4 загальних перешкод для користування корисним бюджетом - і як ви можете їх бити

Як різдвяні резолюції та примхливі дієти, бюджети здаються призначеними невдачею.

Як ви повинні виділити кожен долар кожної зарплати без ікоти або непередбачених витрат? Чи можете ви дотримуватися бюджету і ще весело провести час?

Там є одне, що так багато експертів з бюджету пропускають згадування: немає єдиного ідеального шаблону для бюджету, який би правив усім. Фінансова ситуація у кожній людині інша, тому може бути багато правильних шаблонів бюджету.

Тепер, коли у вас є що розмову, вам потрібно знайти бюджет, який працює для вас. Це не просто вибір між програмами або паперу та олівця. Це про культивування звички, яка підтримує ваші фінансові цілі.

Але важко добратися до філософії здорової звички, якщо ви застрягли, намагаючись з'ясувати, що відбувається на вашому банківському рахунку щомісяця або як планувати свій безглуздий графік розрахунків.

У нас є відповіді на це. Ознайомтеся з деякими основними порадами та порадами щодо вирішення чотирьох основних бюджетних перешкод, які ви, напевно, вже зіткнулися.

Як знайти правильний бюджетний метод для вас

Ваша найбільша проблема бюджетування може не мати нічого спільного з вашими доходами, витратними звичками чи цілями заощаджень; скоріше, ви не знайшли правильний метод бюджету для вас.

За допомогою безлічі онлайнових шаблонів, програм і інструментів фінансового планування, розроблених блогером, пошук методу бюджету для ваших потреб може тривати довше, ніж ви сподівалися. Ось як підкріпити себе за неминучий процес проб і помилок.

Почніть з інформації, яку ви вже маєте

Незалежно від того, завантажуєте ви додаток, рекомендоване вашим другом, або спробуйте вибрати ідеальний ноутбук, щоб відстежувати свій бюджет вручну, ви можете зробити кілька кроків, щоб збільшити ваші шанси на успіх бюджетування.

"Перед тим, як ви насправді сідайте, щоб заробити бюджет, надрукуйте останні два-три місяці виписок з ваших кредитних та дебетових карток", - каже Бриджет Тодд, керівник відділу Financial Financial. "Переходьте і категоризуйте все".

Ви можете експортувати свої заяви в електронну таблицю або використовувати висвітлювальники на друкованих виданнях. Виконуючи це, ви зможете побачити закономірності витрат у категоріях, які відповідають вашому життю, - а не лише категоріям, про які свідчить ваша стара копія "Бюджетування для чайників".

"Так багато людей відстежують витрати, але не використовують цю інформацію", говорить Тодд. "Що ви зараз витрачаєте на гроші? Де є місце для поліпшення? "

Нехай він просочується і налаштовується, як потрібно

Ліліан Карабай, виконавчий директор Oh My Dollar! Любить нагадувати своїм клієнтам, що перший місяць, коли ви встановите свій бюджет, ви забудете про речі.

"Все добре. Ви просто отримуєте кращу інформацію "кожен місяць, як ви пам'ятаєте витрати, каже вона. "Третій місяць - це момент, коли, як і раніше, ви починаєте відчувати, що ви відповідальні за бюджет".

Ключові слова там: якщо ти все ще робиш це.

Ви, швидше за все, знімете бюджет в одному з двох способів: Ви встановлюєте обмеження для себе, але не можете їх зустрічати, або ви забудете про те, що ви йдете за методом бюджетування і відмовтеся.

"Бюджети можуть бути гнучкими", - говорить Тоня Раплі, засновник My Fab Finance. "Дайте собі місце, щоб пристосуватися, коли це потрібно. Візьміть його і використовуйте його щоразу, коли ви пам'ятаєте ".

Вам дійсно потрібні ті частини бюджетного методу, який обслуговує вас і ваші плани на майбутнє. Тодд не любить продумувати бюджет як грошову дієту, а скоріше як місце для встановлення цілей.

Якщо вона працює з вами за своїм бюджетом, вона каже: "Ви збираєтеся економити кожен місяць, потім сплачувати свої фіксовані витрати, а потім мені все одно, що ви витрачаєте свої гроші - доки ви виконаєте свої цілі заощаджень "

Почуття мотивування налаштувати свій перший бюджет або відновити вашу покинуту? Готуйтеся стикатися з цими грошовими питаннями, які можуть потягнути навіть самих впевнених бюджетників.

Як подолати 4 спільних бюджетних перешкод

Ці чотири бюджетні перешкоди можуть потягнути навіть найвибагливіший бюджет.

1. Дивні розклади оплати

Щомісяця, два рази на місяць, двічі на тиждень - все, що ви дійсно хочете знати, коли ви отримуєте свої гроші та скільки часу це триватиме.

Отримання платних щотижня може скинути ваш бюджет, коли ви натрапите на місяць з трьома зарплатами. "Це магічне третє зарплата зазвичай означає, що щось стане чудовим в іншому місці", - каже Раплі. "Це означає, що ви не зможете платити до середини місяця наступного місяця".

Тодд пропонує прикинутися, що ви отримуєте лише 24 зарплати, тому випадкова бонусна зарплата не викидає вас. Вона радить своїм клієнтам "визначити місяць третіх хіти заробітної плати і намагатися заощадити всю ціну зарплати або присвятити її погашенню боргу".

Якщо у вашому обліковому рахунку є додаткові гроші, це неможливе третє зарплата може вас не змусити. Пропонує Карабай створивши буфер на місяць витрат і залишаючи його на своєму поточному рахунку.

Хоча це може зайняти якийсь час, щоб створити цей буфер - вона каже, що середній час, який він потребує, становить сім місяців, це допоможе вам уникнути надходжень до платежів та надзвичайних сюрпризів.

2. Нерегулярний дохід

Якщо ви не покладаються на постійні заробітні плати, важко визначити, скільки грошей ви будете мати на руку в певний місяць.

Якщо ви - сервер, бармен або інший професіонал, який покладаєся на поради щодо більшої частини вашої оплати, нам подобається система Джеффа Моррісона для визначення вашого доходу.

Моррісон рекомендує стежити за своїми доходами після вичерпання інших співробітників. Усього ваш дохід на 10 тижнів, а потім розділіть на 10, щоб отримати середній щотижневий дохід.

Це не ідеальна наука, але це може допомогти вам з'ясувати, як покласти на лінію "дохід" у вашому бюджеті. Працівники, які працюють на основі порад, можуть знайти більше інформації про те, як зарахувати бюджет до цієї публікації.

Якщо ви є фрілансєром або одним з 33% американців, які беруть участь у економіці ведмедя, Тодд рекомендує підтримати суму, яку вам потрібно жити, оцінюючи щомісячні фіксовані витрати. Включіть позиції, такі як оренда, комунальні послуги та виплати заборгованості, але не забувайте працювати на суму заощаджень - Тодд вважає, що це має становити щонайменше 10% вашого валового доходу.

Самозайняті бюджетники можуть отримати вигоду забираючи крок назад кожен квартал для вивчення їх доходів. "Якщо ви сплачуєте щоквартальні податки, у вас є такий природний момент для зупинки", - каже Карабай, який намагається збільшити свої доходи на 10% кожен квартал. "Це хороший спосіб перевірити здоров'я вашого бізнесу".

3. Неправильні витрати

Як щодо витрат, які не відбуваються регулярно щомісяця? Ми говоримо про вашу двічі на рік страхування автомобіля. Ваша підписка на приватну видання або професійну асоціацію. Що зубна корона ви знаєте, ви повинні замінити швидше, ніж пізніше.

По-перше, підрахувати ці річні або два рази на рік витрати. Це може допомогти зберегти ці дані в окремому списку чи таблиці, аніж ваш фактичний бюджет, оскільки список може змінюватися при збереженні або зниженні підписки або про додаткові витрати.

Тоді це питання складання цих витрат і розподіл на 12, щоб з'ясувати, скільки вони коштують щомісяця. "Ви можете відкрити окремий банківський рахунок для ваших річних витрат," пропонує Тодд. "Тоді, коли з'являються рахунки, вам не потрібно корегувати свої витрати. Це схоже на економію на різдвяні покупки "протягом усього року, говорить вона.

Це також може допомогти виділити грошові кошти на витрати, які ви знаєте, в кінцевому підсумку. Карабайк називає її "Бажаюче господарство: категорії для речей, які я хочу або відчуваю, я б маю заощаджувати". Вони не є необхідними або найвищими пріоритетами, але вона каже, що це змушує панікувати з приводу здійснення цих покупок.

"Заміна мобільного телефону є величезною. Окуляри ", - каже вона, додаючи ноутбук, який вона потонула кавою в її особистий список. Якщо в цьому місяці гроші будуть щільними, можливо, ви не внесете внесок у ферму бажання, говорить Карабайк. "Але якщо ти відчуваєш флеш, ти можеш піклуватися про майбутнє тебе".

Після того, як ви почнете заощаджувати на нерівні витрати, Раплі радить планувати вперед, щоб передбачити їх. "Налаштування нагадувань календаря протягом двох місяців, перш ніж це буде належним чином, а потім через місяць, поки це не відбулося, за два тижні до сплати. Не дозволяйте цим витратам здивувати вас. Нагадування про те, що день має бути, не достатньо ".

4. Так багато визначених дат

Це легко: якщо вам важко пам'ятати, який рахунок має бути, коли - або ці дати просто не поглинають ситуацією з потоком грошових потоків - ви можете попросити їх скорегувати.

"Якщо ви відповідальний кредитний користувач, [компанії з кредитними картками] дуже гнучкі, і ви маєте певний контроль", - говорить Тодд. "Це може означати, що ви сплачуєте два рахунки за один місяць, звичайний і маленький", тоді як ваш платіжний цикл налаштовується.

Комунальні компанії подібні ж гнучкі, і ви також можете попросити своїх інтернет-та стільникових провайдерів теж.

"Не змінюйте свою дату до першого", - каже Раплі. "Ти зазвичай маєш іпотеку або орендну плату, щоб потім, так що простір це." Але вона каже, що якщо у вас є гроші на рахунок готовий до вашого терміну, продовжуйте й платити. "Вам не обов'язково чекати до дати платежу".

Ліза Роуан - старший письменник і продюсер The Penny Hoarder.