Це таке, як вловити, якщо ти на шляху до економії на пенсію

Життя приходить вам швидко.

Одного разу вам 20 років, яскраве майбутнє попереду вас.

Наступне, що ви знаєте, ви 50 років і розумієте, що ви недостатньо заощаджуєте на пенсії.

Привіт, не соромся - тт трапляється з багатьма з нас. Лише близько 60% американців впевнені, що вони заощаджують достатньо, щоб вийти на пенсію комфортно, згідно з недавнім опитуванням "Капіталу". І ця цифра знизилася на 10 пунктів за два роки.

Ніколи не пізно, щоб збільшити ваші пенсійні заощадження. Але більше не варто його відкладати.

"П'ятдесят є ключовим віком", - каже Райан Макферсон, засновник компанії Intelligent Worth, фірма з фінансового планування в Атланті. "Ти від 10 до 15 років від виходу на пенсію і все ще має достатньо часу для внесення значних змін, якщо це необхідно".

Як справитися на ваші пенсійні заощадження

Отже, що робити, якщо ви перебуваєте у 50-х роках, а ваш обліковий запис 401 (k) не перевищує пар? Ми попросили купу професійних фінансових плановиків.

Ось що вони сказали нам:

1. Носок далі, отримайте безкоштовні гроші

Для початківців ви, безумовно, обов'язково повинні повністю скористатись відповідним внеском вашого роботодавця у ваш план 401 (k).

"Скористайтеся вашою повною відповідністю", - каже Джеф Дікссон, фінансовий консультант у Ванкувері, штат Вашингтон, який проводить радіопередачу, що називається тренер з виходом на пенсію. "Якщо вони відповідають 3%, внесіть 3%. Якщо вони відповідають 6%, спробуйте досягти 6%. Це безкоштовні гроші. Там ніде більше ви збираєтеся отримати безкоштовні гроші.”

2. Спробуйте пенсійний калькулятор

Щоб візуалізувати силу складних відсотків, локшина навколо з пенсійним калькулятором з Фінабабіт, онлайн-інвестиційний сервіс (натисніть "Почати", щоб побачити його).

Калькулятор запитає вас про три речі: ваш вік, скільки грошей ви можете заощадити на тиждень, а також чи рівень бажаного рівня інвестиційного ризику є консервативним, помірним або агресивним. Потім він прогнозує, скільки грошей ти будеш зневажати до того моменту, коли ви виберете 62.

Спробуйте різні суми заощаджень та рівні ризику. Це дійсно відкриття очей.

Коли ви будете озброєні інформацією, недорогий цифровий інвестиційний приклад Finhabits допоможе вам відкрити IRA протягом кількох хвилин.

3. Спостерігайте за прихованими тарифами 401 (k)

"На жаль, дуже мало інвесторів коли-небудь розуміють, скільки прихованих платежів руйнують їхнє яйце для гніздування", говорить Кріс Костелло, головний виконавчий директор і співзасновник Блюм. Додаток здивує ваші приховані платежі за вас.

"Легкий спосіб боротьби з цим - це використання багатьох пропозицій індексних фондів, які можуть бути доступні у вашому плані 401 (k)", - говорить Костелло. "Ці, як правило, мають приховані платежі, які є частиною того, що активно управляються кошти стягуються".

Блюм оптимізує та контролює ваш 401 (k) для вас. Це чудовий спосіб дізнатись, чи переплачуєте ви збори та вкладаєте відповідну суму в акції та облігації.

4. Захоплюйся після 50

“Особи, котрі в віці від 50 років і більше в кінці календарного року, можуть робити щорічні доплати ", - каже Девід Маккормік-Гудхарт, фінансовий консультант компанії Savant Capital Management у м. Маклін, штат Вірджинія.

У 2018 році федеральний уряд підвищить особистий внесок в розмірі 401 (k) з 18 000 до 18 500 доларів США щорічно. Люди у віці від 50 до 60 років можуть внести додаткові 6000 доларів на рік - якщо вони зможуть.

5. Зробити план, людина

Сядьте з тими, хто спеціалізується на плануванні пенсійного доходу, пропонує Dixson, фінансовий консультант у Ванкувері, Вашингтон.

"Вся справа в збереженні на пенсію, в першу чергу, полягає в тому, щоб побудувати гніздове яйце, яке в кінцевому рахунку може перетворитися на послідовний щомісячний дохід", - говорить він. "Хіба було б сенс з'ясувати, скільки вам насправді потрібно заощадити, а не крилати?"

6. Переоцінити свої витрати

Запишіть все, що ти витрачаєш на гроші - і скільки ви витрачаєте.

"Обведіть дискреційні елементи, які приносять вам найбільшу радість", - говорить Макферсон, фінансовий плановик у Атланті. "Потім обіг тих, кого ви можете обійтися без. Зберігаючи константи вашого доходу, потрібно щось скоротити, щоб ви могли заощадити більше ".

Простий спосіб автоматизувати цей процес - це використання Обрізати, невеликий бот, який буде стежити за всіма вашими транзакціями і допоможе вам зрозуміти, що ви можете вирізати.

Підключіть свій контрольний рахунок, кредитну картку та ощадний рахунок, щоб переглянути більшу картину ваших витратних звичок. Потім подивіться, перевіривши кожну з ваших транзакцій. Встановіть сповіщення, які будуть повідомляти вас про те, коли вам потрібно вносити рахунки, коли ви потрапили в обмеження витрат або коли ви (надзвичайно сподіваємося, не перевиконали).

Найкраща частина? Безкоштовно зареєструватися.

7. Не бути занадто консервативним - або надто небезпечним

Люди, як правило, інвестують більш консервативно з їх 401 (k), оскільки вони старіють, покладаючи більшу частину своїх заощаджень на облігації, а не на акції. Це звучить, як це має сенс. Акції, як правило, дають вам більший дохід, ніж облігації, але вони також більш нестабільні і можуть раптово знизити вартість.

Проте експерти кажуть, що не надто консервативно.

Роберт Джонсон, президент Американського коледжу фінансових послуг в Брін-Маурі, штат Пенсільванія, рекомендує охопити ризик фондового ринку у ваші 50-ті роки.

З 1926 року середня річна дохідність становить 10% для акцій, 6% для облігацій та 3% для готівки, говорить він.

"Інвестори у свої 50-ті роки можуть не відчувати, що їх часовий горизонт досить довгий, щоб інвестувати в акції, і це є помилкою", - говорить Джонсон. "Для більшості людей у ​​50-х роках доцільно мати значні виділення акцій".

Але не збивайся з розуму. Не надто агресивно з запасами.

"Одна з найбільших помилок, яку я бачу людям, котрі стоять за своїми пенсійними заощадженнями, роблять спроби зіграти нагоду, беручи додатковий ризик для компенсації втраченого часу", говорить Десмонд Генрі, засновник Afflora Financial Life Planning у Топіка, штат Канзас. "Звичайно, потенціал для більш високих доходів там, але це також потенціал для втрати".

8. Отримайте боковий концерт

"Ви хочете розглянути питання про розробку другого потоку доходів", - говорить Натан Гарсія, фінансовий директор із Партнерами зі стратегічного добробуту в Фултоні, штат Меріленд.

"Цей дохід може становити лише 1000 доларів на місяць. Проте цей надлишок може бути корисним для заміни доходу, який зараз переміщується у вашу 401 (k). Існують також значні податкові переваги, доступні власникам бізнесу, що дозволяє їм списати звичайні витрати, такі як мобільний телефон, Інтернет, транспорт тощо. "

У вас є запасна кімната? Ви можетевикористовувати Airbnb щоб заробити гроші, орендуючи його.

Якщо ви хороший хост з бажаним пробілом, ви можете додати сотні - навіть тисячі - доларів на ваш накопичувальний рахунок Airbnb.

(Законодавство про хостинг відрізняється від міста до міста. Будь-ласка, ознайомтеся з правилами та правилами, що застосовуються до вашого міста та лістингу.)

9. Будьте готові до жорстких виборів

"Більшість людей не починають серйозно заощаджувати, поки їхні діти не навчаються в коледжі. До цих пір пенсія не виглядає реальною ", - говорить Гарсія, фінансовий плановик Меріленду.

"Якщо ваші діти все ще знаходяться в коледжі, розгляньте можливість дозволити їм платити за освіту за допомогою кредитів зі студентами, щоб ви могли переорієнтувати заощадження на пенсію. Є кредити для коледжу. На пенсію немає нікого ».

На жаль, ще?

Все добре. Це буде добре.

У вас ще є час, щоб перевернути речі, якщо ви це зробите.

Запам'ятайте суть справи:

"Якщо ви не бажаєте більше заощаджувати або зменшувати бажаний рівень життя на пенсії", - каже він Дікссон, "Ви будете змушені працювати довше".

Майк Брассфілд ([захищений електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він не має достатньо збережених на пенсію.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.