Я вийшов з кредитування клубу років тому, але її торгова платформа відзначила мене назад

Ви намагалися інвестувати в Кредитний клуб? Ви обираєте позики для фінансування, інвестуєте всього лише 25 доларів, і вони обробляють усі деталі.

Шість років тому я вклав $ 2500 в 36 нотаток (частина позик) на Кредитний Клуб. Я не належним чином диверсифікував, тому дефолти за кредитами збивали з мого річного доходу до 5,09%.

Я був задоволений цим, але не любив, щоб мої гроші були прив'язані до трьох років. Оскільки позичальники погасили свої позики, я звільнив свій рахунок.

Але минулого місяця я повернув $ 3000 на мій обліковий запис. Цього разу я тестую Торгова платформа для нотаток клубу. Вона управляється компанією, що називається Folio Trading, і дозволяє вам купувати та продавати існуючі нотатки. Я купив 165 нотаток, всі залишили менше 16 платежів, тому цього разу я поверну їхні гроші швидше.

"Blogger" г-н Грин Устей каже він вклав майже 30 000 доларів за допомогою платформи та здійснив річний прибуток більше 17% у перші 11 місяців. Він також повідомив, що до кінця 2013 р. Було так багато інвесторів, ціни піднімалися та повертаються, тому вони знижувались.

Я сподіваюся зробити лише 6%, але з меншим ризиком. Я поясню свою стратегію нижче.

Переваги торгових приміток

ви може інвестувати в нові кредити тільки в Кредитний клуб.

Але є і деякі чіткі переваги купувати існуючі нотатки на торговій платформі. Вони включають:

1. Ваш інвестиційний період може бути коротшим

Наприклад, можна придбати кредити лише за 10 щомісячних платежів. Всі нові кредити на 36 або 60 місяців.

2. Ви заробляєте інтерес раніше

Коли ви фінансуєте нову позику, ви не отримуєте відсотків до моменту видачі позики, і вона не буде випущена, якщо загальна сума фінансування не буде виконана.

З існуючими примітками ви заробляєте інтерес, коли ви купуєте, - хоча для обробки покупки може знадобитися два дні.

3. Ви можете переглянути історію платежів

Навіть після того, як буде видано позику, навіть нові позичальники, які мають високі кредитні рейтинги, можуть встановити дефолт. Деякі інвестори вважають, що позичальник з роками своєчасних платежів менш імовірно, буде дефолтом.

Принаймні в одному звіті зазначається, що половина кредитних депозитів, наданих Кредитному клубу, становить менше 10 платежів, тому що, побачивши рік історії платежів перш ніж інвестувати може допомогти зменшити ризик.

4. Ви можете отримати знижку

Продавці встановлюють ціну, яка є іноді менше ніж залишок і нараховані відсотки за кредитом.

Наприклад, ви можете придбати позику з балансом в розмірі 22,50 долара за 21,50 долара, що потенційно принесе вам долар вперед на відсотках, який ви збираєте.

Але будьте обережні з приводу низької ціни: Перевірте історію платежів.

5. Ви можете мати більшу диверсифікацію

Примітки принаймні 25 доларів США кожен, коли ви фінансуєте нову позику, але ви можете придбати нотатки з кількома доларами, що залишилися на них, використовуючи торгову платформу.

Так, наприклад, у $ 2000 ви можете придбати максимум 80 нових нотаток, але якщо ваша середня покупка на торговій платформі становить 10 доларів, ви можете придбати 200 нотаток.

6. Це може бути безпечнішим за акції

Платформи однорідного кредитування є відносно новими, але Simon Cunningham вказує на LendingMemo індустрія споживчого кредитування в цілому ніколи не втратила рік. Історично склалося так: на фондовому ринку іноді можна втрачати гроші протягом цілого десятиліття.

Основи торгівлі нотами в кредитному клубі

Якщо ви перебуваєте в одній із затверджених штатів, це не коштує нічого, щоб відкрити рахунок у Кредитному клубі. Навіть якщо ви цього не зробили, ви все ще можете перебувати в стані, де ви можете купувати та продавати примітки до кредитного клубу на платформі FOLIOfn Note Trading.

Коли ваш обліковий запис Кредитного клубу відкритий, зв'яжіть його з вашим банківським рахунком і його буде зараховано. Потім натисніть "Торговий рахунок" і відкрийте рахунок у Folio Investing, щоб ви могли торгувати нотатками. Все це відносно просто і веб-сайт має гарне пояснення. Це не повинно зайняти більше кількох днів, щоб перевести гроші і встановити речі.

Коли ви будете готові піти, почніть з принаймні $ 2500, щоб ви могли різноманітити. Статистика продуктивності показує, що менше 1% інвесторів, які купили більше 100 нот, втратили гроші. Ця статистика стосується покупців нових нотаток, але диверсифікація також повинна знижувати ризик, коли ви інвестуєте в нотатки на торговій платформі.

Моя Стратегія Торгівлі Кредитним Клубом

Увійдіть у Кредитний клуб і натисніть «Торговий рахунок». Натисніть «Огляд записок», і ви отримаєте список понад 200 000 нот для продажу (на даний момент).

У розділі фільтру натисніть "Додатково", щоб побачити кожен параметр одразу. Виберіть критерії та виберіть отримані позики (примітки).

Примітка: Незважаючи на те, що торгова платформа Folio технічно недоступна, ці гроші надходять з Вашого рахунку на Кредитний клуб, а векселі тут же депонуються.

Загалом моя стратегія полягає в наступному: Купуйте ноти з не більше 15 місяців, що дадуть більше 8% і матимуть рекорд у більшості випадків.

Щоб це зробити, ось що я роблю з кожним фільтром:

Процентна ставка

Я залишаю налаштування за замовчуванням (від 4 до 29%).Оскільки це є показником рівня кредитування (кращі позичальники отримують нижчі відсоткові ставки), деякі інвестори виключають щось вище 7,89 або 11,53% - скорочення для кредитів класу А та класу В.

Я думаю, що якщо людина платив своєчасно на пару років, це хороша ставка, тому я дивлюся на всі оцінки кредитів.

Кредитний термін

Я дивлюся на 36- і 60-місячні позики (їх перевіряють за умовчанням). Я купую кредити з менш ніж 15 місяцями, але яким чином, чому виключити 60-місячні, які мають ще довгий потік для перегляду?

Видатний керівник

Я залишаю за замовчуванням. Я не стурбований балансом, тому що я зазвичай купую лише 10 або 20 доларів позики в будь-якому випадку.

Статус позики

"Випущені" та "Поточні" зазвичай перевіряються за замовчуванням.

Я зняв прапорець "Ніколи не пізніше", тому що я можу терпіти виплати пари пільгових періодів, якщо вони відбулися деякий час назад (вказуючи на те, що позичальник з тих пір очистив свій акт). Я залишаю інші коробки неперевіреними, тому що я не довіряю кредитам, які є в даний час пізно

Залишкові платежі

Я встановив це протягом одного до 15 місяців.

Недавній кредитний показник

Я залишаю це за замовчуванням (будь-який бал), тому що я відчуваю, що пару років платежів у режимі реального часу є важливішими, ніж кредитні.

Зміна кредитоспроможності

Я перевіряю ящики зі стрілками "вгору" та "стабільна", щоб відфільтрувати позики позичальникам, які підтримують або покращують свої кредитні показники.

Я переконаний, що поле для стрілки "вниз" не перевіряється, оскільки кредитний бал, що знижується, - це, напевно, поганий знак.

Сума оригінальної примітки

Я не стурбований початковою сумою кредиту, оскільки я не бачив доказів більшої заборгованості за великими кредитами (і я купую лише невелику частину).

Запитую ціну

Я встановив його за $ 0 до $ 50, щоб я міг повністю диверсифікувати. Мій 3000 доларів купив 165 нот, за середню ціну близько 18 доларів.

Дохід до погашення

Я встановив його на 8% на "Будь-який". Я можу клацнути по стовпці урожайності потім, щоб сортувати за найбільшою дохідністю, і почати покупки для заміток там.

Розмітка / знижка

Я встановив максимум 3% розмітки. Розмітка - це добре.

Наприклад, якщо я купую банкноти з високим відсотком з балансом у розмірі 20 доларів США та заплативши за нього 20,60 долара США (3% -е розцінка), я все одно зможу зробити 11% на весь час сплати всіх відсотків. З іншого боку, якщо кредитор виплачує кредит, на наступний день я втрачу те додаткові 0,60 долара, що я заплатив (за вирахуванням нарахованих відсотків).

Таким чином, щоб обмежити цей ризик втрат від раннього платежу, я не плачу більше, ніж на 3% вище номінальної вартості.

Виключити кредити

Я перевіряю "Виключити кредити, я вже вклав". Я хочу диверсифікувати, тому я не хочу випадково купувати десяток нот, які є частиною однієї позики.

Коли я натискаю кнопку "Застосувати", зазвичай я отримую від 10 до 20 кредитів, які задовольняють цим критеріям у будь-який день, а також інформацію про кожну з них.

Я спочатку дивляться на ноти з найбільшою врожайністю. У розділі "Статус" вказується "Поточний" для кожної нотатки (якщо ви фільтруєте це). Я натискаю, щоб переглянути історію платежів нотатки.

Затримка платежів триває близько п'яти секунд. Я можу проживати до трьох платежів, здійснених протягом пільгового періоду, якщо вони не були останніми, тому я не перевіряю вікно "Ніколи не пізно" у фільтрах.

Решта історії

Ця платформа популярна серед інвесторів, тому найкращі нотатки йдуть швидко. Це взяв мене три тижні інвестувати мої $ 3000 за критеріями вище. Мені доводилося входити майже кожен день, додавши до системи нові нотатки.

На щастя, після того як ви знаєте свої критерії, цей процес швидко. Я витратив всього лише три хвилини, щоб придбати десятки нот.

Мені близько місяця в експеримент, і я вже отримав платежі на багатьох нотатках. Таким чином, я просто інвестував 30 доларів (як я пишу це) назад у пару додаткових приміток.

На цей раз я купив лише нотатки з менш ніж 15 місяців. Я буду робити це менше, ніж 14 місяців, коли я реінвестую наступного місяця, і продовжую таким чином.

Моя ідея полягає в тому, щоб зберігати всі мої гроші на вкладеному рахунку, але більшість інвестицій до цих пір закінчуються приблизно в один і той же час.

Як я вже сказав, я сподіваюся скласти близько 6% після декількох дефолтів. Я опублікую оновлення наступного року.

Ваш обіг: Ви використовували торговельну платформу Кредитний Клуб? Якщо так, то який був ваш досвід?

Розкриття інформації: у нас є серйозні наркоманії Taco Bell. Партнерські посилання в цьому повідомленні допомагають нам замовити доларовий меню. Дякую за твою підтримку!

Стів Гіллман є автором "101 дивних способів заробляти гроші" і творець EveryWayToMakeMoney.com. Він був репо-людиною, пішохідною палицею, оцінювачем пошукових систем, домашнім фліппером, трамвайним драйвером, процесорним сервером, макетом присяжних і рупецькою круп'є, але з більш ніж 100 способів він заробив гроші, написання - його улюблений (поки що).