Гроші

Як зберегти свої 20, 30, 40 і 50 років, якщо ви хочете колись вийти на пенсію

Як зберегти свої 20, 30, 40 і 50 років, якщо ви хочете колись вийти на пенсію

Статті з такими заголовками, як "Скільки потрібно заощаджувати на пенсію в будь-якому віці", є супер-критичністю і в основному призводять до пригнічення.

Звичайно, для когось, хто не знає, що я повинен сказати, я повинен двічі заощаджувати свою зарплату, але вони не знають моєї заробітної плати, що я витрачаю, або те, що хочу витрачати на пенсію.

І, чесно кажучи, і я не роблю

Вихід на пенсію - це не одне з тих, що встановлюють і забувають-це речі. Збереження для виходу на пенсію не важко, але ви не можете робити всі кроки відразу - це чудово, тому що це було б досить переважним.

Способи збереження для виходу на пенсію: 3 загальних пенсійних рахунків

По-перше, давайте не покриватися термінологією та акронімами, пов'язаними з виходом на пенсію.

Існує три фундаментальні визначення, які ви хочете знати, щоб зрозуміти ваші пенсійні рахунки. Все інше додаткове.

  • 401 (k): Це пенсійний план, який пропонує роботодавець. Назва "401 (k)" насправді відноситься до розділу податкового кодексу, який дозволяє вирахувати ваші внески з вашої зарплати перед тим, як податки будуть вилучені.
  • IRA: Це означає індивідуальний рахунок для виходу на пенсію. Найпоширеніші типи - традиційні і Рот, і обидві вони мають великі податкові пільги. Є обмеження на те, скільки ви можете внести щороку.
  • Оподатковуваний рахунок: Це звичайний інвестиційний рахунок без податкових пільг від 401 (k) та IRA. У чому не вистачає податкових пільг, це поєднує в собі гнучкість. Ви можете відкрити це з будь-якою компанією і вийти з неї в будь-який вік будь-якої мети без штрафних санкцій.

Якщо роботодавець не пропонує пенсійного плану, що може стати ще одним способом збереження на пенсію?

Якщо ваш роботодавець не пропонує 401 (k), ви отримаєте можливість додати його. Якщо витрати є проблемою, компанії, як SaveDay, пропонують 401 (k) плани без витрат для роботодавців та низькі комісії для працівників.

Якщо ви працюєте на самостійній основі або у вас немає 401 (k) через свого роботодавця, ви не підете. Існує кілька типів пенсійних рахунків, які ви можете відкрити, залежно від ваших потреб.

Як розрахувати, що потрібно зберегти

Вам не потрібно підкреслити, що у вас не подвійне зароблене вами зарплата, але скільки маєте?

Задайте собі такі питання, як:

  • Де ти хочеш піти у відставку?
  • Ви хочете заплатити за свій будинок?
  • Як часто чи далеко ви хочете подорожувати?

Усі ці речі та багато іншого вплинуть на те, що потрібно зберегти на пенсію.

Знайте, що ваші плани зміняться, і інфляція зробить речі, які ви хочете зробити на 3% до 4% дорожче щороку в середньому. Але важливо стежити за своїм планом, щоб переконатися, що ви в курсі.

Як заощадити на пенсію у кожному віці

Вам не потрібно, щоб ваше життя було заплановано, щоб почати заощаджувати на пенсію.

Насправді вам не потрібно планувати чи знати взагалі про предмет. Але існує правило, за допомогою якого ви можете контролювати свої заощадження та оцінювати свій прогрес, коли ви з'ясуєте, де ви йдете.

Це називається правило 4%. У правилі зазначено, що якщо ви можете орендувати 4% своїх поточних пенсійних накопичень на один рік, ваші заощадження, ймовірно, триватимуть щонайменше 30 років. Тож якщо ви в будь-який час збільшите свої інвестиційні заощадження на 0,04 і ви зможете окупити цю суму на перший рік виходу на пенсію, ви прибули!

Правило 4% не встановлено в камені; це не означає, що ви будете жити з цією заощадженнями назавжди, але це вважається безпечним показником вилучення більшості фахівців і є хорошим способом контролювати ваш прогрес.

Як заощадити на пенсію у віці 20 років

Найважливіше, що потрібно зробити у вашій 20-ті роки - це тільки почати.

Математика не бреше; ви можете зарплатити 100 000 доларів на пенсійний калькулятор, який інвестується в різні періоди часу, і найдовший проміжок часу завжди забезпечить найбільший прибуток. Починаючи з нульового балансу і використовуючи 6% як процентну ставку:

  • 417 доларів на місяць протягом 20 років зросте до 184 000 доларів.
  • 278 доларів на місяць протягом 30 років зросте до 263 000 доларів.
  • 208 доларів на місяць протягом 40 років зросте до 386000 доларів.

Комбінований інтерес - ба.

Навіть якщо це невелика сума, ви повинні почати зберігати пенсію у свої 20-ті роки. Зробіть це легким на собі, автоматизовуючи свої заощадження. Якщо ваш роботодавець пропонує 401 (k) матч, підпишіться, щоб вирахувати з вашої зарплати щонайменше стільки, скільки компанія відповідає.

Якщо у вас немає 401 (k), відкрийте Roth IRA в Інтернеті через компанію з пайовими інвестиціями, такими як Vanguard, Fidelity або Schwab, і зареєструйтесь у автоматичних внесках. Рот ІРА дивовижний, але вони мають межі доходу. Найкраще почати, коли ви маєте нижчий дохід.

І хто має менший дохід, ніж хтось у своєму 20-х років, амірат?

Крім того, уряд буквально платитиме вам інвестувати, коли ваш дохід низький. Якщо ви перебуваєте нижче певного доходу, кредит Saver дозволяє вам вимагати від 10% до 50% ваших внесків IRA або 401 (k), до 2 000 доларів США на особу.

Як заощадити на пенсію у ваші 30-ті роки

Тепер, коли у вас є кілька років інвестування під поясом, пора почати оптимізувати ваші пенсійні заощадження.

Ваш наступний розумний крок - це погашення боргів. Всі відсотки та гонорари, які ви платите, знімають суму, яку ви можете виплатити на пенсію.І тепер, коли ви, напевно, влаштувались у кар'єру і ставали підйомами, пора подвоїти і усунути цей борг.

Якщо ви не відкрили одну з ваших 20-х років, відкрийте традиційну або Roth IRA і почніть її збільшувати. Станом на 2018 р. Річний максимум, який ви можете внести, якщо вам не досягли 50 років, становить 5500 доларів США.

Оскільки ІРА мають низький ліміт, і ви ніколи не отримуєте ці роки назад, почати максимально використовувати свою ІРА якомога швидше. Тип IRA, який ви надаєте, залежить від вас.

Традиційна ІРА знижує ваш оподатковуваний прибуток, тому, якщо ви перебуваєте в межах 5500 доларів із найнижчої податкової шкали, можна скористатись традиційною IRA. Якщо ви задоволені вашою податковою дужкою, вам може сподобатися Roth IRA, яка не зменшить вашу податкову категорію, але зросте без оподаткування.

Останнє, що потрібно враховувати в 30-х років, - це внесення внеску на ощадний рахунок на здоров'я або HSA.

Якщо ви користуєтеся планом охорони здоров'я з високим рівнем відрахувань, ви можете зробити свій внесок у роботу HSA. Внески вираховуються з вашої заробітної плати до вилучення податків, а залишки на рахунках понад 2000 доларів можуть бути вкладені так само, як вони були б на пенсійному рахунку.

Ваша HSA може бути використана для будь-яких кваліфікованих медичних витрат у будь-який час, і після того, як ви перейдете на 65 років, кошти можуть бути зняті за будь-які витрати без штрафних санкцій.

Як заощадити на пенсію у своїх 40-х років

Якщо у вас 40 років, є хороші шанси мати дітей, будинок і стабільну позицію у вашій компанії. Ви можете почати думати про отримання нового автомобіля, модернізацію кухні або, можливо, отримання цього човна, який ви спостерігали протягом останніх 10 років.

Тепер не час починати вдаватися до інфляції у стилі життя. Ви в критичний момент, коли ваші інвестиційні прибутки ідеально розпочинають перевищувати ваші внески щомісяця, і прийшов час заробити на цьому!

Настав час з'ясувати, що ви хочете витратити на пенсію. Тепер, коли у вас є перспективи щодо життя, виходу на пенсію та інвестування, ви можете спланувати більш розумний бюджет на випадок виходу на пенсію та з'ясувати, скільки часу це реально приведе вас до туди.

Якщо ваш план передбачає збільшення вашої норми заощаджень, почніть працювати над тим, щоб максимально використати ваш 401 (k). Станом на 2018 рік максимальний річний внесок, який ви можете зробити, становить 18 500 доларів США. Якщо у вас немає 401 (k), відкрийте податковий рахунок і внесіть вклад. Ви можете зазвичай робити це на тому ж місці, де ви маєте свою ІРА.

Як заощадити на пенсію у ваші 50-ті роки

У віці 50 років ви можете скористатись доплатою на ваш 401 (k) і IRA - навіть якщо вам це не потрібно, тому що ви були на шляху протягом десятиліть.

Станом на 2018 рік, ви можете поставити додаткові 1000 доларів на рік в ІРА та 6000 доларів на рік у вашому 401 (k), як тільки ви досягнете 50.

Річні вхідні обмеження

До 50 років50 і старше
IRA$5,500$6,500
401 (k)$18,500$24,500

Нарешті, прийшов час отримати фінансового консультанта. Більшість людей, які намагаються розпочати з отримання фінансового консультанта, розчаровуються, коли вони вибирають неправильний, тому що вони не знають, чого вони хочуть. Насамперед час починати думати про соціальне забезпечення. Чим довше ви збираєтеся чекати, тим більше ви отримаєте кожен місяць. Подивіться на правило 4% і плануйте розпочати збирання.

Тепер, коли у вас є значна сума інвестування та ідея про те, що ви хочете з цим зробити, пора знайти порадника, який має досвід у тому, як це зробити. Вони можуть допомогти вам оптимізувати останні роки ваших внесків, захистити те, що ви вже маєте, і зробити план виведення коштів більш точним, ніж правило 4%.

Дивись також >> Остаточний посібник із економії грошей

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.

Джен Сміт - письменниця штату Пенні Хоардера. Вона надає в Instagram поради щодо грошових заощаджень та виплат заборгованості за адресою @savingwithspunk.

Залишити Свій Коментар