Гроші

Американські сім'ї мають 16,8 тис. Дол. США заборгованість за кредитними картками. Ось як це зміцнити

Американські сім'ї мають 16,8 тис. Дол. США заборгованість за кредитними картками. Ось як це зміцнити

Отже, у вас є заборгованість за кредитною карткою до вашого очного яблука. Ви геморагій гроші на виплату відсотків своїм друзям у Chase, Citibank та Capital One.

Ви повинні вийти з-під цього тягаря. Настав час розумно і рефінансувати ваш борг.

Об'єднати це. Зробіть свою погану чорну діру боргу більш керованою. Отримати особистий кредит з низькою процентною ставкою, і використовувати його для погашення залишків з ваших високоцінних кредитних карт.

Тепер, сказавши це, консолідація заборгованості не для всіх. Це довгий процес, а не чарівна паличка, яка змусить ваш борг зникнути. (Престо! Чанго! Борг пішов!) Перевага тут - ви заощадите серйозну монету на виплати процентів, звільнивши готівку погасити свої борги.

Про це ми розмовляли з деякими фінансовими експертами, і ось що ми дізналися. Якщо ви хочете, щоб консолідація заборгованості за кредитною карткою працювала на вас, вам потрібно буде виконати наступні шість кроків:

1. Зробити бюджет

Головне, складіть бюджет, який ви дійсно можете дотримуватися.

Меггі Джонндру, фінансовий консультант з фінансової групи Farmington River Financial Group у Гартфорді, штат Коннектикут, заохочує своїх клієнтів витрачати 30 днів на відстеження того, що вони дійсно витрачають. Те, що здаються маленькими витратами - виходять на обід або кофе щодня - можуть з часом скластись.

"Бути чесним з вами - це перший крок до успішного погашення боргу", - сказала вона.

Ось стратегія Пенні Гвардера для бюджетування. Спрощення на один основний спосіб оплати - оплата за допомогою всіх кредитних, дебетових або готівкових - полегшує відстеження ваших витрат.

"Просто закупівля кредитів у пакет із меншою ставкою не допоможе, якщо не буде збалансованого бюджету", - розповідає Уоррен О. Уорд, сертифікований фінансовий плановик з WWA Planning & Investments у Коламбусі, штат Індіана. "Спокуса" додаткових "готівкових коштів є забагато для деяких людей".

2. Втратити свої кредитні картки

Закрийте їх. Виріжте їх або заблокуйте їх.

Серйозно Поставте себе на дієту, що витрачає. Якщо ви не можете платити за нього готівку, вам це не потрібно.

Просто не закривайте всі свої кредитні картки, що може пошкодити ваш кредитний рахунок.

"Закривши існуючі карти, ваша доступна кредитна лінія зменшується, завдаючи шкоди співвідношенню вашої заборгованості до кредиту", - говорить Джонндров. "Вам краще погасити свої кредитні картки, а потім просто не використовувати їх".

3. Вирішіть, чи консолідація заборгованості за кредитною карткою для вас

Консолідація боргів найефективніша для отримання високобезпечних боргів, як кредитні картки. (Середня домогосподарство США несе майже 16 800 дол. США за боргами за кредитними картками.)

Це важливо: Щоб успішно зняти це, ви повинні мати змогу сплачувати свої борги через три-п'ять років, типова тривалість кредиту консолідації боргу.

"Врахуйте вашу здатність погасити заборгованість, яку ви накопичили", - консультує Джош Герінг, старший віце-президент Банку Оклахоми. "Створіть собі план, який можна реально собі дозволити".

Виясніть, що ти повинен. Зареєструватися з безкоштовний сервіс, як Credit Sesame. Він покаже ваш баланс на всіх неоплачених рахунках, кредитних картках або кредитах.

Якщо ви дійсно не можете погасити борг, розгляньте банкрутство як крайній захід. Ось худий по подачі заявки на банкрутство і як це впливає на ваше життя.

"Банкрутство тримається ваш кредитний звіт протягом багатьох років, і це може не мати справу з усіма вашими боргами", говорить Герінг.

Поговоріть про це з фінансовим консультантом, банкіром у вашому банку або з особою, чиє рішення ви довіряєте.

4. Порівняйте Ваші варіанти боргу - і виберіть мудро.

Якщо банкрутство є мостом для вас надто далеко, перегляньте інші варіанти.

Розрахунок заборгованості: Ви можете зареєструватися в компанії з врегулювання заборгованості, яка обіцяє переконати своїх кредиторів брати менше грошей, ніж вони заборгували. Будьте обережні. Компанії з погашення заборгованості часто стягує високі збори і може пошкодити ваш кредитний рахунок.

Карта передачі балансу: Якщо ваш кредит хороший, подайте заявку на кредитну картку з нульовою або низькою процентною ставкою. Потім перенесіть баланс з ваших карт із високою відсотковою ставкою на нову картку. Щоб переконати вас, ці картки для переказу балансу нададуть вам надмірно низьку річну процентну ставку (APR) - на певний проміжок часу. Потім двійня цифра процентної ставки.

Особистий кредит: Отримайте позику від кредитора за нижчою відсотковою ставкою. Використовуйте цю позику, щоб погасити кредитні картки з високою процентною ставкою. Потім ви сплачуєте кредитору фіксовану суму щомісяця протягом певного періоду часу, як правило, від двох до п'яти років.

"Особисті кредити, як правило, мають нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки", сказав Джонндров.

Легке місце для початку є Навіть фінансовий, що може допомогти вам запозичити до 100 000 доларів США. Введіть інформацію та порівняйте процентні ставки від декількох кредиторів. За це не стягується плата. Тарифи починаються з 4,99%, а плани погашення коливаються від двох до чотирьох років.

Інший варіант перевірки є Кредитний клуб, платформа соціальних кредитів, яка дозволяє вам подати заявку на отримання кредитів від широкої громадськості. Ви можете запозичити від 1000 до 40 000 доларів з груп людей, кожен кожен трохи вкладає у ваш кредит. Ціни починаються з 5.99%.

Ось наш погляд на те, як працює Кредитний клуб.

5. Дорослі

Вітаю! Тепер, коли у вас є кредит консолідації заборгованості, дайте собі користь і не пропустіть свої щомісячні платежі.

"Оплата вашої кредитної картки вчасно припадає на 65% від вашої кредитної оцінки", - говорить Джонндров.

6. Збережіть дощовий день - або, можливо, новий телефон

Останнє. Потрапити в звичку накопичуватися на великі покупки, а не вибити якийсь пластик і купувати щось на місці.

Звичайно, вам доведеться почекати. Але речі, які ви дійсно хочете, варто чекати, чи не так?

Сховок і Жолудь Є два популярних додатка, які пропонують прості, автоматичні способи започаткування збереження та інвестування. Вони дійсно корисні для обдурити ваш мозок щоб заощадити більше. Ви заощадите, навіть не усвідомлюючи, що робите це.

Принаймні, вам потрібен якийсь екстренний фонд. Ось наша довідка про те, як почати її.

Якщо ви потопаєте заборгованість за кредитною карткою, то найгіршим варіантом є це: не робити нічого. Просто продовжуйте платити всі ці відсотки місяць за місяцем.

"Мій основний порад є, не чекайте. Ви повинні вжити заходів якнайшвидше ", - говорить Джош Герінг, який контролює близько 60 банків для Банку Оклахоми.

"Якщо ви відчуваєте, що у вас є боргова проблема, ви робите це".

Майк Брассфілд ([захищена електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він дуже багато знає про борги, спираючись на особистий досвід.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.

Залишити Свій Коментар