Поганий кредит? Немає проблем: 8 способів, якими ви все ще можете придбати будинок

Багато речей може утримати вас від отримання традиційного іпотечного кредиту.

Вони можуть включати в себе низьку кредитну оцінку, коротку кредитну історію, недавню зміну роботи та дохід, який ви не можете використати для кваліфікації, оскільки це пов'язано з новим бізнесом.

Навіть відкриті суперечки з кредитної справи можуть зробити іпотечний кредитор сказати ні - я колись мав платити невірний медичний рахунок, щоб отримати іпотечний кредит.

Ви могли б стверджувати, що деякі з цих питань насправді не відображають вашу здатність погасити позику, але, щоб тримати це простіше, ми всі разом порахуємо їх як "погані кредити".

Доброю новиною є багато способів купувати будинок з поганою кредитною карткою. Ось вісім з них ...

1. Купуйте будинок за готівку

Ми з дружиною купили наш останній будинок за готівку.

Це допомогло нам продати будинок, який коштує більше грошей, але навіть якщо ви починаєте з нічого, ви можете працювати в напрямку купівлі готівки як довгострокову ціль.

Наприклад, якщо ви можете дозволити собі щомісячну оплату автомобіля у розмірі 400 доларів США, ви можете замість покупки старої машини за готівку і заощадити 400 доларів щомісяця, щоб купувати житло.

Додайте податкові відшкодування та будь-які несподівані витрати на ці заощадження, і ви можете відкласти $ 6000- $ 7000 або більше на рік.

Подивіться мій попередній пост про те, як придбати будинок за гроші для отримання додаткових стратегій та ідей. Ви також можете розглянути наступне рішення.

2. Купуйте дешевий мобільний дім

Мобільні будинки мають свої переваги, включаючи зниження цін, ніж будинки, побудовані на місці, що чудово, якщо потрібно платити готівкою.

Якщо ви купуєте мобільний будинок на суші, ви навіть отримуєте подяку, як ви робите з іншими будинками.

Крім того, ви можете придбати мобільний будинок на орендованій ділянці, щоб знизити вартість житла, а потім заощадити на домашньому сайті. Незважаючи на те, що вартість мобільного будинку в парку часто падає, це все ще має сенс, якщо ваша загальна вартість нижча, ніж оренда квартири.

Багато років тому ми з дружиною купили мобільний дім у парку за 9000 доларів готівкою та сплачували щомісяця плату за 300 доларів.

Після витрат на обслуговування, ми зрозуміли ми заощадили щонайменше 200 доларів на місяць проти здачі квартири.

Якщо вартість мобільного зв'язку не зменшиться більш ніж на 2400 доларів на рік, ми будемо далі йти вперед. Насправді ми продали житло точно, що ми заплатили.

Ключовим є придбання старих мобільних будинків, які вже втратили більшу частину втрат у вартості. Наші заощадження йшли до будинку, який ми придбали в Колорадо.

Іноді продавці мобільного будинку будуть фінансувати продаж - навіть якщо у вас поганий кредит. Якщо ви йдете цим маршрутом, будьте впевнені, що оплата та орендна плата складуть менше, ніж орендувати квартиру.

3. Збережіть для збільшення першого внеску

Іноді погана кредитність - це не проблема - це правила користування боргом до доходу.

Кредитори хочуть побачити менше 43% вашого доходу, що виходить за весь погашення боргу. Це допомагає погасити залишки на рахунках кредитних карток та інші борги, але що, якщо тільки ваш іпотечний платіж залишився на 43%?

Просте рішення є почати зберігати.

За допомогою більшого першого внеску ви повинні будете позичити менше, що знижує вашу кредитну виплату. Крім того, якщо ви позичаєте менш ніж 80% вартості будинку, ви можете уникнути приватного страхування іпотечного кредитування (PMI), тим самим знижуючи ваші платежі.

Крім того, з більшою кількістю грошей для авансового платежу ви маєте більше шансів використати наступну стратегію.

4. Отримати фінансування продавця

Я знайшов свій перший будинок простим оголошенням, який читав: "Шукаєте мобільний будинок на земельній ділянці, щоб купити його на $ 3000".

Пара називала день після того, як я розмістив оголошення, і я зрештою купив їхнє житло. Врешті-решт, я зібрала разом 5000 доларів і пішла до банку на кращі умови, але продавці б здійснили платежі.

Не багато продавців готові брати платежі на будинок, але вам потрібно лише одне, вірно?

Я продав будинок для початкового внеску в розмірі 1000 доларів, тому що я міг отримати кращу ціну та зібрати 9% відсотків. Ми з дружиною продали одну з наших будинків за 5000 доларів і 400 доларів на місяць. Ці пропозиції там, якщо ви їх шукаєте.

Існують різні види фінансування продавця (іпотека, орендований варіант, контракт на дію тощо), і ви можете сплачувати більш високу ціну та вищу процентну ставку.

Але якщо ви можете придбати житло приблизно на ту саму щомісячну вартість, як оренда, то, можливо, все буде краще через кілька років.

5. Запозичення з сім'ї

Можливо, ваша сім'я краще банку, ніж у вас, якщо ви маєте хороший кредитний ризик - і вони можуть більше пробачити випадкову затримку платежу.

Вони також не стягують з вас плату за кредити та можуть бути більш гнучкими щодо умов.

І переваги запозичення з родини на будинок йдуть в обох напрямках. Батьки або брати і сестри можуть оцінити гідне повернення своїх грошей у порівнянні з наявними на ощадних рахунках.

6. Покращити свій поганий кредит

Ви можете просто покращити свій кредитний звіт трохи, щоб претендувати на отримання іпотечного кредиту.

Почніть з того, як підвищити свій кредитний бал. Знайдіть стратегії, які, найімовірніше, працюватимуть на вас і реалізовуватимуться.

Скасуйте будь-які суперечки щодо вашого звіту шляхом переговорів або просто сплативши борги, чи вважаєте ви, що ви їм зобов'язані чи ні.

Оплата залишків кредитних карток та інших споживчих кредитів, якщо ваш загальний коефіцієнт боргу до доходу є проблемою.

Дотримуйтесь вашої поточної роботи, якщо ви будете подавати заявку на отримання кредиту незабаром.

Якщо ваша історія вакансій є проблемою, ознайомтеся з правилами Федеральної служби житлового господарства щодо працевлаштування.Кредитори, які видають кредити FHA, розглядають цілий ряд факторів, що визначають вашу "ймовірність безперервної зайнятості", і вам не завжди потрібні традиційні два роки роботи для отримання кваліфікації.

7. Знайти банки, які мають власні кредити

Більшість банків або продають житлові позики, або хочуть зробити це, що означає задоволення потреб вторинного іпотечного ринку.

Але деякі невеликі банки та кредитні спілки зберігають позики у своїх портфелях, оскільки кредити мають більш гнучкі кваліфікаційні правила.

Наприклад, мій перший іпотечний кредит був з невеликим місцевим банком, і в той час я був безробітним. Я просто запевнив банкіра, що мене скоро закликають повернутися до роботи.

Це допомогло мені сплатити початковий внесок у розмірі 25% ціни. Я також переконав банк пропустити оцінку та використати заявлену вартість податкової атестації, яка заощадила мене 400 доларів.

Попросіть навколо, щоб побачити, які банки зберігають кредити і готові дивитись на всю картину, а не погану оцінку, або два на кредитний звіт.

8. Отримати співавтора

За словами TheMortgageReports.com, людина, яка має хорошу кредитну ко-знак на ваш іпотечний кредит, не скасує ваш поганий кредит.

Кредитори все одно вважають вашу низьку кредитну оцінку чи інші проблеми з кредитуванням.

Основна перевага полягає в тому, що дохід співзаписувача буде розглядатися при визначенні того, скільки ви можете запозичити.

Це може бути саме те, що вам потрібно, якщо ваша проблема - це бізнес, для якого у вас ще немає двох років податкових декларацій, або якщо у вас є інші доходи, які ви не можете використовувати для кваліфікації.

Ваш обіг: у вас є проблеми з кредитуванням? Ви купили будинок ще?

Стів Гіллман є автором "101 дивних способів заробляти гроші" і творець EveryWayToMakeMoney.com. Він був репо-людиною, ходячи палицею різьбяр, оцінювач пошукової системи, будинок-фліппер, трамвайний драйвер, процесор-сервери, макети-присяжні та рупець-круп'є, але більше 100 способів він заробив гроші, написання - його улюблений (поки що) .