Потягніть, що кредитна картка може пошкодити вашу оцінку. Ось так

Нещодавно я запитав себе: "Чи не повинен я, як дорослий, який працює в основному, знаю відповідь на це?" Питання:

"Чи можна використовувати вашу кредитну картку? теж багато? "

Почекай Перш ніж відпустити мене як доофіс і натиснути кнопку, знати, що я релігійно сплачую свою кредитну картку повністю в кінці кожного місяця.

Якщо я сплачую свою картку і залишаюся в межах моєї кредитної межі, я добре, так?

Добре, я нещодавно робив величезну швидкість. Я зробив досить великий крок, і мені довелося заплатити за інші дорогі зобов'язання, які я робив кілька місяців тому. Всі ці витрати йшли на мою кредитну картку, бо, ви знаєте, нагороди.

Наприкінці минулого місяця я отримав електронний лист із моїм кредитним рахунком.

Я користуюсь додатком під назвою Credit Sesame, що дозволяє безкоштовно отримати кредитний рахунок, а також викладає вашу кредитну історію та надає поради щодо покращення рахунку. Ми переглянули цю послугу тут, якщо вам потрібно більше подробиць.

Це дозволить мені дізнатися, що моя кредитна оцінка була опущена. Зателефонуйте на тривогу, будь-ласка.

Гаразд, це було не величезне падіння, але мені все одно треба було знати чому. Окрім пропонування безкоштовної кредитної оцінки, Credit Sesame також оцінює різні фактори, які впливають на ваш рахунок.

Звичайно, тому, що я стягував так багато витрат на мою кредитну картку, ставка використання кредиту збільшилася, внаслідок чого я зменшив кредитний рейтинг.

Використання кредитів: як підірвати ефекти вашої картки Ваш кредитний показник

Ви вже можете це знати, але давайте оновлюємо точно, що йде до розрахунку вашої кредитної оцінки FICO:

1. 35% - це історія платежів.

1. 30% - використання кредитів.

1. 15% - вік кредиту.

1. 10% - різні типи кредитів.

1. 10% - кількість запитів.

Як видно, історія платежів та використання кредитів є двома найважливішими факторами.

Використання кредиту - це відсоток наявного вами кредиту, який ви використовували - і це збільшується з кожним прокручуванням. В принципі розділіть суму кредиту, яку ви використали із загальним кредитним лімітом, потім помножте її на 100. Проста математика.

Оскільки сума кредиту, яку я використовувала, збільшилася, а загальний кредитний ліміт залишався незмінним, ставка використання кредиту збільшилася, а моя кредитна оцінка зменшилася.

Яка хороша швидкість використання кредиту?

Згідно з моїм профілем Credit Sesame, використання менш ніж 30% мого кредиту - це місце, де я повинен бути, хоча найкращим ставленням залишається менше 10%. Саме тоді я отримаю найкращі ставки від кредиторів.

Род Гріффін, директор державної освіти Experian, заохочує споживачів пам'ятати, що 30% - це не ваша мета чи ціль.

"Ви не повинні намагатися досягти [30%]", говорить він. "Це максимум. Чим нижче, тим краще. Над цим, ваші бали починають страждати ".

Він порівнює це з діамантами - але навпаки. Як тільки ви потрапили в карат, ціна алмазних стрибків. За допомогою кредитних балів, коли ви натискаєте 30%, він стрибає. Але скільки залежить від особистості.

Отже, ми знаємо, що зниження рівня використання кредитів є кращими.

Насправді, коли я запитував, який ідеальний рівень користування кредитом, Гріффін просто відповів: "Нульовий відсоток".

Але що, якщо, як і я, ви сплачуєте свою кредитну картку кожен місяць? Чи не повинно використовуватися ваша ставка низького рівня?

Не обов'язково.

"Навіть якщо ви можете керувати своїм кредитом і виплатити його, [ваш коефіцієнт використання кредиту] може мати негативний вплив", " Гріффін каже. "Якщо ви можете повністю сплачувати свої баланси щомісяця, це потрібно зробити. У звіті про кредит буде показано баланс, особливо, коли ви отримаєте виписку з рахунками, але чим менше балансу, тим краще. "

Так що ... Чи повинен я просто подати заявку на вищий кредитний ліміт?

Я запитав Гриффіна про це, тому що я був на межі виклику Чейз, щоб побачити, чи зможу я отримати більш високий кредитний ліміт на моїй картці.

Він запропонував провести, тому що я також повинен запитати себе: як я використовую цей кредит? Чи є більш високий межа, що спонукає мене витрачати більше?

Це, ймовірно, буде.

Крім того, деякі кредитори можуть розглядати вашу заявку на отримання додаткового кредиту як жорсткий запит, що може негативно вплинути на ваш рахунок.

"У будь-який момент, коли ви потягнете рядок, все також рухається", - каже Гріффін.

Натомість він заохочує терпіння.

"Як правило, [компанії з кредитними картками] збільшать це для вас - якщо ви добре керуєте цим рахунком", - говорить він. "Нехай це відбудеться природно. Це залежить від індивідуальної ситуації, але, як правило, просто давайте це станеться ".

І стежте за вашою кредитною оцінкою та коефіцієнтом використання кредиту. Ви можете це зробити безкоштовно на сайті Credit Sesame.

Карсон Колер (@ Карсон Колер) є молодшим письменником у Пенні Хоардера. У листопаді коефіцієнт використання кредиту склав 52%. Тепер він працює краще, а її кредитна оцінка знову збільшується.