Новий чіп та PIN-картки гарантують безпеку ваших грошей

Спосіб використання вашої дебетової та кредитної картки збирається змінити. Ти готовий?

Цієї осені ваші поїздки до продуктового магазину, торгового центру та кінотеатру дещо відрізнятимуться, коли ви відкриєте кошик для оплати. Замість того, щоб тягнути свою картку - або якщо касир зробить це за вас - вам потрібно буде вставити свою картку в слот і залишити його там протягом декількох секунд. Потім, замість підпису квитанції, ви введете PIN-код, щоб авторизувати транзакцію.

Чекати, що? Навіть якщо це кредитна картка? Так. Будьте готові запам'ятати ще один PIN-код.

Ваші нові дебетові та кредитні картки будуть стійкими до шахрайства, заощаджуючи час на телефоні у вашому банку та заощаджуючи гроші, тому що злодії не зможуть вийти з вашого облікового запису в першу чергу. Але перехід на ці нові карти, називається chip-and-PIN або EMV, є трохи складнішим, ніж ви можете очікувати.

Як працюють мікросхеми та PIN-коди?

EMV (Europay, MasterCard, Visa) або картки з чіпом та PIN-кодом мають додатковий рівень безпеки, оскільки карти, випущені в США, не з'явилися до недавнього часу. Карти EMV мають додатковий чіп у них (ви, ймовірно, побачите його в лівій частині лицьової сторони картки), який уповноважує транзакцію, коли ви вводите PIN-код. Якщо це кредитна транзакція, вам не доведеться підписати копію квитанції.

Картрідери для транзакцій EMV виглядають трохи іншим: у них є слот для вставки дебету або кредитної картки, яка виглядає як читач картки банкоматів. Після введення PIN-коду та завершення транзакції карта залишається в слоті.

Як вони безпечніші?

Якщо ви коли-небудь були жертвою скаймера банкоматів, ви знаєте, що всім потребам злодія є інформація в магнітній смузі на звороті картки. Наступна річ, яку ви знаєте, вони копіюють інформацію на манекенну карту та бігають, щоб купити кілька прохолодних кросівки або політ до Тайланду.

Чіп у вашій новій картці є запорукою боротьби з шахрайством. Без цього чіпа карткова інформація не може бути скопійована.

Але вам доведеться стежити за своїми фінансами, перевіряючи вашу картку та банківські виписки. Картки EMV не є шахрайством. "Вони не зупиняють шахрайство з" карткою ", яка включає в себе когось, що краде вашу карткову інформацію та використовує її для онлайн-покупок, наприклад", - повідомив директор Cheating Sheet директор з питань споживчої освіти в компанії Credit.com Геррі Детвейлер. Тому споживачам все-таки потрібно уважно стежити за діяльністю в обліковому записі, налаштувати сповіщення та швидко повідомляти про можливий шахрайський спосіб ".

Де мої нові картки? Що таке цей жовтній строк, про який я продовжую слухати?

Деякі споживачі вже отримали нові листівки поштою або отримали повідомлення про швидке очікування нової картки. Але якщо ви ще не отримали свої нові карти, не панікуйте. Як повідомляється в звіті Aite Group, до кінця 2015 року лише 70% кредитних карток будуть замінені. Очікується, що лише 41% дебетових карток буде замінено наприкінці року.

Але ось де це переключення стає трохи заплутаним.

Незважаючи на те, що чіп та PIN-картки є нормою в інших частинах світу, зростаюче шахрайство з картками в США призвело до того, що основні компанії, що випускають карту (Visa, MasterCard, American Express), вимагають оновлення. У більшості випадків ваш банк є тими, хто повертає вкрадені гроші на ваш рахунок після здійснення шахрайства. І банки втомилися від покриття витрат на зростання шахрайства.

Станом на 1 жовтня 2015 р. Великі банки покладають відповідальність за шахрайські транзакції, не пов'язані з EMV, на реєстрі магазинів. Якщо ваша картка була скомпрометована та використана в роздрібному магазині, що не оновлено до читача EMV, банк може не швидко прийти до вас - роздрібний продавець буде на гачку.

Два основних винятку: постачальники банкоматів не зобов'язані модернізувати до жовтня 2016 року, а термінали АЗС не повинні відповідати вимогам EMV до жовтня 2017 року.

Таким чином, навіть якщо ви отримаєте свій новий чіп та PIN-код сьогодні, ви, ймовірно, не будете мати повних переваг додаткового захисту від шахрайства до цієї осені. Великі роздрібні торговці, як Target, працюють над заміщенням реєстраційного обладнання минулого року під час підготовки до майбутнього перемикача; у деяких роздрібних торговців термінали EMV були встановлені, але ще не активізовані.

Переключення може бути більш складним завданням для дрібних роздрібних торговців, яким доведеться оформити рахунок, щоб оновити свої системи. Площа пропонує читачам чіпів безкоштовно протягом обмеженого часу, щоб змусити своїх клієнтів зробити перемикач.

Що робити, якщо після 1 жовтня ви зіткнулися зі старим кард-рідер? Вам доведеться скористатися найкращим рішенням і вирішити, чи готові ви взяти на себе ризик. Отримання коштів, втрачених через шахрайство, може стати цілком новим фінансовим головним болем після того, як відповідальність перейде на невідповідних роздрібних торговців.

Ваш обіг: Ви вже отримали свої картки EMV? Ви помітили, що нові читачі карток встановлені у ваших улюблених місцях для покупки?
Ліза Роуан - письменник, редактор і подкастер, що живе у Вашингтоні, Д.К.