний платіж також піднявся.

Я регулярно отримував пропозиції щодо переказу балансу поштою, тому я скористався ними, переміщуючи баланс із картки з високою процентною ставкою до картки, яка пропонує кілька місяців безвідсоткової ставки за цим балансом.

Чим довший безвідсотковий період, тим краще.

Зниження величезної суми боргу виглядає набагато більш керованим, коли ви сплачуєте основну суму, а не жорстоку процентну ставку.

З деякими підкованими балансом переміщення рухається, Я виплатив 17 800 дол. США за кредитною карткою та без відсотків за кредитом на особисту позику.

Передача балансу кредитної картки стягується з гонорару, але додатковий одноразовий 3-відсотковий внесок у моєму рахунку було простішим для боротьби, чим постійно зростаючий баланс.

Я також дізнався великий урок про відстеження платіжних термінів і платежів.

Після того, як ставка процентної ставки, я створив просту таблицю Google під назвою "Великий страхітливий список". Я відкрив його майже кожен день, щоб відстежувати терміни, зареєструвати платежі та виконувати нескінченні розрахунки, щоб максимально збільшити свої зусилля.

6. Я скомпрометований.

Я ненавиджу життя під землею. Підвали темні, і я сонячний шанувальник.

Я також впертий, але мої раптові обставини переконали мене в компромісі.

У жовтні 2015 року, незабаром після того, як ми переїхали з супердорогого Вашингтона, до н.е. до Балтімора, мій наречений розійшовся зі мною. Вкажіть сумний тромбон, тому що я був катастрофою. (Знову ж, ти думав, що 2016 рік був поганим? Будь ласка, мій 2015 рік був ями.)

Мені пощастило, що я мав емоційну підтримку від друзів і сім'ї та надзвичайних заощаджень у банку. Це безперечно кваліфікується як надзвичайний стан.

Після кількох вихідних пошуків я підписав договір про оренду ще в Д. С, де кошти були високими, але моя мережа була сильною. Коли я розумово готувався повернутись до 30 років, я переїхав у спальню в підвалі в будинку з двома одномісячними кімнатами, яких я не знав.

Але я не міг перемогти ціну: 955 доларів плюс комунальні послуги в моєму улюбленому районі, де студіо-квартири зазвичай починаються від 1300 доларів. Компроміс на житло заощадив "додаткові" 400 доларів на місяць, щоб покласти на мої борги.

7. Я відсвяткував свої перемоги.

Просто тому, що я вжив узгоджені зусилля, щоб погасити мій борг, не означає, що я не мав жодної задоволення.

Як тільки я почав робити прогрес, щоб зменшити мій баланс, мій погляд покращився. Я був сингл вперше з коледжу. Я був готовий відпустити трохи.

Я спостерігав за моїм кошельком, але я не повністю блокував свої витрати. Я дозволяю собі їхати в бейсбольні ігри, відвідувати концерти, платити за членство в тренажерному залі і набрати келих вина (або двох) на щасливу годину.

Я дійсно подорожував тонною в 2016 році, кілька разів пролітаючи на робочі проекти та ще більше відвідуючи сім'ю та друзів. Я навіть провела тиждень в Ісландії. Після погашення заборгованості у розмірі 11 000 дол. США у 2015 році я вважав виправданим витрати близько 1000 доларів на міжнародні канікули.

(Примітка. Я взяв це відпустку, перш ніж закінчився податком на суму 10 000 доларів.

8. Я ще трохи піднявся.

Люди досі запитують: "Скільки вакансій у вас зараз є?" (Відповідь на весну 2017 року - дві!)

На моєму найбільш завантаженому У мене було шість регулярних позаштатних чи контрактних концертів. Я домовився про підвищення ставки з моїм "годувальником" клієнта і рідко відмовився від додаткового завдання.

Не думайте, що весь день я сидів перед комп'ютером. Я провів тиждень собаки-сидіти, щоб заробити додаткові 450 доларів. Я допоміг своїм друзям запустити свої кабіни кораблів за 100 доларів на день.

Робота так багато не завжди була гарна. Я навіть почав витрачати гроші, щоб у мене було більше часу, щоб зосередити увагу на роботі та заробляти гроші на моєму боргу.

Багато ночей я провів у своєму спільному робочому місці, поки вогні не вимикаються о 11 годині ранку. - тоді я пішов додому і працював на кухонному столі. Я отримав бакалію доставленої в 7 ранку. Я приймав зустрічі з клієнтами, щоб заощадити час, а не кататися на автобусі.

Коли я ходив на щасливу годину з друзями, я встановив будильник, який нагадував собі про вихід додому, щоб зробити більше роботи.

Навіть як повний робочий день у Penny Hoarder я все ще працюю з одним із моїх улюблених незалежних клієнтів. Ці додаткові кілька годин, що працюють щотижня, роблять значний внесок у мою поточну фінансову безпеку.

9. Я зробив багато, багато платежів.

Зазвичай плата за користування кредитною карткою не перевищує разів на місяць. Замість того, щоб чекати належну дату, щоб перевернутись і сподіваючись, що у мене є гроші, я здійснював платежі приблизно один раз на тиждень для кожного з моїх облікових записів.

Кожного разу, коли я заплатив, я сів і використовував свою електронну таблицю, щоб вирішити, де я хочу покласти будь-які "додаткові" гроші. Якби я знав, що рекламний період з нульовим відсотком на кредитній картці був близьким до його кінця, я ставлю якомога більше на свій баланс.

Ці скромні досягнення кожен тиждень допомагали мені більше мотивувати мене.

10. Я зробив цілі на майбутнє.

Я не витрачав кожен копійки на мої борги, тому я дозволяю студентам позичатись у мене ще на кілька років.

Натомість, коли мій борг скоротився, я все більше і більше отримую свої доходи на свої рахунки на рахунках заощаджень і виходу на пенсію, щоб у мене була безпека для майбутнього.

Станом на січень 2017 року у мене є 20 000 дол.

Мій постачальник позик оцінює, що моє остаточне виплата відбудеться у жовтні 2023 року, але я працюю над планом перемогти цю дату на кілька років.

Поза цим, Я нікому не зобов'язаний.

Я навіть зробив величезну покупку - машину, щоб обійти мій новий будинок у Флориді, де я переїхав після того, як зайняв повний робочий день у Penny Hoarder.

Це схоже на те, що я був тут раніше, але наразі я роблю це розумніше.

Ваш обіг: Чи ви боролися з боргами за кредитними картками? Які ваші улюблені стратегії?

Ліза Рован є письменником і продюсером The Penny Hoarder. Вона тут була раніше, і вона знає вихід.