Вам потрібно знати про це зміни, якщо ви подаєте заявку на отримання іпотечного кредиту незабаром

Думати про покупку будинку цього літа?

Ви можете почекати подати заявку на іпотеку до 25 червня, коли будуть введені деякі досить значні зміни. Для перших покупців житла та людей, які не мають кредиту, ці зміни можуть зробити покупку будинку набагато простіше.

Фанні Мей - одна з найбільших іпотечних страхувальників країни - трясеться. Ось що потрібно знати ...

Чому отримання іпотечного кредиту може полегшити (для деяких)?

Fannie Mae вносить зміни до робочого андеррайтеру (DU), програму, що використовується іпотечними кредиторами для оцінки ризику.

Коли ви відвідуєте іпотечного кредитора, вони вводять інформацію про покупку будинку та ваші фінанси в цій програмі. Протягом кількох хвилин ви отримаєте схвалення чи відмову.

"Хоча кредитор завжди приймає остаточне рішення, отримання кредиту на житло від Fannie або Freddie настільки ж близько, як ви можете отримати, щоб укласти угоду" NerdWallet пояснює.

"Якщо ви не отримаєте цю печатку схвалення, вам доведеться пройти процедуру схвалення кредиту вручну, яку більшість кредиторів намагаються уникнути".

І вперше за 27 років Фанні Мей оновлює дані, які він вважає.

Ось чотири зміни, які потрапили в очі:

1. Ваша кредитна історія буде більш надійною

Старий шлях: Ваша кредитна історія включала лише "залишок заборгованості, використання та доступність кредиту", і чи були ви "вчасно чи прострочено на наявних кредитних рахунках".

Новий шлях: Тепер "Trended credit data" буде включено, які фактори в "балансі, запланованому платежі та фактичній суми платежу" за останні 24 місяці.

Переклад: Замість того, щоб просто переглянути поточну ситуацію, DU оцінить вашу кредитну історію за останні два роки.

Позичальники, які використовують мало доступного кредиту та регулярно сплачують залишок у повному обсязі, вважатимуться меншим ризиком, ніж позичальники, які користуються великою кількістю наявних кредитів і лише здійснюють мінімальні платежі.

"Ці тенденційні кредитні дані не збираються нікого робити, або не порушуватимуть", - сказав NerdWallet, старший менеджер з продуктів Fannie Mae Мінді Армстронг.

Але для позичальників, що натискають між "затвердженням" та "занепадом", історія виплат в повному обсязі може допомогти вам отримати схвалення. Однак, це не допоможе вам підвищити процентну ставку.

Ще одна причина, щоб повністю сплатити ці картки кожен місяць!

2. Перші покупці житла не вважаються більш високим ризиком

Старий шлях: Люди, які вже мали іпотечний кредит, розглядалися як менш ризиковані, ніж перші покупці житла.

Новий шлях: "DU більше не розглядає позичальників, які не мають історії іпотечних кредитів, як більш високий ризик, ніж ті, хто мав іпотечні зобов'язання", за словами Фанні Мей.

Переклад: Це чудова новина, якщо ви перший раз покупець - це означає, що DU подивиться на те, як ви керуєте тими іншими боргами, як оплата автомобілів та студентські позики.

3. Позичальники без традиційного кредиту можуть отримати автоматичне схвалення

Старий шлях: Позичальники без традиційного кредиту повинні були бути схвалені вручну.

Новий шлях: Якщо у вас немає традиційної кредитної історії, і ваша покупка будинку відповідає кількома вимогам, ви можете отримати автоматичне схвалення, як і всі інші. DU оцінить такі фактори, як ваш капітал та коефіцієнт співвідношення між кредитом і ціною, резервні запаси та співвідношення боргу та доходу.

Переклад: Позичальники, які не мають традиційного кредиту, тепер мають право на автоматичне схвалення, що робить процес простіше та швидше.

"Millennials, які не використовували кредит у минулому, але можуть показати історію здійснення інших платежів вчасно, наприклад, стільниковий телефон та страхові виплати, тепер можуть знайти двері для звичайних кредитів", - сказав NerdWallet, віце-президент Quicken Loans Білл Банфілд.

Woohoo!

4. Самозайняті люди розглядаються як більш високий ризик

Старий шлях: Самозайняті люди вважалися такими ж, як і наймані працівники.

Новий шлях: Самозайнятість буде розглядатися як фактор ризику. "Дослідження показали, що самозайняті позичальники, як правило, мають дефолти на своїх іпотечних кредитах частіше, ніж зарплатні позичальники, коли всі інші фактори ризику зберігаються постійно", - пояснює Фанні Ме.

Переклад: Якщо ви працюєте на самостійній основі, ви можете отримати свою заявку раніше нові зміни вступають в силу - так що ваша кар'єра не змусить вас виглядати ризиковано.

Хочете отримати додаткові поради щодо покупки будинку? Перевірте ці повідомлення:

• Якщо ви купуєте будинок або продовжуєте здавати в оренду? Ось як вирішити

• Поганий кредит? Немає проблем: 8 способів, якими ви все ще можете придбати будинок

• Купуючи будинок? 10 розумних способів заощадити на іпотеці

• Не могли б ви придбати будинок без отримання іпотечного кредиту? Цей хлопець зробив це 3 рази

Ваш обіг: чи будете ви подати заявку на іпотеку до або після зміни?

Сьюзен Шейн, старший письменник The Penny Hoarder, завжди шукає пригод за бюджет. Відвідайте її блог на susanshain.com або скажи привіт на Twitter @ susan_shain.