Гроші

Міф забув: ось що дійсно трапляється, коли ви закриваєте стару кредитну картку

Міф забув: ось що дійсно трапляється, коли ви закриваєте стару кредитну картку

Я відкрив свою першу кредитну картку прямо перед старшим коледжем.

Я не хотів - я вважаю, я підхоплююсь тисячолітньою формою, - але мої батьки сказали мені, що мені потрібно було побудувати кредит, інакше я б увінчаний.

Я використовував картку в основному для бакалії, тому що я заробив додаткові очки. В іншому місці нагороди були слабкими. Плюс я був насправді, дійсно параною, про те, що платити щомісячний рахунок потрібно пам'ятати.

Просунувшись кілька років, і тепер у мене є карта від Chase Sapphire Preferred. Я люблю це, тому що має велику систему нагород, і вона зроблена з металу, що змушує мене відчувати, що у мене більше грошей, ніж у мене.

Однак я все ще вішаю на мою стару карту. Я говорив про закриття облікового запису, але різні люди попередили мене, що це може вплинути на мій кредит. Мені здавалося, що менше кредитних карток на моє ім'я, тим краще і безпечніше ...

... правильно?

Чи погано закрити кредитну картку?

Чи закриття кредитної карти впливає на вашу кредитну оцінку?

Я розмовляв з Джоном Ганотісом, засновником Insider кредитної картки, та Родом Гріффіном, директором державної освіти в Experian.

Я дізнався, що так, закриваючи кредитну картку воля вплинути на ваш кредитний рахунок.

Однак це не обов'язково будь-що різке.

"Закриття кредитної картки завдасть шкоди вашим кредитним рахунком спочатку, але зазвичай це [лише] невелика сума, і лише трохи", - каже Гріффін.

Основна причина первісної падіння полягає в тому, що ви видалите доступний кредитний ліміт із закритої вами картки. Але ваші баланси не змінюються, тому загальний баланс - це більша частина загального обсягу доступних кредитів.

Технічний термін для цього відсотка - коефіцієнт використання.

Інакше кажучи, "[Моделі з підрахунку кредитоспроможності] хотіли б побачити низькі баланси відносно вашого загального кредиту", - говорить Ганотіс.

Коли така швидкість використання зростає, кредитні агентства оцінюють це як знак ризику, говорить Гріффін, тому це трохи постраждає від вашої оцінки.

Але лише трохи.

"Як правило, якщо у вашому кредитному звіті все в порядку, то через місяць або два ці результати повернуться назад, оскільки буде зрозуміло, що ви не брали на себе більше боргів; ви просто закрили обліковий запис ", - каже Гріффін.

А як щодо вашої кредитної історії?

Ось основна причина, що мої батьки закликали мене відкрити цю кредитну картку, щоб я міг почати будувати мою кредитну історію.

Крім того, це те, що я чую, коли я споглядаю вголос про закриття картки вниз: Ваша кредитна історія буде знищена.

Однак, коли ви закриваєте кредитну картку, яка була повністю погашена - навіть найстаріша -, історія залишається у вашому кредитному звіті протягом 10 років.

Це загальний міф, - каже Гріффін.

"Для більшості людей, до моменту закінчення 10-річного періоду, вони вже відкрили нові облікові записи", - говорить він. "[Вони] мають нову історію і, таким чином, компенсує це видалення".

Але якщо у вас є несплачений баланс або будь-яка негативна історія, пов'язана з цією кредитною карткою, вам доведеться почекати сім років від дати вашого останнього платежу, щоб розбеститися.

Отже, коли я повинен закрити кредитну картку?

Велике палець Ганоті полягає в тому, щоб відкрити невикористану карту, якщо ви не сплачуєте річну плату.

"Мій загальний порад полягає в тому, що якщо картка виплачується і не має річної плати, то, мабуть, гарна ідея просто залишити її відкритою, а не використовувати її", - говорить він.

Але іноді емітент вашої кредитної картки може помітити, що карта не була використана в жарку хвилину і закриє рахунок.

Не панікуйте; це добре, тому що Гріффін каже, що якщо ви не використовували картку через деякий час, його минулі дії можуть навіть не вплинути на ваш рахунок.

"Якщо ви не використали картку на шість місяців або на рік, в більшості випадків в кредитному звіті буде показано, що вона буде неактивною", - говорить Гріффін. "Оскільки немає активності, бали можуть не використовувати цей обліковий запис у будь-якому випадку".

Тим не менш, Гріффін нагадує споживачам завжди відступати і подивитися на це їх фінансове становище.

Наприклад, якщо у вас є плани зняти іпотечний кредит у найближчі три-шість місяців, ви можете просто захотіти міцно триматися. Продовжуйте сплачувати рахунки. Якщо ви не торкнулися облікового запису через деякий час, Гріффін каже, що ви навіть можете захотіти зробити невелику покупку, після чого заплатити його повною мірою, щоб там діяти.

"Ви не хочете закривати обліковий запис в середині процедури подання іпотечного кредиту, а ваш рахунок зменшиться, і вам доведеться платити більш високі процентні ставки", - говорить Гріффін.

З іншого боку, якщо у вас вже є заборгованість, і спокуса пластику занадто багато, закрийте її. Ви можете бачити, як ваші оцінки швидко переносяться, але в довгостроковій перспективі це допоможе вам краще керувати своїми боргами.

"Оцінка - це не те, на що слід турбуватися", - каже Гріффін. "Він керує тими боргами, які ви вже маєте, і звільняєтесь від цієї спокуси взяти на себе більше боргів, коли ви не можете фінансувати те, що ви вже маєте".

Якщо ви хочете отримати великий перегляд зображень вашого кредитного звіту, перейдіть вперед і витягніть безкоштовний з Credit Sesame.

"Це, як правило, не так погано, як ви думаєте", - каже Гріффін.

Покиньте туди і подивіться, що відбувається. Подумайте про те, що наступні місяці будуть виглядати як фінансово. Якщо ви не плануєте робити жодних великих кроків (або вилучати будь-які великі позики), то ви повинні бути в безпеці закрити цей старий шматок пластику.

Мені? Я залишаюсь на місці на деякий час, тому я думаю, що я зроблю стрибок, закрив свій рахунок і через 10 років я, напевно, не дуже спокійно.

Карсон Колер (@ Карсон Колер) є молодшим письменником у Пенні Хоардера. Їй не подобається зберігати вкладки на надто багато облікових записів.

Залишити Свій Коментар