7 найпоширеніших (і дорогих) кредитних карток - і як їх уникнути

Ми впевнені, що любимо наш пластик. Тепер американці повинні заборгувати кредитні картки понад 1 трильйон доларів.

Очевидно, нашим національним девізом є "Заряджати".

Ви знаєте, що ми ні люблю, хоча? Ці приховані платежі за кредитними картками.

Це дратує, коли компанії з кредитними картками додають гонорари на додачу до непоганого інтересу, який вони вже звинувачують у нас.

Вони зобов'язані розкривати ці збори, однак ця інформація часто перебирається у дрібному шрифті вашої супер-довгої, надто нудної угоди про кредитну картку.

Не дозволяйте пластикові отримати верх. Ось деякі загальні збори за кредитними картками та способи їх обробки.

1. Оплата до року: річна плата

Багато карток винагороди стягують плату за раз на рік, щоб платити за переваги, що поставляються з карткою. Ці тарифи, як правило, коливаються від 25 до 500 доларів США.

На щастя, Багато карток не мають щорічних комісій - і все ще пропонують бонуси для реєстрації та грошову винагороду. Ось шість з них.

Одним з них є карта Chase Freedom Unlimited. Його претензія до слави? Ви отримаєте необмежену суму 1,5% готівки на всіх ваших покупках. Крім того, якщо ви витратите 500 доларів за перші три місяці відкриття картки (привіт, бакалійний магазин), ви заробите бонус у розмірі 150 доларів.

Там немає річної винагороди, і нагороди за готівку не закінчуються. Ми перевірили щорічний калькулятор нагород, який нараховує "Кредит", і нараховує 417 доларів за річну винагороду на основі наших витратних звичок. * (Ви можете ввести свої унікальні витратні звички та подивитися, що б ви заробили).

Отримати реєстрацію - і 0% вступного APR протягом 15 місяців - тут.

Чи є карта з річною винагородою колись хороша справа? Ось наша праймер, як сказати. В основному, винагороди, які ви заробляєте з картки, повинні скласти більше, ніж річний платіж.

* Річні суми виплат будуть змінюватися на основі суми, яку ви вводите. Щомісячні назви категорій витрат та визначень можуть відрізнятися між емітентами, а категорії не можуть співставляти один до одного.

Інформація про карту Chase Freedom Unlimited була зібрана незалежним Penny Hoarder. Висловлені тут думки є авторами, а не емітентами кредитних карток, і не були переглянуті, затверджені або іншим чином схвалені емітентом кредитної картки. Пенні Гуардер є партнером надійного.

2. З далекої країни: комісія за іноземні транзакції

Коли ви робите покупку в іноземній валюті, багато карток покриваються за додаткову плату в розмірі від 2% до 5% від ціни.

Це, ймовірно, покриває вартість конвертації іноземних грошей у долари США, хоча ми всі знаємо, що це робиться за допомогою деякого комп'ютерного алгоритму, і їм дійсно не потрібно стягувати плату з 5%.

Якщо ви подорожуєте за кордоном, шукайте картку, яка не стягує цю плату.

Якщо ви робити Попросіть службу підтримки відмовитися від плати. Загрожує перейти на карту, яка не стягує плату за іноземні транзакції.

Це не спрацює, якщо ви не намагаєтесь ...

3. Це Закон про балансування: Плата за переказ балансу

Якщо це можливо, зазвичай це розумний крок для переведення вашої заборгованості з кредитної картки з високою процентною ставкою на картку з меншою процентною ставкою. Це може заощадити сотні доларів.

Для цього нова картка зазвичай заряджає від 3% до 5% від суми, яку ви переказуєте.

Багато карт буде спокушати вас 0% процентної ставки на переказ балансу протягом року або близько того. Вам доведеться виконати кілька математичних завдань та визначити, чи зароблятимуть гроші, які ви заощадите на відсотках.

4. Мені потрібні гроші прямо зараз: Готівкова авансова плата

Підказка про: Не використовуйте вашу кредитну картку, як дебетову картку.

Ось чому не:

Ви сплачуєте цю плату, коли ви позичаєте готівку за допомогою вашої кредитної картки, наприклад, коли ви використовуєте свою кредитну картку в банкоматі, щоб скористатися вашою кредитною лінією та отримувати готівкові гроші.

Багато картки стягують плату в розмірі від 4% до 5% на суму, яку ви позичаєте. Вони також стягують дорожчі процентні ставки за грошовими авансовими в порівнянні з звичайними покупками.

І якщо ви зробите мінімальний щомісячний платіж за допомогою вашої кредитної картки, вони застосовуватимуть цей платіж лише до ваших покупок, а не до авансів. Таким чином, ваш високий відсоток готівкового авансування буде триматись як постійне похмілля, що потягне гроші.

Якщо ви регулярно отримуєте грошові кошти, шукайте дешевші способи отримання готівки, які вам потрібні - як особиста позика.

Надійний це онлайн-ринок для персоналізованих пропозицій про кредити. Ціни починаються з 5,99%, і ви можете перевірити свої, ввівши суму кредиту тут (від 500 до 40 000 доларів США) і порівнявши свої варіанти в межах 90 секунд.

Якщо вам дійсно потрібна готівка у надзвичайних ситуаціях, найкращим варіантом є, якщо можливо, витягувати його з заощаджень.

Спробуйте запустити надзвичайний фонд за допомогою Сховок, програма, яка щотижня автоматично витягує трохи грошей із вашого контрольного рахунку та може допомогти вам інвестувати.

Stash має акуратну функцію Smart-Save. Він розраховує, коли у вас є готівка, щоб заощадити, а потім заощаджує невеликий відсоток. Ви можете змінити вашу норму заощаджень і зняти в будь-який час. Можливо, найкраща частина - це всі заощадження на вашому рахунку "Сташ".

Зареєструйтесь і ввімкніть Smart-Save на сьогоднішній день, і Stash надішле вам 5 доларів для швидкого заощадження.

5, 6 та 7. Реф Броє прапор: ці штрафи

Якщо ви не звертаєте уваги на виписки з вашої кредитної картки, це може стати дорогим реальним швидким.

• Виплати за пізніми платежами: Якщо ви не зробите свій мінімальний платіж до встановленої дати, ваша картка стягує з вас плату до 25 доларів - або більше, якщо ви запізнилися раніше за останні шість місяців. Якщо ви називаєте свою компанію кредитною карткою, зазвичай ви можете скасувати цю комісію, коли ви спершу поранні.

• Повернені платежі: Це, в основному, відшкодована контрольна комісія. Якщо у вашому обліковому рахунку недостатньо коштів для покриття оплати вашої кредитної картки, то ваша картка стягне плату до 35 доларів. Переконайтеся, що у вашому обліковому записі достатньо коштів, перш ніж виплатяться платежі, або ви просто закінчите платити більше.

• Комісія за перевищення ліміту: Якщо ви витрачаєте забагато на картці та перевищуєте кредитний ліміт, з вас може стягуватися плата максимум 35 доларів. Це відбувалося частіше, до того, як закон 2009 року вимагав від держателів карток, щоб вони мали можливість перевищити їх кредитний ліміт. Якщо ви не підключаєтеся до цього, то ваша покупка буде просто відхилена в реєстрі - трохи принизливо, можливо, але не дорого.

Майк Брассфілд ([захищена електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він заплатив занадто багато зарплат у своєму житті.