Що CFPB хоче, щоб ви знали про послуги з ремонту кредитів

Бюро з питань захисту споживачів фінансових послуг подало федеральні скарги на чотири компанії з ремонту кредитних коштів, які пообіцяли допомогти клієнтам підняти свої кредитні бали за окрему плату.

Згідно з CFPB, чотири каліфорнійських компанії - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants та Law View Park - порушили кілька федеральних законів.

Компанії та їх лідери звинувачуються у стягненні зборів споживачів перед тим, як вони надають послуги, перевищують переваги своїх послуг і не розкривають обмежень «гарантій повернення грошей», які вони рекламують, щоб отримати довіру потенційних клієнтів.

CFPB рекомендує штрафувати компанії в сумі 2 мільйони доларів.

Що CFPB каже, що компанія неправильно

Згідно з CFPB, федеральний закон вимагає, щоб компанії, подібні до названих у скарзі, довели, що можуть виконати обіцяні результати, перш ніж вони зможуть збирати будь-який платіж.

CFPB звинувачує кожну з чотирьох компаній, стягнувши сотні доларів, просто переглянути кредитну історію клієнта та підписати їх на обслуговування. Потім, компанії платять додаткові $ 89,99 кожен місяць, щоб продовжити службу без значного збільшення кредитних балів своїх клієнтів, говорить CFPB.

Незважаючи на те, що компанії також пропонували гарантії повернення грошей для незадоволених клієнтів, CFPB стверджує, що багато людей ніколи не змогли зібрати, оскільки тільки ті, хто прилипнув до компанії протягом щонайменше шести місяців, не отримали жодних результатів для гарантії. Кожен, хто пішов раніше позбавив їх права за гарантією, відповідно до скарг.

Нарешті, CFPB каже, що компанії часто заманили клієнтів, які фінансово борються з обіцянкою, що вони знімуть майже кожну негативну оцінку за своїми кредитами і різко збільшать свої кредитні показники. Клієнти заплатили високі збори в надії залишити значно вищі кредитні показники, але компанії брали докази, що підтверджують ці вимоги. за скаргами.

Думка про наймання кредитної компанії з ремонту? Розглянемо це перше

Незважаючи на те, що компанії, вказані в скарзі, і їх клієнти, переважно, базуються в Каліфорнії, інші компанії по всій країні подають аналогічні заяви про те, що вони можуть зробити для вашого кредитного рахунку.

Хоча деякі з них можуть бути корисними, ми хочемо захистити нашу сім'ю Пенні Гвардінг від поганих яблук.

По-перше, немає ніяких підстав платити будь-якій компанії, щоб переглянути вашу кредитну історію. Ви можете використовувати таку послугу, як Credit Sesame, щоб обчислити вашу кредитну оцінку та стежити за будь-якими змінами безкоштовно.

Якщо ви хочете пропустити наймання кредитної компанії з ремонту в цілому, Credit Sesame також дає поради про те, як підвищити свій кредитний рахунок.

Якщо ви відчуваєте, що вам потрібна зовнішня допомога, ось що CFPB вважає, що слід знати, перш ніж платити за послуги з ремонту кредитів.

1. Якщо компанія вимагає авансового платежу, запустіть

Відповідно до Закону про кредитні організації, компанія з ремонту кредитних рахунків не може стягувати з вас ніяких грошей, поки не буде завершена послуга.

Якщо компанія використовує телемаркетинг, вона не може вимагати платежі, доки вона не може скласти кредитний звіт принаймні через шість місяців після обіцяних результатів, що показує, що вона виконала ваші обіцянки. Отже, якщо компанія, яка займається ремонтом кредитних коштів, яка використовує телемаркетинг, обіцяв збільшити кредитний рейтинг на 100 балів за шість місяців, він не зможе стягнути плату, поки не доведеться виконати свою обіцянку через 12 місяців.

"Деякі компанії будуть структурувати щомісячні планки платежів, щоб уникнути цієї вимоги, і ви повинні знати, що жодна форма авансового платежу не є законною", сказав CFPB.

2. Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдивим, це, мабуть, є

Якщо компанія, яку ви плануєте взяти на роботу, пообіцяла збільшити певний бал протягом короткого періоду часу, не вірте. Оновлення кредитного звіту вимагає часу, і ніхто не може гарантувати конкретну оцінку.

3. Якщо компанія не може чітко пояснити свій процес, це червоний прапор

Ми отримуємо це. Причина, чому ви наймете експерта, - це процес, який може стати складним. Ви платите їм бути експертами, тому вам не потрібно бути одним.

Але якщо компанія, яку ви плануєте взяти на роботу, не може чітко пояснити, як вона планує відновити ваш кредит та підвищити свій рахунок, це ознака того, що може бути неправильним.

Переконайтеся, що ви зрозуміли цей процес, точно знаєте, скільки коштуватиме вартість послуги, і маєте письмовий договір, який окреслює все це. Вам потрібен цей контракт, щоб визначити, чи виконала компанія свої обіцянки та уникнути будь-яких несподіванок, коли прийде час платити.

4. Якщо компанія просить вас лежати, не треба

Остаточне зауваження CFPB: Ніколи не наймайте компанію, яка просить вас ігнорувати факти.

Наприклад, менш ніж репутація компанії може порадити вам створити нову кредитну ідентифікацію за допомогою ідентифікаційного номера роботодавця замість номера свого соціального страхування. CFPB не рекомендує слідувати цій тіньовій рекомендації.

Якщо ви найняли одну з компаній Каліфорнії або іншу компанію в будь-якій іншій частині країни і мали подібний досвід, повідомте про це CFPB.

Розкриття інформації: наші друзі перестали запрошувати нас, тому що ми завжди копали для вільних змін між їх диваном подушки. Замість цього ми використовуємо партнерські посилання, тому ми все ще отримуємо запрошення на кілька партій.

Desiree Stennett (@desi_stennett) - письменниця штату Пенні Хоардер.