Американська ловушка мрії: чи ваша справа забирає вас у боргах? 💲💲💲

Я народився пережиток, тому, спостерігаючи за тим, що за останні три роки наш падіння доходів склав 60%, це було викликом. Тим не менш, ми з дружиною живемо добре, і ми купили наш маленький будинок за гроші минулого року. І, спостерігаючи за тим, як наші ділові доходи зникають, я вийшов з чотирьох робочих місць, які мені не сподобалося.

Я робити боротьба заробляти гроші (особливо зараз), але я можу залишити роботу і спробувати щось інше, коли мені це здається у нас немає заборгованості, ми зберігаємо наші витрати низькими, і ми забираємо гроші в сторону. Я завжди цінував свободу над тим, що володію речами, тому я вирішив не переслідувати звичайні версії успіху. Звичайно, було б приємно мати великий будинок з ванною для пральної машини в надмірно великій головній спальні. Додайте нову машину (або дві) і величезний телевізор, і я буду жити Американською мрією.

Але платити за американську мрію може бути важко. Статистика Федеральних резервів показує, що середній дохід домогосподарств у США знизився на 8% з 2007 року, навіть коли витрати на споживання особистого споживання на душу населення продовжують зростати. Іншими словами, ми робимо менше і витрачаємо більше.

"Інфляція американської мрії"

"Американці, включаючи мене, настільки залежні від безглуздих витрат, що жорстока рецесія та справжня загроза нашим життєвим стандартам ледве вдавалися до грошей, які виходять з наших гаманців без вагомих причин", - говорить фінансовий автор Рік Нова людина. Бажання помножити і стати "потребами", і ми завжди потребуємо більше щоб продемонструвати наш успіх. Ньюмен звертається до цього розвитку як "американська інфляція мрії".

Що трапиться, якщо йти вниз по дорозі і почати витрачати більше, ніж ви робите? Ви отримуєте багато роботи, відчуваєте стрес і постійно наростають борги та витрати, що робить вас менш вільними та менш фінансово безпечними. Одного разу, ви можете виявити, що ви є однією з зростаючих чисел людей, які потребують роботи у віці 70 або 80 років. Хіба це не звучить більше як американський кошмар?

Проблема полягає в тому, щоб не купувати речі, які вам потрібні, або які збагачують ваше життя і доступні. І ви, ймовірно, може дозволити собі дещо розкоші Але часто принади багатства відчувають себе необхідною частиною успіху, коли вони справді, ну, пастка.

Отже, як уникнути надмірного споживання та боргів, які можуть спричинити стільки фінансових проблем? Спробуйте це:

Припиніть вимірювання успіху іншими людьми
Змініть ваші витратні звички

Що робить Твій Успіх виглядає?

Там нічого поганого з покупкою хороших речей, але також немає нічого поганого з оцінкою досвіду або простоти над речами. І це ніколи не є одним чи іншим. Думай уважно про те, що насправді зроблено ви щасливим (а чого не має) вирішити, як збалансувати конкуруючі цінності і скільки платити за їх задоволення.

Наприклад, уявіть красивий RV у дорозі. Кіплінгер стверджує, що середній автосалон коштує 100 000 доларів. Тепер додайте вартість газу, страхування, податки, ліцензування, обслуговування та курортні простори, які орендують до 70 доларів за ніч. Після 10 років володіння, ви можете виявити, що ви заплатили 1000 доларів за ніч, щоб використати ваш RV. Це варто?

RV виглядає вражаюче, і це ознака вашого успіху, але скільки цей символ варто? Тут немає правильної відповіді (всі ми маємо свої власні цінності), але покладемо на неї число - ваш номер. Потім визначте, що б ви заощадили, просто орендуючи RV для випадкової поїздки. Ви могли б виявити, що ви платите набагато більше, ніж ваш номер, щоб просто перетворити кілька чужих голів.

Хто може сказати, скільки ваших витрат мотивує бажання вразити інших, але ніхто не застрахований від цього фактора. І навіть якщо ви свідомо розміститесь дещо Значення на враження інших, ви, мабуть, мають інші, більш важливі цінності. Плюс, недавні дослідження показують, що витрачати гроші, щоб справити враження на інших, не змусить вас щасливими.

Можливо, ви цінуєте свободу. Можливо, ваше життя буде більше збагатитися подорожжю по всьому світу, ніж через кілька мальовничих гаджетів. Час з друзями, рік, щоб написати книгу, краще або раніше вийти на пенсію - всі ці цінності та цілі потенційно можуть торгуватися, якщо ви переслідуєте бачення успіху, який вимагає надмірної зайнятості та роботи довших годин, щоб сплатити все це.

Що ви можете зробити про цю пастку? Думай уважно про те, що ти дійсно оцінити і скласти список. Включіть ваші загальні цінності і конкретні важливі цілі. Покладіть список у свій кошелек або гаманець, і перегляньте його, вирішивши купити щось. Обчислити справжню вартість (я маю більше сказати про це в одну мить), і поставити кілька "цінних питань", як ...

Чи підходить ця покупка до моїх цінностей?

Чи наближає мене ближче до моїх цілей?

Чи варто загальну (справжню) вартість?

Змінити свої витратні звички

Може бути, ви не купуєте речі, щоб справити враження на інших, або переслідувати мрію, яку ви тільки думаєте, є вашою. Ви можете витратити гроші на комфорт, розваги та різні миттєві бажання. Тим не менш, якщо ви проводите занадто багато і витратити це неправильно, ви потрапляєте у фінансові проблеми. Ось два типи витрат, які викликають найбільші проблеми:

Витрачайте запозичені гроші
Витрати на речі, які додають майбутні витрати

Кожен говорить про борг, а середній СШАсімейний боржник заборгував 7 300 дол. США за кредитними картками.

Але важливим є і другий вид витрат, такий, що додає інші витрати на ваше життя. Зрештою, навіть якщо ви сплачуєте готівку за цю фантастичну RV, у вас ще є ліцензування, страхування та інші витрати, які продовжуються до тих пір, поки ви не володієте ним. І тоді з'являються покупки, які додають інші витрати і виплати боргу за ваше життя.

Наприклад, будинки більше, ніж будь-коли; середній будинок пропонує 2600 квадратних футів житлової площі. Цей додатковий простір приємний, але він також дорогий двома способами. По-перше, якщо ви запозичите $ 190,000 замість $ 130,000, щоб придбати свій будинок, ви будете платити $ 109,400 більше за 30 років на 4,5% іпотечного кредиту.

По-друге, більші будинки дорожче платять за податки на майно, страхування, обслуговування та комунальні послуги. Протягом багатьох років ви могли виділити додаткові 160 000 доларів за те просторі відчуття. Це варто це багато для вас? Скільки годин роботи це? Що ви могли б зробити, чи замість цього, якщо ви зберегли всі ці гроші?

Іноді ви не розумієте, скільки речей дійсно вартість Знаючи, що може змінити вашу думку про покупку, так навчитися запитати і відповісти на це питання ...

Яка загальна вартість?

Що це коштувало? Це питання, як правило, відповідає за ціною. Але для багатьох покупок вихідна ціна - це лише початок.

Наприклад, якщо ви заощаджуєте та купуєте гарячу ванну за 2500 доларів готівкою, ви можете подумати, що ви розумні, тому що ви хоча б не завагітніли. Але ти зробив додайте майбутні витрати на своє життя.

Річна вартість електроенергії для гідромасажної ванни становить більше 250 доларів. Вам потрібні хімікати, прибиральники та ремонт, вартістю, можливо, 350 доларів на рік. Деякі гідромасажні ванни тривають лише шість років, тому загальна вартість, включаючи вартість покупки та витрати, може становити 6 100 дол США або більше 1000 дол США на рік.

Гаряча ванна, газонокосарка або другий автомобіль можуть коштувати ціну та поточні витрати, але як ви можете бути впевнені, якщо ви навіть не знаєте вартість? Розрахуйте Загальна вартість володіння, перш ніж приймати рішення купити щось, а потім вирішите, якщо покупка збагатить ваше життя достатньо за те, що ви будете платити. Тоді поставте це питання ...

Як ви можете оплатити готівку?

Подумайте про всі інтереси, які ви заплатили протягом багатьох років на кредитні картки та автокредити, і що ви могли б зробити з цими грошима, якщо ви отримали все це прямо зараз.

Вибачте, ви не можете отримати це назад, але ви може починайте платити готівку за речі та / або сплатити свої кредитні картки кожен місяць, щоб уникнути витрат на відсотки (а якщо ви не можете це зробити, то може бути час, щоб вирізати ці картки). Ви отримаєте одну або декілька цих переваг із політики pay-now:

Менше платежів для відстеження
Менша робота потрібна, щоб заробити гроші на виплату відсотків
Гроші, які не будуть цікавляться, можуть бути використані для досягнення важливих цілей
Менш стрес з безготівковим способом життя

Вам, мабуть, доведеться запозичувати гроші, щоб купити будинок (хоча половина продажів будинку у Флориді коштує на готівку), але майже для всього іншого є спосіб оплати готівкою.

Для маленьких товарів просто припиніть купувати так багато, щоб ви могли платити, як ви йдете. Нагадайте собі, що все це дрібниці може перешкодити вам досягти вашої великі цілі.

Для більших покупок передбачте необхідність і відкладіть гроші на спеціальному рахунку. Наприклад, припустимо, у вас є машина, але хочеться щось краще. Якщо ви думаєте, що можете дозволити собі виплату автомобіля в розмірі 400 доларів, доведіть це, встановивши впродовж 400 доларів щомісяця, доки ви не зможете заплатити гроші за нові колеса. І завжди запитуйте себе ...

Вам це потрібно зараз?

Один з найпростіших способів контролювати витрати - це чекати, щоб купити речі. Існує кілька причин, що зволікання може заощадити гроші, але найпростіше це ви можете змінити свій розум і не купувати товар. Ось що показує наука.

Дослідження також показують, що здорова доза зволікання зменшить частоту закупівель - можна заощадити багато грошей, якщо ви з'їдете половину так часто, або зробите свою меблі вдвічі довше.

Зробіть зволікання гарною звичкою і чекайте, щоб купити одяг або новий комп'ютер. Навіть якщо ви все-таки вирішили придбати їх, можливо, вони будуть продаватися, поки ви будете чекати. І, нарешті, задавайте собі великі питання, як ...

Чи сновидіння коштує надмірного боргу та витрат?

Ви завжди будете марнувати дещо гроші - кожен робить помилки і вподобає миттєві бажання.

Реальна проблема виникає, коли ви відчуваєте потребу придбати те, що кожен інший, незалежно від ваших власних цінностей, і ви берете на себе навантаження на борг і вищі витрати. Тоді ваша американська мрія може стати американським кошмаром. Можливі наслідки:

Ви платите більше за все завдяки сплаті відсотків
Ви жертвуєте значущими цілями для миттєвих задоволень
Ви відмовляєтеся від свободи для роботи, яку ви ненавидите, оскільки вона покриває рахунки
Ви торгуєте вільним часом для отримання додаткових робочих годин, щоб погасити ці кредитні картки
Ви переслідуєте за новими матеріалами, замість того, щоб насолоджуватися тим, що у вас є
У вас є кілька місяців після банкрутства, якщо ви втратите свій дохід
Ви торгуєте твій щастя для версії успіху, створеного іншими

Чому б не визначити успіх відповідно твій цінності Створіть та здійсніть план, щоб виплатити все, що вам потрібно, і залишитися без боргів. І використовуйте решту підказок вище, щоб уникнути повернення в пастку. Зрештою, ви, напевно, маєте кращі речі, ніж завжди намагаєтеся жити в чужій мрії.

Ваш обіг: чи ви вважаєте, що ви витрачаєте гроші занадто багато речей, які додають більше боргів і стресів, ніж реальна цінність для вашого життя?