Чому одна мама не хоче, щоб її студентка отримала кредитну картку?

Я отримав свою першу кредитну картку, коли був 18-річним студентом коледжу.

Це була картка універмагу від Sears, і я не стягував величезну суму. Але будучи студентом коледжу, у мене не було багато грошей, і я не завжди здійснював свої платежі вчасно.

Він не руйнував мого кредиту назавжди, але він безумовно створив деякі приколи по дорозі, особливо коли я отримав свою першу повну зайнятість і намагався купити автомобіль.

Отже, коли моя дочка хотіла отримати кредитну картку перед початком року коледжу, моя відповідь була однозначною "НІ".

Деякі її друзі отримували кредитні картки, але їхні батьки співали підпис і планували сплатити рахунки.

Після того як я мав власний досвід роботи з кредитною карткою, я не хотів встановлювати свою дочку за неприємності.

Коли потрібно отримати свою першу кредитну картку?

Перша кредитна картка може бути фінансовою освітою, але це може забаритись.

Він може створити кредит, але батьки, які мають право на рахунок, також можуть створювати шкідливі звички.

"Схоже, кажуть, що, навіть якщо це ваш кредит, я несу відповідальність за вас", - каже Грег Панг, віце-президент та фінансовий консультант Capital One Investing.

Студенти, які занадто рано беруть на себе відповідальність за кредитну картку, можуть погано оцінювати витрати через недосвідченість, проблеми з здійсненням платежів або лише можливість здійснення мінімальних платежів.

Коли ви робите мінімальні платежі, "ви не будуєте кредит, ви руйнуєте кредит і звинувачення накопичуються", говорить Панг, підкреслюючи, що щоб створити кредит, вам доведеться повністю сплачувати рахунки за кредитними картками.

Батьки можуть допомогти, навчаючи та направляючи своїх учнів на підставі їх зрілості.

Але навіть найбільш відповідальні молоді люди мусять утриматися від отримання кредитної картки протягом перших двох років коледжу, рекомендує Теодор Даніелс, засновник та президент Товариства фінансового освіти та професійного розвитку.

"Перший рік коледжу дуже складний з точки зору організації", - говорить Деніелс. "Студенти повинні створити базу, і не треба турбуватися про тиск на необхідність працювати, щоб платити за кредитну картку".

Як отримати мої пальці

Тим часом студенти можуть протестувати фінансові води, використовуючи дебетову картку, або заздалегідь оплачену, або прив'язану до контрольного рахунку.

Якщо дебетова картка прив'язана до контрольного рахунку, Панг вважає, що батьки можуть допомогти, стеживши за обліковим записом своєї дитини, щоб дізнатись, чи вони достатньо дисципліновані, щоб зберігати в них гроші.

Студент також отримає практику бюджетування, щоб вони не перевитратили свій рахунок.

Панг також рекомендує батькам витратити час, пояснюючи, як зробити бюджет. Він радить батькам, щоб їхня дитина записувала кожну копійку, яку вони витрачали протягом певного періоду часу.

"Те, що роблять більшість молодих людей, просто йти, проведіть пальцем по картці або перейдіть до банкомату та витягніть грошові кошти, і ніколи не записуйте їх", - говорить Панг.

"Якщо ви не записуєте його або не стежите за нею, у вас немає способу точно знати, що ви витрачаєте. Банки намагаються робити речі просто, але це також полегшує забуття наших обов'язків ".

Легко перевитрити дебетову картку, пов'язану з контролем, і в результаті банк стягує плату, яка може легко перемогти студент з обмеженими коштами.

Для тих, хто потребує більшої практики та досвіду, передоплата дебетова картка може бути кращим варіантом. Таким чином, існує можливість практикувати бюджетування, але не існує жодних шансів на перевитрати рахунку та поглинання платежів.

Коли прийде час отримати таку кредитну картку

Деніелс каже, що студенти коледжу повинні бути готові до кредитної картки до свого молодшого року, і, безумовно, треба мати один другий семестр свого старшого року, щоб побудувати кредит.

Як тільки перша кредитна картка знаходиться в руках, "використовуйте її лише для навчальних цілей та надзвичайних ситуацій, а не для випадкових витрат, їжі та розваг", - говорить Деніелс.

"Не стягуйте більше третини свого кредитного ліміту та платити постійно, як це узгоджено".

Це забезпечує хороший кредитний звіт, який може вплинути на такі речі, як покупка автомобіля, процентні ставки на іпотеку, навіть подання заявки на роботу.

Більше роботодавців, ніж будь-коли, переглядають кредитні звіти під час процесу найму, навіть для стажування, говорить Деніелс.

"Кредитний звіт людини є вказівкою на його характер і судження", пояснює Деніелс. "Ти робиш те, що ти кажеш, що ти збираєшся робити?" Дослідження показали, що зазвичай люди, які погано займаються кредитуванням, вдають поганого судження ".

Навчання бюджету, розвиток доброго судження та відповідальне управління заборгованістю за кредитними картками - це всі можливості для навчання, і батьки відіграють важливу роль, говорить Панг.

"Добре освічена молода доросла людина, яка багато часу проводить з батьками, навчаючись, виявляючи, усвідомлюючи, буде успішною", - каже Панг. "Без освіти, це грубе пробудження".

Вправа самоконтроль

Після того, як я розповідав моїй доньці про мої ранні переживання з кредитом, вона погодилася на отримання кредитної картки, ймовірно, не буде найкращою ідеєю зараз.

Або так вона сказала.

Після того, як вона приїхала додому на Різдвяну перерву, заява про кредитну картку прибула до мого будинку за її ім'ям.Вона підкорилася пропозицію "економити 10% за допомогою нового рахунку" за допомогою кредитної картки магазину - такого роду я навчився уникати.

Але її баланс дорівнює нулю, і вона сказала мені, що вона не планує багато використовувати карту.

Я готовий виконувати свою роботу з заохочення самоконтролю, здорового глузду і нагадуючи їй, що мама не буде платити рахунок.

Ви вмикаєте: коли ви отримали свою першу кредитну картку? Ви заохочете своїх дітей чекати, щоб підписатись на них?

Робін Дероса є незалежним письменником у Північній Вірджинії, який відповідає за фінансову освіту трьох підлітків, одного з першокурсників коледжу.