Азбуки 403 (б) с: що потрібно знати про цей пенсійний план

Викладачі державних шкіл мають складний вибір, коли мова йде про економію на виході на пенсію.

Одне просте рішення? Ви повинні бути врятовані. Зараз

Але вибір пенсійного плану заощаджень не так просто, як у приватному секторі, де більшість співробітників отримують точно один варіант від їх роботодавців.

Ось короткий огляд, який допоможе вам вибрати потрібний для вас план 403 (б).

Що таке рахунок 403 (б)?

Якщо ім'я виглядає як кручений двоюрідний брат 401 (k), це пов'язано з тим, що такий план є.

A 403 (b) - це податкове відстрочене відшкодування на обліку роботодавців у державних школах, коледжах, університетах, лікарнях та некомерційних організаціях. Це також доступно для деяких міністрів.

Це схоже на його найвідоміший двоюрідний брат у прибутковому секторі, але більш складний і часто дорогий для працівника.

"Відстрочені податками" означає, що ваші внески підлягають оподаткуванню, як і в традиційному 401 (k) або індивідуальному пенсійному рахунку. (Нагадування. Ось як впливає податкове зниження на ваш кошель.)

Ви можете внести до 18 000 доларів США на рік до 403 (б). Ця межа перевищує 3000 доларів на рік, якщо ви вже 15 років працювали в організації. Якщо вам більше 50 років, ви можете додати ще 6000 доларів США на рік до максимального внеску.

Як і в інших планах виходу на пенсію, гроші, які ви внесете в рахунок 403 (б), отримують інвестиції, і з часом вони зростають. Ось чому ви повинні почати зберігати як можна швидше - так що у вас є час на повітряній кулі, перш ніж вийти на пенсію.

За винятком деяких винятків, ви не можете вилучити гроші з вашого 403 (б) пенсійного рахунку, поки не досягнете 59 ½. Торкніться в ньому до цього, і ви платите великі податки та збори.

Як і у випадку з 401 (k), ваш роботодавець може збігати ваші внески до певного відсотка від вашої заробітної плати.

Ось де це стає складним

На відміну від 401 (k), де ваш роботодавець зазвичай працює з одним постачальником для управління планом, працівники часто можуть вибрати з декількох 403 (б) постачальників.

Це добре звучить, чи не так? Завжди приємно мати варіанти.

Ні, не дуже. Не так здорово мати десятки або сотні варіантів, коли ви не розумієте жодного з них.

Уявіть собі, якщо Гордон Рамсей попросив вас вибрати з 100 різотто.

Ви навіть знали, що було 100 різного роду різотто? Зачекай - ти знаєш, що таке в різотто? Чи не може він просто зробити вас найкращим і зробити з цим?

Перш ніж вибрати план 403 (б), ви повинні зробити свої дослідження. Скористайтеся перевагами вашого відділу персоналу (Сторона примітка: чи є у міністрів ці?), І ветеринар планує, як ви б 401 (k). Ось кілька запитань:

• Яку плату ви платите? (Вони повинні бути нижче 1%.)

• Хто надає план? (Страхові компанії, як правило, стягують найвищі комісії.)

• Де вкладені гроші? (Професійно керовані взаємні фонди приходять з більш високими комісіями.)

• Хто може відповісти на ваші запитання? Дізнайтеся, хто доступний, щоб надати вам інформацію про план, навіть після реєстрації, щоб ви не ступали на різотто в темряві.

Найголовніше, переконайтеся, що ви розумієте плату, яку ви платите, і структуру комісії для особи, яка намагається продати вам план.

Якщо ви можете, зверніться до незалежного фінансового експерта - когось, чия винагорода не залежить від того, який план ви виберете.

403 (б) проти ІРА

Ще одне питання, щоб кинути гайковий ключ в цю операцію: Ви б краще з IRA?

Як правило, немає. Ваш внесок для участі в 403 (б) є набагато вище, і ваш роботодавець матч - це безкоштовні гроші, які ви ніколи не побачите в IRA. Але індивідуальний план може бути гарною альтернативою поганому 403 (б) - або доповненню доброго.

Ви вже робите свої дослідження, у всякому разі. Ось що потрібно знати про IRA.

Ваш поворот: у вас є 403 (б) пенсійний план накопичень?

Дана Сітар (@danasitar) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Вона написана для Huffington Post, Entrepreneur.com, Дайджест письменника та інші, намагаючись гумор, де б це не дозволено (а іноді і там, де це не так).