Ви коли-небудь почуваєтеся незалежно від того, що ви робите, ви приречені на низький кредит назавжди? Подумайте, що відмінна кредитна оцінка є надуманою фантазією?
Можливо, вам незрозуміло, що ваша кредитна оцінка залишається низькою, оскільки у вас виникають проблеми зі сплатою медичних векселів, не можете виплатити свої студентські позики або погасити борги за кредитною карткою, коли ви були молодими.
Але чи добре ви розумієте, що дійсно впливає на ваш рахунок?
Більшість людей, яких я знаю, поняття не мають.
Гарні новини - це твердий погляд на вашу кредитну історію, що дозволить з'ясувати ваші запитання та покращити ваш рахунок насправді, здавалося б можливим. Ми зібрали декілька поширених проблем, які потрібно шукати.
Кредит Сесаме, сервіс, який показує вашу безкоштовну карту кредитних карток та поради щодо покращення вашого рахунку, проаналізував його користувачів, щоб знайти загальні помилки серед тих, хто має погану кредитну оцінку.
Він виявив, що користувачі з балами нижче 500 роблять ці три помилки частіше, ніж ті, що мають відмінну кредитну оцінку.
1. Використання занадто великої кількості наявних кредитів
"Коли баланси вашої кредитної картки близькі або в межах їхньої мети, він надсилає поганий сигнал кредиторам про те, наскільки ви відповідальні, коли мова заходить про використання кредиту", - пише Озеро Ребекка в "Credit Sesame".
Ваш коефіцієнт використання кредиту має величезний вплив на ваш кредитний рахунок.
(Нагадування: це сума кредиту, яку ви використовуєте, залежно від того, скільки ви маєте, якщо ліміт вашої кредитної картки становить 500 доларів США, а ваш баланс становить 250 доларів США, тобто використання на 50%.)
Хоча Credit Sesame виявив, що баланси кредитних карток користувачів були подібними - приземлення трохи більше 2 000 доларів - їх коефіцієнти використання були різними. Ті, у кого кредитні бали нижче 500, використовували 73% доступного кредиту в середньому, тоді як ті, котрі отримали бали від 750 або вище, використовували лише 9% в середньому.
Не покладайтеся на вашу кредитну картку на основні витрати
Щоб зменшити використання кредиту та покращити свій кредитний рейтинг, не використовуйте свою кредитну картку, щоб збільшити свій щомісячний бюджет.
Використовуйте його як дебетову картку: не витрачайте грошей, яких у вас немає.
Ви все ще можете продовжувати використовувати свої картки. Це розумний спосіб заробити грошові винагороди та створити сильний кредит. Щоб зберегти баланс від повзучості, обов'язково сплачуйте повний баланс у кінці кожного місяця.
Якщо ви спираєтесь на свою кредитну картку для потреб, таких як продукти харчування чи газ, спробуйте посилити свій бюджет. Знайдіть маленькі місця, за яких ви зможете скоротити витрати, та маленькі способи збільшити свій дохід, не витрачаючи тону додаткового часу.
2. Платити рахунки пізніше
Найважливішим предметом, який важить ваша кредитна оцінка, є ваша історія платежів. На це припадає 35% ступеня.
Хоча люди з низькими оцінками не надто сплачують рахунки пізно, вони все ще набагато частіше мають злочинців - читайте: "пізно" - рахунки, ніж ті, що мають високі оцінки - 11% проти лише 0,18%, відповідно.
Будь-які затримки платежів можуть призвести до вашого звіту про кредит, починаючи з кредитів, отриманих від студентської позики, до заборгованості за кредитними картками та комунальні послуги
Платіть рахунки вчасно - і зменшити їх, коли зможете
"Враховуючи, наскільки важливою історією платежів є ваш рахунок, ліки для людей з поганою кредитоспроможністю є очевидним", пише Lake. "Потрапити у звичку сплачувати свої рахунки вчасно, щомісяця".
Якщо ви прагнете сплачувати рахунки, з'ясуйте, як зробити їх меншими. Ти можеш заощадити тисячі, просто зателефонувавши комунальним компаніям і запитуючи знижки.
Або, дозвольте Обрізати роби це за вас. Це додаток працює через Facebook Messenger та ваші текстові повідомлення, щоб допомогти вам керувати своїми фінансами - як безкоштовний особистий помічник.
Trim дозволяє вам бачити, де ви витрачаєте (та витрачаєте) ваші гроші, допомагає вести переговори з компаніями, як Comcast, Time Warner, Charter та інші, з якими ви ніколи не хочете спілкуватися; і він може легко скасувати періодичні витрати, про які ви забули, наприклад підписки на журнали та тренажерний зал.
3. Наявність рахунків в колекціях
Більше половини - 59% - з учасників Credit Sesame з поганими кредитними рахунками мають рахунки з "жалюгідним" статусом. Це включає в себе такі речі, як колекції, банкрутство, податкові пільги тощо.
Ті, хто має хороші оцінки? Менше 1% мають марноприйнятні знаки.
Навіть якщо ви очистите свій акт і будете контролювати свої витрати та заборгованість, зневажні знаки можуть довго затягувати ваш кредитний рейтинг.
"Подібно до несвоєчасних платежів, знімки можуть залишатися на вашому кредитному звіті протягом семи років", - пояснює озеро.
Можливо, вам просто доведеться це чекати, і нехай ці оцінки вчасно відхиляються від вашого звіту. Але варто спробувати очистити їх раніше.
Виправте помилки у вашому кредитному звіті
Якщо погана кредитна історія тримає вас назад, почніть з ретельного аналізу кредитного звіту.
Ви можете отримати свій безкоштовний кредитний звіт один раз на 12 місяців від кожного з головних звітних агентств: TransUnion, Equifax та Experian. Щоб уважно стежити за цим, підпишіться на "Credit Sesame", який щомісяця оновлюється за допомогою кредитного звіту TransUnion та кредитної оцінки.
Тут ви можете точно побачити, що впливає на ваш рахунок на простому англійською мовою.
Почніть шукати помилки. Якщо ви виявили помилку у своєму звіті, виконайте ці дії, щоб повідомити про це та видалити його.
Якщо чорні позначки вашого кредитного звіту є точними, озеро каже: "Ви можете звернутися безпосередньо до кредитора, щоб попросити їх видалити з вашого кредитного звіту".
Вона каже, що це не завжди працює, але чому б не дати йому постріл? Це чудова оцінка кредитоспроможності може бути не така недоступною. Щоб почати, перегляньте наш повний огляд кредитного сезаму.
Дана Сітар ([email protected]) - старший редактор журналу / бюлетеня The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.
Залишити Свій Коментар