Я використав ці трюки, щоб відремонтувати свій кредит після знищення моєї оцінки FICO

Хороший кредит - це як здатність дихати чистим повітрям. Це може бути те, про що ви дійсно не замислюєтеся, поки це не відбулося.

Як переміщення в нове місто, де смогу та забруднення є постійною небезпекою, поганий кредит задихає вас і не дозволяє вам насолоджуватися своїм фінансовим життям.

У моїх 20-х років я мав зоряний кредит, будуючи свій рахунок FICO на понад 750 балів. Мій кредитний рахунок допоміг мені отримати дешеві позики, щоб придбати шість орендованих майна і фінансувати стиль життя, який був за моїми засобами.

У той час, коли вибухнув житловий бульбашок, я вже почав продавати кілька моїх майна - але я не досить швидко. Один будинок сидів вакантним на ринку, потім ще й іншим. Втрата орендного доходу була занадто великою для покриття, і я почав відставати від платежів.

Врешті-решт, я зміг продати нерухомість, але шкода була зроблена. Мій кредитний рейтинг впав більш ніж на 100 балів, і вперше в моєму житті мені було відмовлено в кредитних заявах.

Я знав, що якщо б я коли-небудь хотів використати кредит знову, мій кредитний рахунок потрібно було відновити. Я не знав, скільки часу це може зайняти.

Скільки часу потрібно, щоб відновити кредит?

Більшість людей знають, як легко знищити їх кредитний рахунок. Це настільки ж просто, як запізнення на місяць на іпотеку або надмірне простягання на кредитні картки.

Що не так добре відомо, це скільки часу потрібно для відновлення кредиту. Оскільки ваша історія платежів становить 35% від вашого рахунку FICO, ці пропущені платежі та дефолтні позики важать на вашій фінансовій рефері протягом тривалого часу.

Насправді, за оцінками FICO, це може тривати до трьох років, щоб повністю відновити кредитний баланс після закінчення 30 днів на іпотеку. Якщо ви оголошуєте про банкрутство, для відновлення кредиту може знадобитися до 10 років.

3 кредитні трюки, які допомогли мені посилити мій рахунок FICO швидко

Я не міг зачекати років, щоб відновити мою кредитну оцінку. Я знав, що я хочу знову вкладати кошти в нерухомість після того, як ринок відновиться, але я не зможу дозволити собі кредити з високою процентною ставкою, які банки пропонують мені.

Я чув, що найшвидшим способом збільшення вашої кредитної оцінки було перевірити ваш кредитний звіт за помилки та видалити їх. Це трапляється частіше, ніж ви думаєте, але мені не так пощастило. Все з моїх кредитних звітів з трьох бюро було там з причини.

Ремонт мого кредиту займе більше роботи, тому я прочитав кожен блог, який я міг знайти, і склав перелік кроків, які я міг би внести, щоб збільшити свій рахунок.

1. Знизити обертаючий борг

Я виніс кредит однолітків для погашення моєї обертається боргу за кредитною карткою. Тип боргу, який вам належить, складає 10% від вашого рахунку. Оборотні борги (кредити, які не мають фіксованого платежу чи дати виплати) важче за вашу оцінку, тому що це легше отримати в голові. Використання консолідаційного кредиту переносить ваш борг на неоновлювальну позику.

2. Перевірте коефіцієнт використання кредитного користування

Коефіцієнт використання вашої кредитоспроможності, сума, яку ви зобов'язані в порівнянні з загальним кредитним лімітом, є важливим чинником вашої кредитної оцінки. Завдяки 5000 доларів США за кредитною карткою з обмеженням у розмірі 5000 доларів, вам здається, що ви вичерпали цінні папери та можуть боротися за гроші. З огляду на те, що однакова сума в розмірі $ 5 000 на картці з обмеженням у розмірі 10 000 доларів, ви можете ефективніше керувати своїми витратами.

Позика з консолідації допомогла покращити коефіцієнт використання кредиту за рахунок погашення існуючих боргів за кредитними картками, але я також назвав двох моїх емітентів кредитних карток, щоб збільшити ліміти. Це може бути небезпечним трюком, якщо ви не можете контролювати свої витрати, але це може свідчити про те, що інші кредитори довіряють вам достатньо, щоб надати вам кредит.

3. Ви завжди можете вести переговори

Я відставав від своїх платежів за автомобілем, і кредитор повідомив про пропущений платіж у моєму кредитному звіті. Це вимагало кількох дзвінків та листів, щоб знайти когось у кредитора, який би працював зі мною, але я зміг отримати знятий пропущений платіж з мого кредитного звіту в обмін на погашення кредиту на ранній основі з деякими грошима з консолідації позики .

Вилучення поганих міток з вашого звіту не є простим, але більшість кредиторів просто хочуть отримати їхні гроші і працюватимуть з вами, якщо ви обговорюєте.

Ці швидкі трюки збільшили мою кредитну оцінку всього через пару місяців. Я почав бачити, як моя кредитна оцінка зростає на третій місяць. Протягом двох років, щоб повністю відновити мою кредитну оцінку, але прогрес, який я зробив у ці перші кілька місяців, допоміг очистити повітря від мого рахунку FICO, і схвалення позик знову розпочалося.

Я не оцінив мого хорошого кредиту, поки мені це не було. Навіть якщо ви не плануєте використовувати борг, не берете свою кредитну оцінку належним чином. Набагато важче перебудувати свій рахунок FICO, ніж підтримувати його, але ці три хитрість кредитних оцінок допоможуть відновити ваше добре фінансове ім'я у спалах.

Джозеф Хог є інвестиційним аналітиком і блоггером із п'ятьма веб-сайтами в рамках власної ніші. Він займає посаду дипломованого фінансового аналітика (CFA) і з'являється на Bloomberg та CNBC.