Цей додаток допоміг мені перестати боятися моєї кредитної оцінки - і це пішло на 68 очок

Запис редакції: ця історія була спочатку опублікована в червні 2016 року.

Це історія успіху сортів.

Я вперше підписався з Credit Sesame, щоб отримати свій безкоштовний кредитний рахунок і кредитний звіт в середині 2016 року. У той час я був дуже відчайдушним від моїх фінансів. Ось що я тоді написав:

У 30 років моя історія з кредитними картками, студентськими кредитами та медичними рахунками досить погана.

Студентський відсоток позики нараховується. Лікарняні векселі належать колекторським установам. Ніхто не дасть мені кредитну картку. Я висадив позику на нову машину шкірою зубів. Мої цінні папери для прокату автомобілів та квартир проходять через дах.

Я хочу це виправити, але я навіть не знаю, з чого почати. ...

Сьогодні я дихаю трохи легше, тому що знайшов додаток, який відповідає на всі питання, що крутяться в моїй голові, затримуючи мене вночі та загрожуючи панічною атакою кожного разу, коли я санкціоную перевірку кредиту.

Я радий оновлювати: Оскільки я почав відслідковувати мій кредитний рахунок з Кредитний кунжут, Я спостерігав, як воно підніметься - повільно, але вірно - на 68 очок. Мотивований легким доступом до моєї безкоштовної "кредитної картки звітів" через додаток, я не міг ігнорувати мої кредити, як це було раніше.

Я, нарешті, нараховую на мої виплати за студентським кредитом і два місяці вперед на оплату автомобілів. Просто ще кілька пунктів в моєму оцінюванні, і я можу подати заявку на позику для консолідації моєї заборгованості та отримання негативних оцінок з мого звіту.

Крім того, я в процесі очищення помилок, про які я навіть не знав, перш ніж побачити цей звіт!

Ось всі способи, за допомогою яких Кредит Сезам допоміг мені зрозуміти мою кредитну історію та відмітити мій низький кредитний рейтинг протягом останніх двох років:

1. Безкоштовна оцінка кредиту

Перша і найважливіша річ Credit Sesame пропонує вашу кредитну оцінку.

Однак він виходить за межі числа, хоча і пояснює, що це означає.

Перша сторінка, яку я бачив, коли я увійшов у свій обліковий запис Кредит "Сезам" вперше враховується показав мій рахунок у верхній частині: 528.

Він також був колірним кодом червоним (де зелений колір хороший, жовтий помірний, а червоний - поганий), оцінювався за шкалою F-F, а у випадку, якщо я не був повністю впевнений, відмітив як поганий.

Це досить швидкий удар в штанах.

Якщо ваша кредитна оцінка хороша - А, зелений, EXCELLENT - цільова сторінка є прекрасним паштетом на спині, коли ви входите.

2. Резюме боргу та позики

Моя цільова сторінка також показує мені швидкий перегляд моєї загальної суми боргу, близько 60 000 доларів.

Один клік забирає мене до мого боргового аналізу, який розбиває те, що я повинен в автокредитування, студентські позики, житлові позики, кредитні картки та інші позики.

Для кожного я бачу назву кредитора, суму заборгованості, процентну ставку та мій щомісячний платіж.

Якщо ви маєте гідний кредит і завжди відповідально управляли своїми грошима, це може здатися невизначеним. Але для тих з нас, хто літав на місці наших штанів у дорослому віці, все, що пояснюється просто в одному місці, є важливим кроком до поліпшення нашого кредиту.

Я витратив більшу частину мого 20-ти років, ігноруючи мій кредитний звіт, певно, це було занадто складно і дорого, щоб усунути все одно.

Кредитний кунжут допомагає мені точно подивитися, що шкодить моїй кредитній оцінці, тому я можу почати робити кроки для його усунення.

3. Що точно впливає на вашу оцінку

Крім того, що стосується мого боргу, я також бачу свій аналіз кредитного рейтингу.

Вона включає в себе мою історію платежів, в якій перераховані будь-які негативні мітки в моєму кредитному звіті за несвоєчасними платежами чи рахунками в колекція

Кредитний сезам навіть пояснює, що моя історія платежів впливає на мою кредитну оцінку 35%, що більше ваги, ніж будь-яка інша категорія:

• Історія платежів: 35%
• Використання кредиту: 30%
• Вік кредиту: 15%
• Збірка рахунків: 10%
• Кредитні запити: 10%

4. Шляхи підвищення кредитного рейтингу

Це чудово, щоб отримати цю інформацію в одному місці. Але краща частина про "Credit Sesame" - це насправді пропонує персоналізовані рекомендації, щоб я міг дізнатися більше про мою власну кредитну і боргову ситуацію.

Я прочитав багато порад щодо підвищення мого кредиту, перш ніж я знайшов цей сайт, але вони в основному не мають відношення до моєї ситуації.

Збільшити мій кредитний ліміт? Дякую, але я навіть не можу отримати схвалення для кредитної картки.

Рефінансувати мої студентські позики? Може, але за моєї жахливої ​​кредитної оцінки, я все ще не претендую на хорошу угоду.

І я не прагну до великої ставки іпотечного кредиту чи нічого високого. На даний момент я просто не хочу розглядатись як громадянин другого сорту, коли я підписую оренду нової квартири.

Ось чому персоналізовані рекомендації Credit Seesame корисні.

Додаток пропонує більше, ніж загальні рекомендації щодо кредитування. Він говорить мені, що найкраще, виходячи з моєї ситуації.

Наприклад, моя кредитна програма призвела до приголомшливого кредиту на моєму автомобілі у розмірі 9,9% річних у 2014 році. Credit Sesame рекомендує компанію з рефінансуванням, яка могла б отримати мені меншу процентну ставку, і розповідає мені про мої шанси бути схваленими.

Це ж робити з пропозиціями кредитних карток.

Оскільки моє використання кредиту становить 0%, Credit Sesame рекомендує кілька карт, які можуть допомогти мені створити кредит.

Коефіцієнт схвалення, який базується на порівнянні з іншими подібними користувачами Credit Sesame, найкращим для забезпечення кредитної картки. Я зробив депозит готівкою і отримав картку з наднизьким лімітом - близько 200 доларів.

Інформація про легкодоступну інформацію допомагає мені вирішити, які частини мого кредиту працювати і коли.

Звільни свою тривогу від боргу

Будемо чесними: більшість з нас з поганою кредиткою, ймовірно, не є фінансовими геніями.

Ще багато фінансових послуг надають складну інформацію, що вимагає розгалуження годинниками Google. Зрозуміло, що більшість з нас відмовляються, перш ніж ми досягнемо будь-якого корисного рішення.

Це неймовірно полегшує пошук сервісу, який дійсно може допомогти мені знищити цю переважну інформацію.

Кредит "Сезам" є прозорим та обережним, щоб пояснити, як він знаходить ваш кредитний рейтинг і визначає ваші рекомендації та шанси. Це не дає чудових обіцянок або агресивно підштовхує вас до певного рішення.

Він пропонує реальні рекомендації, які ви можете використовувати - один крок за один раз - вийти з дуже заплутаною дірки.

Дана Сітар ([email protected]) є письменником і редактором The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.