Мій банк довіряє мені більше, ніж я, і просто підняв мій кредитний ліміт до 22 тис. Доларів

"Гарні новини", сказана лінія теми електронної пошти.

Це звичайно така лінія, яку моя мама використовує, щоб поговорити про плани відпочинку або тиреоїдних препаратах кота.

Цього разу це був мій банк. "Гарні новини", це читалося, "збільшення кредитної лінії".

Я відкрив повідомлення з великим скептицизмом, але це не було продажним кроком або спамом. Це було повідомлення, яке мене інформує мій новий кредитний ліміт: 22 000 доларів США.

"Вітаю! Ваша відмінна кредитна історія заробила вам збільшення кредитної ліміту до 22 000 доларів ", - прочитано електронною поштою. "Ваш новий кредитний ліміт дає вам більше купівельної спроможності - прямо зараз - для газу, бакалії та речей, які ви купуєте найбільше. Насолоджуйтесь збільшенням. Ти заслуговуєш на це."

Чекати, що?

Це навіть не було спеціальною пропозицією для мене, щоб вибрати або виключити. Це було ... дано. Електронний лист магічно з'явився. І коли я увійшов у свій онлайн-обліковий запис, там також було вказано новий кредитний ліміт.

Це було надто добре, щоб бути правдою. Це стало небезпечно.

Чому моя ліміт кредитної картки виникла без попередження

Я не чужий борг за кредитними картками, і, хоча зараз у мене є чистий шифер і блискуча кредитна оцінка, я був підозрілим. Тому я зателефонував номер на зворотній стороні моєї кредитної картки.

Я запитав репутацію служби підтримки клієнтів, якщо він міг повідомити мені про свою ліміт до збільшення, тобто 17 000 доларів США. Перехід до 22 000 доларів не здавався настільки ж обурливим, але мені все одно було цікаво чому Я отримав збільшення. Через деякий час я не використовував цю кредитну картку.

Служба підтримки клієнтів говорить, що система регулярно перевіряє рахунки та, в деяких випадках, збільшує ліміт картки. Моя кредитна оцінка була, мабуть, фактором.

Банк також, ймовірно, хотів, щоб я витрачав трохи грошей, хоча хлопець з обслуговування клієнтів цього не сказав. Якщо я не використовую мою кредитну картку, банк не отримує грошових коштів від комісій або відсотків.

Словом: моя компанія з кредитної картки мені подобається. Мені так подобається, що я довіряю мені ще 5000 доларів.

"Так ... що, якщо я не хочу, щоб мій кредитний ліміт був таким високим?" Я запитав, маючи на увазі відсутність довіри до власної сили волі. "Ти можеш це зменшити?"

Він сказав, що він буде щасливий. "Але ви, можливо, не захочете це зробити".

Він дав мені дві причини:

По-перше, спростити скорочення кредитного просту простоти. Але якщо ви покликуєте про підвищення кредиту, це складніше справа - і отримати схвалення.

По-друге, наявність високого кредитного ліміту може допомогти знизити коефіцієнт використання кредиту, що є фактором підрахунку вашої кредитної оцінки.

Чому слід стежити за використанням кредитів

Скажімо, у вас є одна кредитна картка з обмеженням у розмірі 22 000 доларів США та балансом у розмірі 2000 доларів. Ви користуєтеся приблизно 9% вашої доступної кредитної картки, яка виглядає добре для вашої кредитної історії.

Але скажіть, ви маєте той самий баланс на картці з лімітом у розмірі 6000 доларів. Ви використовуєте одну третину наявного кредиту. Це не так поганий, але це не виглядає так чудово.

Здійснення платежів вчасно є більш важливим фактором при обчисленні вашої кредитної оцінки, але коефіцієнт використання є до 30% вплив на ваш рахунок.

Ви тримаєте свою кредитну картку прямо зараз? Відчуваєш нервовий, цікаво, чи можете ви довіряти собі у великому море, яке можна купити, і рахунки, які можна було б заплатити?

Якщо ви маєте новий, більш високий кредитний ліміт, що зменшує ваш шлунок, не закликайте знизити ліміт. Не просто закрийте картку - ви не хочете відмовлятися від років кредитної історії, яку ви отримали з цієї картки.

Натомість, підтвердьте зміни в своєму обліковому записі встановіть свій власний ліміт і продовжувати враховувати використання кредитів.

Ніхто ніколи не сказав тебе мав щоб максимально використати вашу кредитну картку. Таким чином, встановіть свій власний кредитний ліміт і зробіть його набагато менше, ніж будь-яка компанія, яка надає кредитну картку. Якщо у вас є ліміт у розмірі 4000 доларів, не використовуйте більше 500 доларів. Якщо це ліміт у розмірі 12 000 доларів США, можливо, ваш особистий ліміт складе 2 000 доларів США.

Випробуйте себе, щоб побачити, наскільки низький ваш баланс.

Ліза Рован є письменником і продюсером The Penny Hoarder.